そのメリットと、フォーマットを展開していきたいと思いますので、
是非参考にしていってもらいたいと思います！

【家計】家計は年度計画を立てるべき。(テンプレあり)

今年から、我が家では、家計の年度計画を立てることとしました。

その理由としては、

の、4点になります。

この4点のメリットについて、説明していきたいと思います。

・1年×働く期間でざっと、将来の見込みがたてられる。

まずは老後の資金について、

どれだけ貯金を持っていたらいいのか、、、
そしてどんなペースで貯めていけばいいのか…

どうしても不安がよぎりますよね。。。。

この不安は一生ぬぐえないものかと思いますが、
不安を和らげることは可能です。

その一つの方法として、

年度計画×残りの勤務年数

で、ざっくりと目論見を建ててみるのはいかがでしょうか？

例えば、

と、簡単に計算することができます。

これが自分にとって
・少なすぎるのであれば、出費を減らす、稼ぎを増やす必要がありますし、
・多いなと感じるのであれば、「今を楽しむ」ためのお金として旅行などを計画してもいいと思います。

老後になってお金があっても、
基本的には「年金でもらえる分で生活する」ことが基本になってきますし、
実際そうやって生活する人ばかりという結果も出ています(サイコロジーオブマネー)ので、
年度の計画を見てきちんと「使うべきところにお金を使う」習慣をつけていくといいと思います。

お小遣いなどの私的費用の了解を得やすい。

次に、年度計画を立てることで、お小遣いなどの私的費用の了解を得やすい。ことになります。

特に家計を組み立てるうえで問題になりやすいのが、
「おこづかい」問題です。

男女差というと、このご時世怒られますが、傾向として、

傾向が強く、更にいうと、

という傾向が強いのではないかと思います。
実際のところ、立場が逆転するにせよ、喧嘩が起こる原因は、この意見の違いになるかと思います。

このまま言い合いをしても溝は深まるばかりなので、
5分で年度計画を作って、先ほどの「①将来の見込み」を考えてみることが大事になります。

そこで、
・これだけ貯めることが可能だよ。と説明できれば、お小遣いは高く設定できますし、
・逆に実は家計が厳しいことに気づき、お小遣いを上げるのを断念せざるを得ない
こともあるかと思います。

また、ここで、年度単位である理由ですが、単月度の損益を見ると、
年額でかかる費用などを見落としがちで、
「これはどうなのよ！！」と突っ込まれ、議論の争点がずれてくることにつながりかねませんので、
年度単位で見ていく必要があると思います。

・夫婦間の認識の違いを明らかにできる。

次は、夫婦間の認識の違いを明らかにできる点です。

まずは1番大きな、

という、マクロな視点での話です。
特に、「使いたい側からしたら、貯金がどこまで達したら、切り詰める生活をやめられるのか。」
という点をある程度納得のいく形で回答を得ておく必要があると思います。
頑張って働いたのにも関わらず、自由に使えないとなれば、独身にもどりたい！！！！！！！と思うのも当然ですしね。。。

また、それ以外にも、うちの家の場合、

「お祝い費用」をきちんと計上してね！
(※しかも1人当たり1万円×3人)

といわれました。。結婚式のご祝儀代などは計上していたのですが、
まじか！！！と。。。笑
そこで、最低限4000円は上げてもいいけどそれ以上は、自分のお小遣いからにして。
(それ以上は見栄の部分ときちんとわかって使ってね)
ということにしました。

この例の場合は、お小遣いの金額とのバーターになるかと思います。

毎月のお小遣いが余裕がある形で渡しているのであれば、
「相手が納得いかない物や金額に対しては、お小遣いから使う。」
というように、ある程度切り分けていく必要があると感じました。

やはり、夫婦といえど、個々人ですので、
使う目的が違えば、使うべきと思っている金額も違います。

ですので、後々に言い合いにならないように、年度の貯金額を見たうえで、
最低限必要な金額を決めておくべきかと思います。

必要なものにお金をかけられるようになる。

最後に、必要なものにお金をかけられるようになることです。

簡単な実例を挙げると、私の場合、

①下道で1時間10分で実家に帰る。(高速代0円)
②高速で40分で実家に帰る。(高速代1,000円)

の、2択の場合、1,000円あれば、昼飯いいもの食べれるな～と思って、
高確率で①の下道を選んで、後悔します。

なんやかんや、車の運転(特に下道)は疲れますし、
1時間10分でつくはずが、渋滞などで1時間30分かかってしまったりと、
何かと「精神的」によくなかったことにあとから気づきます。笑

しかし、これら定期的に行うものに関しては、
きちんと予算取りをした状態で年度の計画をたてることで、
その分を使うことでの影響を知ることができます。

年度の目標に達しないようであれば、
片道だけ使う、途中まで使う、など考えればいいのであって、
「体、精神が一番の資本である」ことを第一に考えていく必要があると思います。

(といいつつ、まだ下道を使ってしまっている自分もいます。。笑)

テンプレート

ということで、ここまでのメリットも踏まえ、
年度計画を立てるためのテンプレを紹介させていただきます。

内容としては、月度、年度の収入、支出を夫、妻それぞれ打ち込んでいく形になっており、
合計額は、一番右に表示されます。

元々の入力例として、我が家の収支が入力されていますので、
それを参考に打ち込んでいただけたらと思います。

まとめ

今回は、家計における「年度計画」について、確認していきました。

月度で家計をまとめると、これは「特別費用！！」として見てみないふりをしがちですが、
(クリスマスプレゼントとか、自動車税とか、、)
正直毎月イベントごとはあるものです。それも含めて家計です。

年度の始まりに

①　まずは、「家族の経営状況」を知るところから始め、
②　「利益＝貯金」　をどれくらいにするか話す。
③　家族として、使うべきところを決める。
④　「自分で使っていいお金」を把握する。

ことで、楽しく、気持ちよく暮らしていきましょう！

【家計】理想的な毎月の支出は？エクセルテンプレートあり

貯金をしたい。と思ってはいるものの、なんか思った以上に貯まっていかない。。。。と思っていたところ、↓の本を発見したので、自分の家計の診断をしてみました！！Excel(スプレッドシート)でフォーマットも作成しましたので、是非是非自分の家計がど...

nujonoa.com

2022.03.06

を入力すると、

・必要な年間の積立金額が表示されます。

また、毎月、ボーナスの積立額から、予定利回り、積立期間から、

・最終の積立金額が計算されます。

投資計算機|目標金額から毎月の積立額を逆算！毎月の積立額から最終積立額を計算！

目標金額から、毎月の投資金額を逆算逆算できる計算機を作成しました！

変更内容がリアルタイムで計算されますので、
お手軽にシミュレーションできると思います。

積立投資の複利計算の計算式について

複利計算の計算式は
・元本A₀・利回りα・積立年数n
とすると、

積立総額　＝　A₀　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}

となり、等比数列であることが分かります。

初項が A0，公比 r，項数 n の等比数列の和は等比数列の和の公式より、

等比数列の和　＝　A₀(1−rⁿ)　/　(1−r)　
ここで、公比r＝(1+α)を代入すると

積立総額　＝　 A₀ { (1+α)ⁿー１ }/α

と、表すことができます。

等比数列の和の証明

おまけとして、等比数列の和の証明をしておきます。

①　積立総額　＝　A0　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}
②　積立総額　×　(1+α)　＝　A0　×｛(1+α)ⁿ　+(1+α)^n-1　+・・・+(1+α)¹}

②ー①　＝　積立総額×α　=　A₀ ×(1＋α)ⁿ　ー　A₀
積立総額　＝　A₀{ (1+α)ⁿー１ }/α

となり、上記で求めた式になります。

まとめ

老後の資金としてお金を貯めるのであれば、長い時間運用できると思います。

過去の実績として30年以上の投資で失敗することはほぼないといえます。

お金を寝かさず、無理のない範囲で投資をしておくのが良いでしょう。

長期の投資信託(30年)で一番儲かるのは？主要インデックス総まとめ-積立nisa-投資信託

インデックスファンドの主要となるベンチマークのデータをまとめました！地域ごとも簡単に分析していますので、インデックス投資の目安になればと思います。20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ長期的に見ると市場は拡大していっ...

nujonoa.com

2019.12.30

・満期時点の解約返戻金の利回りが計算されます。

終身・養老保険の解約返戻金の利回り計算機|返礼率に騙されるな！

終身保険、養老保険の解約返戻金は、
「利回り」が書いていない場合が多くあります。

そして、金融リテラシーのない日本人は、
少しでもお金が増える商品であれば、これは素晴らしいと、
ついつい加入してしまいます。

きちんと利回りを確認したうえで加入しましょう！

複利計算の計算式について

複利計算の計算式は
・毎年積立額A₀・利回りα・積立年数n
とすると、

満期額　＝　A₀　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}

となり、等比数列であることが分かります。

初項が A0，公比 r，項数 n の等比数列の和は等比数列の和の公式より、

等比数列の和　＝　A₀(1−rⁿ)　/　(1−r)　
ここで、公比r＝(1+α)を代入すると

満期額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α

と、表すことができます。

ニュートン方程式を用いて、上記の式より利回りを計算

満期額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α
より

f(α)　＝　A₀ (1+α)ⁿ ー 満期額×α　ー １
(1+α)＝βとして

f(β)　＝　A₀(β)ⁿ　ー　満期額β　＋　満期額　＋　１

5次元関数以降は、解の公式がないため、
ニュートン方程式を用いて求めています。

まとめ

日本人は投資が嫌いな人が多いですが、保険も一つの投資です。

全世界の株式は、利回り「5％」以上で成長していっています。

本当にこの保険が自分に合っているのか、
一度きちんと考えて保険に加入することをお勧めします。

を入力すると、

投資元本、最終積立金額、投資収益が計算されます。

積立投資の計算機|毎月の積立額、ボーナス併用、利回り、投資期間から計算！|webアプリ|

積立投資を行った場合の計算シミュレーションを作成しました。

変更内容がリアルタイムで計算されますので、
お手軽にシミュレーションできると思います。

複利計算の計算式について

複利計算の計算式は
・元本A₀・利回りα・積立年数n
とすると、

積立総額　＝　A₀　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}

となり、等比数列であることが分かります。

初項が A0，公比 r，項数 n の等比数列の和は等比数列の和の公式より、

等比数列の和　＝　A₀(1−rⁿ)　/　(1−r)　
ここで、公比r＝(1+α)を代入すると

積立総額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α

と、表すことができます。

等比数列の和の証明

おまけとして、等比数列の和の証明をしておきます。

①　積立総額　＝　A0　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}
②　積立総額　×　(1+α)　＝　A0　×｛(1+α)ⁿ　+(1+α)^n-1　+・・・+(1+α)¹}

②ー①　＝　積立総額×α　=　A₀ ×(1＋α)ⁿ　ー　A₀
積立総額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α

となり、上記で求めた式になります。

まとめ

日本人は投資が嫌いな人が多いですが、
現在世界の富は、「働いて生じる価値＜投資で生じる価値」という異常な状態になっています。

よって、余剰資金があるのであれば、運用に回してみるといいかもしれません。

手取りと年間の貯蓄額を計算することができます！

より詳細に計算したい人は、保険料率、配偶者の所得なども入力してください。

年間の貯金額計算機|手取り、収支、固定費、衣食住、娯楽費

年間の貯金額を計算するための計算機を作成しました。

年収から、手取りを計算。

年収を入力することで、
手取りを計算することができます。

詳細計算の中身を変えない場合、
独身男性で、控除がない状態での計算になります。

保険料の控除なども計算したい場合は、詳細計算の中身を変更ください。

衣食住

生活に絶対必要な衣食住について入力してください。

・衣類は、春夏秋冬ごとに入力できるようにしてあります。

・食は月ごとに入力してください。
　1日1000円程度には押さえたい所ですね。

・住は、家賃ORローンを入力してください。
　ボーナス払い分も入力できます。

固定費

その他、生活に必要な固定費を入力してください。

光熱費・携帯・インターネットなどなど、を入力できるようにしています。
項目が足りない場合はその他をご利用ください。

手取りー衣食住ー固定費

ここまでの計算で、娯楽に回せる金額がどれくらいあるのか見当がつきます。

残したい貯金額になるように娯楽費用を抑える必要があります。

娯楽費用

娯楽費用は

・旅行(日本、海外)
・飲み会・お付き合い
・趣味(月ごと・アイテム)
・家具・家電

をとりあえず入れてあります。
月ごとの出費の平均、年間の出費の計算をしてみてください。

貯金額

手取りよりすべてに費用を抜いて貯金額を計算しています。

もっと貯金をしたい！という方は、
・固定費などの見直し
・娯楽費用の改善。

思ったより貯金できそうだなと感じた人は、
・投資、
・自己投資
などにお金を使ってみてはいかがでしょうか？？

税金等の計算

税金の計算については↓の記事をご覧ください。

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い所得税と住民税の計算機を作成するために、計算方法をまとめました。所得税と住民税の控除の一覧と違いもありますので、ご覧ください。所得税、住民税の計算所得税、住民税の計算はまず、①所得　＝　年収　ー　給...

nujonoa.com

2019.11.07

まとめ

年間収支を計算して、
将来の貯蓄の参考にしてみてください！

目指せ60歳で1億円！！！

より詳細に計算したい人は、保険料、配偶者の所得なども入力してください。

年間収支計算機|1年で何円貯金できる？手取りから収支まで

・毎年どれだけの貯金ができるのだろう、
・貯金を○○万円するためにどれくらいの出費をしても大丈夫なのか

などなどを確認したいと思っても、

・税金などの影響で手取りが分からない
・何にお金を使っているかわからない

などなどの問題がありましたので、計算機を作成しました。

年収と手取り

年収を入力することで、
手取りを計算することができます。

詳細計算の中身を変えない場合、
独身男性で、控除がない状態での計算になります。

保険料の控除なども計算したい場合は、詳細計算の中身を変更ください。

毎月の出費

毎月の出費は
・家賃、ローン
・食費
・娯楽費
・保険
・車関係(ローン・駐車場・ガソリン代)
・光熱費
・携帯代
・奨学金
・その他
としました。

月の出費と年間の出費を確認してください。

毎年の出費

毎年の出費として、
・家のローン払い
・車のローン払い＋車検代
・車の保険・自動車税
・旅行など
・その他

としました。
年間で必要な費用を確認ください。
また、月々に割がけた場合の費用も確認ください。

収支＝貯金額

最後に手取りから出費総額を引いて、
年間収支を計算しています。

貯金できていましたか？
出来ていなかった方は、どこをもっと落とすことができるか、
確認してください！

税金等の計算

税金の計算については↓の記事をご覧ください。

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い所得税と住民税の計算機を作成するために、計算方法をまとめました。所得税と住民税の控除の一覧と違いもありますので、ご覧ください。所得税、住民税の計算所得税、住民税の計算はまず、①所得　＝　年収　ー　給...

nujonoa.com

2019.11.07

まとめ

年間収支を計算して、
将来の貯蓄の参考にしてみてください！

目指せ60歳で1億円！！！