実際の平均貯蓄額は？住宅ローン支払い世帯のデータからまとめてみた。

自分の貯金額って平均に比べて、どうなんだろうなー
と検索すると、下記の通り、

思った以上に少ない額のデータが出てきます。

大卒22歳から～60歳まで毎年50万円貯金していっても、
38×50=1900万円はたまるはずなのですが、
60代平均で1635万円となると、教育費、家賃などがあるにせよ低すぎる気がします。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

このデータを参考に、
自分は結構ある方だな！！

と思えたらいいのですが、

老後2000万問題的にもこれでは全然足りませんし、
正直平均を超えていても不安はぬぐえません。。。。。。。

そこで、今回は自分と同様に、

・住宅ローンを返している

の世帯のデータを用いて、
実際どれくらいの貯金額があるのか妥当なのか、確認していきたいと思います。

支出の内訳などもありますので、ざっくりとしたデータより、
より実態に近く、自分の家計をみなす参考になると思います！

是非ご覧になっていってください！！

さっそくまとめデータ！！

ということで、さっそくまとめたデータを発表します！

赤色で示す線が、貯金額で、青色で示す線が、毎年の貯金額になります。

・実線が車を所有していない人の貯金額(データからの値)
・点線が車を保有している人の貯金額(※推定値)

となります。
※(車の保有については、年間60万円(購入価格300万円÷乗り換え期間5年)で計算しています。)

上記グラフより、車がない世帯において、
・約200万円程度で推移
・子供が大学に行く、45歳~55歳程度までは、貯金額が減る。
ことがわかります。

※グラフでは読み取りにくいところがあるかと思いますので、
　年齢ごとに表でもまとめてみました。

世論調査（2019）と比較

冒頭に示した、「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」の内容と
比較してみました。

・住宅ローンを組んでいる世帯として計算したこと
・家計調査に参加している家計簿をきちんとつけている家庭

であるため、一概にこの結果を比較することはできませんが、

結果は下記の通り、今回の計算とは大きくかけ離れた結果になっております。

しかし、実際住宅ローンを払っている世帯の方は、
このデータのほうがしっくりくるのではないかと思います。

年間貯金額について

では、年間の貯金額について確認していきます。

下記グラフは、手取りの変化と、支出、貯金額のデータになります。

ご覧の通り、
・手取りは、30歳～45歳くらいまでは右肩上がりで、45歳位からは低調になる。

・30歳⇒45歳で、600万円程度⇒720万程度と+120万円手取りがふえているが、
　年間の貯金額が減っている状況。

・特に支出が増えているのが、教育費で45歳付近～50歳程度で、年間55万近くの出費になる。

・衣食住、教養娯楽費などは、年齢とともに上昇傾向で、
　少しずつ生活水準をあげられていることがうかがえる。

結果となりました。

また、下記に、「手取り－教育費」のグラフを作成しました。

毎年の貯金額が減るのは、教育費がかかっているからだ！！！！

という人がいますが、このデータを見ると、

「手取り－教育費」　は、微増ですが着実に増えていますので、
この期間にお金がたまらない人は、

「生活水準が上がっている」

ことが起因していると考えられます。
実際、既に貯金ができているのであれば、特段別に構いませんが、
この時期に家計を見直してみる必要がありかもしれません。

まとめ

今回は、

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人
・住宅ローンを組んでいる人

のデータをまとめてみました。
よくある貯金額の平均値とはかなり異なった値となりましたが、
こちらの方がしっくりとくるのではないでしょうか？

今一度、この結果と自分の貯金額を比較して、家計の改善に役立てていただけたらと思います！！

住宅ローンあり55~59歳の年間平均貯金額は「184万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

そこで今回は、

・55~59歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、55歳~59歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.0人家族、働いている人は2.2人、18歳以下の子供が0.2人
となっています。
ざっくり、3人家族で、1~2人18歳以上(大学生)のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約21％とられて、実際の手取りは727万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

毎年200万円弱の貯金ができておりますが、手取りから考えると、
私の想定以上に支出が大きく、貯金額があまりできていないなという印象ですね。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月13万円、年間156万円なので、
世帯主の毎月の収入では足りず、
配偶者の収入無しではほとんど貯金がたまらない状況になります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%下回っていることがわかります。

ただし、年収が上がりきった状態ですので、
元々の値段は妥当な金額かと思います。(住宅ローン3500万円程度。)

ただし、そこまで無理に住宅ローンを組んでいない世帯でも、
この年代だと思った以上に貯金ができない時期であることが分かります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
子供の教育費など将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月33.9万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費は大学もやや落ち着いてきて、1.6万円、仕送り1.4万円程度です。
その他、日用品が1.4万円、通信費用が2.0万円となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)9.2万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.6万円となっており、かなり裕福な暮らしをしていることになります。
ここくらいの年代までくると、かなり生活水準は高くなっているように感じます。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

50歳~59歳での平均の貯蓄額は1194万円となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
55歳～59歳の毎年185万円程度の貯蓄している結果となりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり50~54歳の年間平均貯金額は「175万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

そこで今回は、

・50~54歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、50歳~54歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.3人家族、働いている人は1.8人、18歳以下の子供が0.7人
となっています。
ざっくり、4人家族で、1人18歳以上(大学生)のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約21％とられて、実際の手取りは722万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

毎年200万円弱の貯金ができておりますが、手取りから考えると、
私の想定以上に支出が大きく、貯金額があまりできていないなという印象ですね。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月13万円、年間156万円なので、
世帯主の毎月の収入では足りず、
配偶者の収入無しではほとんど貯金がたまらない状況になります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%を大きく下回っていることがわかります。

ただし、年収が上がりきった状態ですので、
妥当な金額かと思います。(住宅ローン3500万円程度。)

そこまで無理に住宅ローンを組んでいない世帯でも、
この年代だと思った以上に貯金ができない時期であることが分かります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
子供の教育費など将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月36.1万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が3.6万円、仕送り1.2万円が大きく、
日用品が1.4万円、通信費用が2.0万円となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)9.0万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.5万円となっており、結構裕福な暮らしをしていることになります。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

50歳~59歳での平均の貯蓄額は1194万円となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
50歳～54歳の毎年175万円程度の貯蓄している結果となりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり45~49歳の年間平均貯金額は「197万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

そこで今回は、

・45~49歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、45歳~49歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.7人家族、働いている人は1.8人、18歳以下の子供が1.4人
となっています。
ざっくり、4人家族で、１人18歳以上(大学生)のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約20％とられて、実際の手取りは722万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

毎年200万円の貯金ができておりますが、手取りから考えると、
私の想定以上に支出が大きく、貯金額があまりできていないなという印象ですね。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月12万円程度なので、
世帯主の毎月の収入では足りず、配偶者の収入無しでは、貯金がたまらない状況になります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。
そこまで無理に住宅ローンを組んでいない世帯でも、
思った以上に貯金ができない時期であることが分かります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
子供の教育費など将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月34.3万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が3.6万円、仕送り1.2万円が大きく、
日用品が1.4万円、通信費用が2.0万円となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)8.4万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.0万円となっており、結構裕福な暮らしをしていることになります。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

40歳~49歳での平均の貯蓄額は694万円となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
40歳～44歳の毎年194万円程度の貯蓄している結果となりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり40~44歳の年間平均貯金額は「221万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均貯蓄額	平均借入額
29歳以下	154万8,000円	263万4,000円
30～39歳	403万6,000円	865万7,000円
40～49歳	652万円	862万1,000円
50～59歳	1,049万6,000円	581万6,000円

りそな銀行

そこで今回は、

・40~44歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、40歳~44歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.9人家族、働いている人は1.7人、18歳以下の子供が1.8人
となっています。
ざっくり、４人家族のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約19％とられて、実際の手取りは677万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

私が想定した以上に思った以上に貯金の割合が多い結果となっておりますが、
支出もかなり大きくなっております。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月11万円程度なので、世帯主の毎月の収入と支出がトントンで、
配偶者の給料を毎月貯金に回し、ボーナスの分は丸ごと貯金しているイメージになります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。

また、支出の内、住宅関係0.5万円を含めても、
月の手取りベースで25％を下回ります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

また、これから住宅ローン減税を受けることになりますので、
実際支払う割合はかなり低いことになります。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月29.9万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が2.0万円、日用品が1.4万円、通信費用が1.6万円、
保険料が1.1万円となっております。
教育費は一人当たり、毎月10,000円相当ですので、一人だけフルで塾に行っているイメージですかね。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)8.1万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.0万円となっており、結構裕福な暮らしをしていることになります。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

同様の暮らしをしていった場合

あと20年同様の暮らしをしていった場合、

と、現在の貯金額が、６００万円以上であれば、老後資金2000万円は、順調にたまりそうです。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

40歳~49歳での平均の貯蓄額は625万円前後となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
40歳～44歳の毎年221万円程度の貯蓄額となっていることがわかりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり35~39歳の年間平均貯金額は「225万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均貯蓄額	平均借入額
29歳以下	154万8,000円	263万4,000円
30～39歳	403万6,000円	865万7,000円
40～49歳	652万円	862万1,000円
50～59歳	1,049万6,000円	581万6,000円

りそな銀行

そこで今回は、

・35~39歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、35歳~39歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.9人家族、働いている人は1.7人、18歳以下の子供が1.9人
となっています。
ざっくり、４人家族のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。
臨時収入が多いことより、親からの支援などが多い世代なのかと思います。
35~39歳で、年収568万円とある程度平均値になっていると思います。

そこから、税金で約17％とられて、実際の手取りは650万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

私が想定した以上に思った以上に貯金の割合が多い結果となっております。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月11.5万円程度なので、世帯主の毎月の収入と支出がトントンで、
配偶者の給料を毎月貯金に回し、ボーナスの分は丸ごと貯金しているイメージになります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。

また、支出の内、住宅関係0.4万円を含めても、

ですので、

と、月の手取りベースでも、25％を下回ります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

また、これから住宅ローン減税を受けることになりますので、
実際支払う割合はかなり低いことになります。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月27.1万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が1.3万円、日用品が1.4万円、通信費用が1.5万円、保険料が1.1万円となっております。
教育費は一人当たり、毎月6000円相当ですので、習い事１つのイメージです。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)7.1万円程度となっていますので、
大人1人当たり3.5万円となっており、お酒などを飲まないのであれば結構裕福な暮らしをしていますね。

ただし、旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

同様の暮らしをしていった場合

同様の暮らしをしていった場合、

と、老後資金2000万円は、順調にたまりそうです。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

30歳~39歳での平均の貯蓄額は400万円前後となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
35歳～３９歳の毎年225万円程度の貯蓄額となっていることがわかりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり世帯、~34歳以下の年間平均貯金額は「201万円」！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均貯蓄額	平均借入額
29歳以下	154万8,000円	263万4,000円
30～39歳	403万6,000円	865万7,000円
40～49歳	652万円	862万1,000円
50～59歳	1,049万6,000円	581万6,000円

りそな銀行

そこで今回は、

・34歳以下で
・住宅ローンを払っている人

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
まとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

※年齢は少し幅広いです。。申し訳ございません。。

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、34歳以下の平均値を用いています。

世帯構成は、3.7人家族、働いている人は1.6人、18歳以下の子供が1.6人
となっています。
ざっくり、４人家族のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。
臨時収入が多いことより、親からの支援などが多い世代なのかと思います。
34歳以下で、年収493万円なので、平均より少し多い世帯になりますね。

税金で約16％とられて、実際の手取りは600万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

思った以上に貯金額の割合が多いと感じたのではないでしょうか？

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月10万円程度なので、世帯主の毎月の収入と支出がトントンで、
配偶者の給料を毎月貯金に回し、ボーナスの分は丸ごと貯金しているイメージになります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。

また、支出の内、住宅関係1.1万円を含めても、

で、

と、月の手取りベースでも、25％を下回ります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

また、これから住宅ローン減税を受けることになりますので、
実際支払う割合はかなり低いことになります。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月25.4万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、日用品が1.4万円、通信費用が1.4万円、
まだ子供が小さいこともあり、教育費は、0.6万円/月相当となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い)5.4万円程度となっていますので、
大人1人当たり2.7万円となっており、そこまで窮屈な暮らしをしているわけではなさそうですね。

ただし、旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

同様の暮らしをしていった場合

同様の暮らしをしていった場合、

と、老後資金2000万円は、順調にたまりそうです。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

30歳~39歳での平均の貯蓄額は400万円前後となっておりますが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、毎年200万円程度の貯蓄額となっていることがわかりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を求めるより、自分と似た世帯のデータと照らし合わせて、
是非、家計の見直しを行ってみてください！！

・世帯人数を選択してください。平均値が変更されます。

・月間の支出を入力してください。

平均値と比較できます。

月間支出額の計算機｜2～5人家族の平均値と比較しよう！

月間の支出額の平均値について

統計局が調査している家計調査　家計収支編より、 データ抜粋しております。

勤労世帯に絞っております。

支出割合について

支出の割合は、

家計再生コンサルタントの横山光昭さんが長年家計の再生をサポートしてきた経験から、理想的な消費・浪費・投資の割合は、消費70％・浪費5％・投資25％である。

とされております。
支出の割合が70％から大きく外れていたら、自分の家計を見直してみましょう。

【首都圏版】新築マンションの相場！平米数と購入価格の平均・中央値を確認！頭金は？

首都圏で夢のマイホーム！新築マンションが欲しい！！と思ったはいいものの、

・まずもって、みんなはどれくらいで買っているの？
・どれくらいの年齢で買ってる？？
・実際、返済していけるのだろうか…

などなど、疑問は尽きません。

そこで今回は、マンションの全国平均の購入価格を確認してみました！

使用するデータ

使用するデータは

「住宅金融支援機構のフラット35利用者」

のデータを用いており、

・2018年度版
・総件数7,849件のデータ
・フラット35(固定金利)を使用した人

が対象になっています。

首都圏/全国の平均・中央値を確認

首都圏 /全国のデータを見ていきましょう！

今回確認するデータは、
・年齢・家族数・世帯年収・住宅面積・購入金額・手持金(頭金)・年収倍率・平米単価
となっております。

データの内容としては、
・平均値：単純に平均したもの。
・中央値：100個データがあった場合、下から50番目の人のデータ。
を確認しています。

お金持ちが混ざっていた場合、大きく平均値を押し上げる場合がありますので、中央値を参考にしていただいたほうがよろしいかと思います。

ざっと、平均値、中央値、最頻帯を確認！

まずは、平均値、中央値、最頻帯を表にまとめましたのでご確認ください。

全国平均の
・購入年齢は42.4歳、中央値が40.0歳
・面積は、平均68.3平米、中央値が70.2平米
・購入価格は、平均4,437万円　中央値は4,090万円
となっています。

それに対して、首都圏は

・購入年齢は41.7歳、中央値が39歳
・面積は、平均64.4平米、中央値が68.2平米
・購入価格は、平均4941万円　中央値は4690万円
となっています。

・購入年齢は、全国平均に対して若干低く
・面積は、5％ほど小さく、
・購入価格は、10％ほど高くなっています。

結果として、平米単価は、10万円/平米ほど高く、
70平米で換算で700万円ほど全国平均より高いことがわかります。

それでは、各々のデータをグラフを用いて、もう少し詳細に確認していきたいと思います。

年齢

赤色が全国平均、紫色が東京のデータとなっています。

購入年齢の平均値は、43.8歳、中央値42歳となっておりますが、
下記グラフの通り 25歳～30歳で購入する人は少なく、
30歳～40歳までがピークで、40歳以上が徐々に減っていくようです。

ほぼ全国平均と同じ傾向にありますが、35歳～40歳で購入する割合が多くなっています。

家族数について

家族人員については、下記の通り、
子供が生まれる前or巣立ったあとの2人で買っている人が一番多く、
次いで、子供が1人生まれたあたりで買う人が多くなっているようです。

また、1人で買う人も意外に多いことがわかります。

世帯の年収

世帯年収は、平均値799万円、中央値671万円となっています。
1500万円以上の方がかなり平均値を押し上げているようですので、中央値を基準にしたほうがよさそうです。

全体の傾向としては、 400～500万円当たりが一番多く、少しずつ件数がへっていくことがわかります。

全国平均・中央値と比べると30万円程度世帯年収が高い傾向にあり、
全国平均に比べて手取りで+24万円程度、35年間(ローン期間)で+840万円ほどの収入差があることがわかります。

住宅の面積

住宅の面積の平均値64.4平米、中央値68.2平米となっています。
70~75平米が一般的で、そこを外れると一気に件数が減ることがわかりますが、
首都圏では、全国平均に比べて、若干小さいマンションが多い傾向にあります。

また、一人当たりの住宅の面積のデータもグラフにしてみました。
全国平均より、若干広めになっており、35 平米がピークとなっています。
これは1人で35平米、2人で70平米あたりのマンションを購入する割合が多いと考えられます。

購入価格・平米単価

購入価格は平均4941万円、中央値4690万円となっておりますが、
実際のピークとしては、3800~4000万円台となっています。

全国平均に比べて、平均値・中央値共に約500万円ほど高くなっており、
ピークが右側にあることがわかります。

先ほどの世帯年収の計算で、世帯手取りは35年間で840万円ほど高くなりますが、
購入価格は全国平均に比べて500万円程度低い状況ですので、ほぼ住宅費用に消えてしまうことがわかります。

1平米あたりの購入価格としては、
平均で77万円、中央値69万円となっております。
平均に対して+10万円/平米となっています。
一般的な70平米で+700万円となりますので、購入価格のデータとも一致しています。

年収倍率(購入金額÷世帯年収)

購入金額÷世帯年収のデータが下記の通りとなります。

11倍以上という恐ろしいデータは引退された人が購入されたものでしょう。

4.5倍～8.0倍あたりまで幅広いレンジで購入されています。
全国平均に比べて若干高めの傾向があるようです。

平均で7.3倍、中央値で7.0倍となっています。

まとめ

新築マンションのデータを確認してきましたが、

①購入価格は5000万円弱で世帯年収の約7倍
②年齢は、 35歳~ 40歳で、子供が1人生まれたあたりで買う人が多い。
③住宅面積は、全国平均に比べて小さめで68平米当たり

であることがわかりました。

あくまで「フラット35年」を使用した方の平均値、中央値の話になりますので、
自分の家族の暮らしも考え、じっくりと検討してくださいね！！！

【東海圏版】新築マンションの相場！平米数と購入価格の平均・中央値を確認！頭金は？

東海圏で夢のマイホーム！新築マンションが欲しい！！と思ったはいいものの、

・まずもって、みんなはどれくらいで買っているの？
・どれくらいの年齢で買ってる？？
・実際、返済していけるのだろうか…

などなど、疑問は尽きません。

そこで今回は、マンションの全国平均の購入価格を確認してみました！

使用するデータ

使用するデータは

「住宅金融支援機構のフラット35利用者」

のデータを用いており、

・2018年度版
・総件数7,849件のデータ
・フラット35(固定金利)を使用した人

が対象になっています。

東海圏/全国の平均・中央値を確認

東海圏/全国のデータを見ていきましょう！

今回確認するデータは、
・年齢・家族数・世帯年収・住宅面積・購入金額・手持金(頭金)・年収倍率・平米単価
となっております。

データの内容としては、
・平均値：単純に平均したもの。
・中央値：100個データがあった場合、下から50番目の人のデータ。
を確認しています。

お金持ちが混ざっていた場合、大きく平均値を押し上げる場合がありますので、中央値を参考にしていただいたほうがよろしいかと思います。

ざっと、平均値、中央値、最頻帯を確認！

まずは、結果ざっと表にまとめましたので、ご確認ください。

全国平均の
・購入年齢は42.4歳、中央値が40.0歳
・面積は、平均68.3平米、中央値が70.2平米
・購入価格は、平均4,437万円　中央値は4,090万円
となっています。

それに対して、東海圏は

・購入年齢は44.3歳、中央値が42歳
・面積は、平均73.4平米、中央値が73.4平米
・購入価格は、平均4017万円　中央値は3890万円
となっています。

・購入年齢は、全国平均に対して若干高く
・面積は、5％ほど大きく、
・購入価格は、10％ほど低くなっています。

結果として、平米単価は、5万円/平米ほど安く、
70平米で換算で300万円ほど全国平均より高いことがわかります。

それでは、各々のデータをグラフを用いて、もう少し詳細に確認していきたいと思います。

年齢

赤色が全国平均、紫色が東京のデータとなっています。

購入年齢の平均値は、44.3歳、中央値42歳となっておりますが、
下記グラフの通り 25歳～30歳で購入する人は少なく、
30歳～40歳までがピークで、40歳以上が徐々に減っていくようです。

全国平均に対して、平均年齢は高く、
35歳～40歳で購入する人より、40～45歳になってから購入する人が多いのが、
東海圏の特徴になりそうです。

家族数について

家族人員については、下記の通り、
子供が生まれる前or巣立ったあとの2人で買っている人が一番多く、
次いで、子供が1人生まれたあたりで買う人が多くなっているようです。

また、1人で買う人も意外に多いことがわかります。

世帯の年収

世帯年収は、平均値777万円、中央値642万円となっています。
1500万円以上の方がかなり平均値を押し上げているようですので、中央値を基準にしたほうがよさそうです。

全体の傾向としては、 400～500万円当たりが一番多く、少しずつ件数がへっていくことがわかります。

全国平均・中央値と比べると若干高いですが、
ほぼ同等といっていいでしょう。

住宅の面積

住宅の面積の平均値64.4平米、中央値68.2平米となっています。
70~75平米が一般的で、そこを外れると一気に件数が減ることがわかります。

東海圏の特徴は、住宅面積が75平米より大きいマンションが多く、
41％が75平米を超えるマンションとなっています。(全国平均では24％)

また、一人当たりの住宅の面積のデータもグラフにしてみました。
全国平均より、広めになっていることが、このグラフからも見て取れます。

35 平米がピークとなっていますが、これは1人で35平米、2人で70平米あたりのマンションを購入する割合が多いと考えられます。

購入価格・平米単価

購入価格は平均4017万円、中央値3890万円となっており、
実際のピークも、3800~4000万円台となっています。

全国平均に比べて、平均値・中央値共に約300万円ほど安くなっておりますが、
下記グラフを見ると、高額なマンションが少ないために、平均値が押し下げられいるだけで、実際は全国平均より若干高めであることがうかがえます。

1平米あたりの購入価格は、
平均で55万円、中央値53万円となっており、
平均に対して約▲7万円/平米、一般的な間取り(70平米)で▲500万円程度です。

全国平均と比べて、高額なマンションが少なく、基本的に40万円/平米～66万円/平米のレンジで購入されることが多いことが分かります。

年収倍率(購入金額÷世帯年収)

購入金額÷世帯年収のデータが下記の通りとなります。

11倍以上という恐ろしいデータは引退された人が購入されたものでしょう。

4.5倍～8.0倍あたりまで幅広いレンジで購入されています。
全国平均に比べて若干低めの傾向があるようです。

平均で6.5倍、中央値で7.0倍となっています。

まとめ

新築マンションのデータを確認してきましたが、

①購入価格は4,000万円前後で世帯年収の約6倍程度
②年齢は、 30歳~35歳、子供が1人生まれたあたりで買う人が多いが、
　40歳～45歳で購入する人も多い。
③住宅面積はかなり広い傾向にあり、72％が70平米超え、75平米超えが41％となっている。

ことがわかりました。

あくまで「フラット35年」を使用した方の平均値、中央値の話になりますので、
自分の家族の暮らしも考え、じっくりと検討してくださいね！！！