実際の平均貯蓄額は？住宅ローン支払い世帯のデータからまとめてみた。

自分の貯金額って平均に比べて、どうなんだろうなー
と検索すると、下記の通り、

思った以上に少ない額のデータが出てきます。

大卒22歳から～60歳まで毎年50万円貯金していっても、
38×50=1900万円はたまるはずなのですが、
60代平均で1635万円となると、教育費、家賃などがあるにせよ低すぎる気がします。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

このデータを参考に、
自分は結構ある方だな！！

と思えたらいいのですが、

老後2000万問題的にもこれでは全然足りませんし、
正直平均を超えていても不安はぬぐえません。。。。。。。

そこで、今回は自分と同様に、

・住宅ローンを返している

の世帯のデータを用いて、
実際どれくらいの貯金額があるのか妥当なのか、確認していきたいと思います。

支出の内訳などもありますので、ざっくりとしたデータより、
より実態に近く、自分の家計をみなす参考になると思います！

是非ご覧になっていってください！！

さっそくまとめデータ！！

ということで、さっそくまとめたデータを発表します！

赤色で示す線が、貯金額で、青色で示す線が、毎年の貯金額になります。

・実線が車を所有していない人の貯金額(データからの値)
・点線が車を保有している人の貯金額(※推定値)

となります。
※(車の保有については、年間60万円(購入価格300万円÷乗り換え期間5年)で計算しています。)

上記グラフより、車がない世帯において、
・約200万円程度で推移
・子供が大学に行く、45歳~55歳程度までは、貯金額が減る。
ことがわかります。

※グラフでは読み取りにくいところがあるかと思いますので、
　年齢ごとに表でもまとめてみました。

世論調査（2019）と比較

冒頭に示した、「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」の内容と
比較してみました。

・住宅ローンを組んでいる世帯として計算したこと
・家計調査に参加している家計簿をきちんとつけている家庭

であるため、一概にこの結果を比較することはできませんが、

結果は下記の通り、今回の計算とは大きくかけ離れた結果になっております。

しかし、実際住宅ローンを払っている世帯の方は、
このデータのほうがしっくりくるのではないかと思います。

年間貯金額について

では、年間の貯金額について確認していきます。

下記グラフは、手取りの変化と、支出、貯金額のデータになります。

ご覧の通り、
・手取りは、30歳～45歳くらいまでは右肩上がりで、45歳位からは低調になる。

・30歳⇒45歳で、600万円程度⇒720万程度と+120万円手取りがふえているが、
　年間の貯金額が減っている状況。

・特に支出が増えているのが、教育費で45歳付近～50歳程度で、年間55万近くの出費になる。

・衣食住、教養娯楽費などは、年齢とともに上昇傾向で、
　少しずつ生活水準をあげられていることがうかがえる。

結果となりました。

また、下記に、「手取り－教育費」のグラフを作成しました。

毎年の貯金額が減るのは、教育費がかかっているからだ！！！！

という人がいますが、このデータを見ると、

「手取り－教育費」　は、微増ですが着実に増えていますので、
この期間にお金がたまらない人は、

「生活水準が上がっている」

ことが起因していると考えられます。
実際、既に貯金ができているのであれば、特段別に構いませんが、
この時期に家計を見直してみる必要がありかもしれません。

まとめ

今回は、

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人
・住宅ローンを組んでいる人

のデータをまとめてみました。
よくある貯金額の平均値とはかなり異なった値となりましたが、
こちらの方がしっくりとくるのではないでしょうか？

今一度、この結果と自分の貯金額を比較して、家計の改善に役立てていただけたらと思います！！

住宅ローンあり55~59歳の年間平均貯金額は「184万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

そこで今回は、

・55~59歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、55歳~59歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.0人家族、働いている人は2.2人、18歳以下の子供が0.2人
となっています。
ざっくり、3人家族で、1~2人18歳以上(大学生)のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約21％とられて、実際の手取りは727万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

毎年200万円弱の貯金ができておりますが、手取りから考えると、
私の想定以上に支出が大きく、貯金額があまりできていないなという印象ですね。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月13万円、年間156万円なので、
世帯主の毎月の収入では足りず、
配偶者の収入無しではほとんど貯金がたまらない状況になります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%下回っていることがわかります。

ただし、年収が上がりきった状態ですので、
元々の値段は妥当な金額かと思います。(住宅ローン3500万円程度。)

ただし、そこまで無理に住宅ローンを組んでいない世帯でも、
この年代だと思った以上に貯金ができない時期であることが分かります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
子供の教育費など将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月33.9万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費は大学もやや落ち着いてきて、1.6万円、仕送り1.4万円程度です。
その他、日用品が1.4万円、通信費用が2.0万円となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)9.2万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.6万円となっており、かなり裕福な暮らしをしていることになります。
ここくらいの年代までくると、かなり生活水準は高くなっているように感じます。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

50歳~59歳での平均の貯蓄額は1194万円となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
55歳～59歳の毎年185万円程度の貯蓄している結果となりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり50~54歳の年間平均貯金額は「175万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

そこで今回は、

・50~54歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、50歳~54歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.3人家族、働いている人は1.8人、18歳以下の子供が0.7人
となっています。
ざっくり、4人家族で、1人18歳以上(大学生)のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約21％とられて、実際の手取りは722万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

毎年200万円弱の貯金ができておりますが、手取りから考えると、
私の想定以上に支出が大きく、貯金額があまりできていないなという印象ですね。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月13万円、年間156万円なので、
世帯主の毎月の収入では足りず、
配偶者の収入無しではほとんど貯金がたまらない状況になります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%を大きく下回っていることがわかります。

ただし、年収が上がりきった状態ですので、
妥当な金額かと思います。(住宅ローン3500万円程度。)

そこまで無理に住宅ローンを組んでいない世帯でも、
この年代だと思った以上に貯金ができない時期であることが分かります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
子供の教育費など将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月36.1万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が3.6万円、仕送り1.2万円が大きく、
日用品が1.4万円、通信費用が2.0万円となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)9.0万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.5万円となっており、結構裕福な暮らしをしていることになります。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

50歳~59歳での平均の貯蓄額は1194万円となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
50歳～54歳の毎年175万円程度の貯蓄している結果となりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり45~49歳の年間平均貯金額は「197万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

そこで今回は、

・45~49歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、45歳~49歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.7人家族、働いている人は1.8人、18歳以下の子供が1.4人
となっています。
ざっくり、4人家族で、１人18歳以上(大学生)のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約20％とられて、実際の手取りは722万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

毎年200万円の貯金ができておりますが、手取りから考えると、
私の想定以上に支出が大きく、貯金額があまりできていないなという印象ですね。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月12万円程度なので、
世帯主の毎月の収入では足りず、配偶者の収入無しでは、貯金がたまらない状況になります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。
そこまで無理に住宅ローンを組んでいない世帯でも、
思った以上に貯金ができない時期であることが分かります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
子供の教育費など将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月34.3万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が3.6万円、仕送り1.2万円が大きく、
日用品が1.4万円、通信費用が2.0万円となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)8.4万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.0万円となっており、結構裕福な暮らしをしていることになります。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

40歳~49歳での平均の貯蓄額は694万円となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
40歳～44歳の毎年194万円程度の貯蓄している結果となりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり40~44歳の年間平均貯金額は「221万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均貯蓄額	平均借入額
29歳以下	154万8,000円	263万4,000円
30～39歳	403万6,000円	865万7,000円
40～49歳	652万円	862万1,000円
50～59歳	1,049万6,000円	581万6,000円

りそな銀行

そこで今回は、

・40~44歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、40歳~44歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.9人家族、働いている人は1.7人、18歳以下の子供が1.8人
となっています。
ざっくり、４人家族のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約19％とられて、実際の手取りは677万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

私が想定した以上に思った以上に貯金の割合が多い結果となっておりますが、
支出もかなり大きくなっております。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月11万円程度なので、世帯主の毎月の収入と支出がトントンで、
配偶者の給料を毎月貯金に回し、ボーナスの分は丸ごと貯金しているイメージになります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。

また、支出の内、住宅関係0.5万円を含めても、
月の手取りベースで25％を下回ります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

また、これから住宅ローン減税を受けることになりますので、
実際支払う割合はかなり低いことになります。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月29.9万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が2.0万円、日用品が1.4万円、通信費用が1.6万円、
保険料が1.1万円となっております。
教育費は一人当たり、毎月10,000円相当ですので、一人だけフルで塾に行っているイメージですかね。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)8.1万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.0万円となっており、結構裕福な暮らしをしていることになります。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

同様の暮らしをしていった場合

あと20年同様の暮らしをしていった場合、

と、現在の貯金額が、６００万円以上であれば、老後資金2000万円は、順調にたまりそうです。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

40歳~49歳での平均の貯蓄額は625万円前後となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
40歳～44歳の毎年221万円程度の貯蓄額となっていることがわかりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり35~39歳の年間平均貯金額は「225万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均貯蓄額	平均借入額
29歳以下	154万8,000円	263万4,000円
30～39歳	403万6,000円	865万7,000円
40～49歳	652万円	862万1,000円
50～59歳	1,049万6,000円	581万6,000円

りそな銀行

そこで今回は、

・35~39歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、35歳~39歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.9人家族、働いている人は1.7人、18歳以下の子供が1.9人
となっています。
ざっくり、４人家族のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。
臨時収入が多いことより、親からの支援などが多い世代なのかと思います。
35~39歳で、年収568万円とある程度平均値になっていると思います。

そこから、税金で約17％とられて、実際の手取りは650万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

私が想定した以上に思った以上に貯金の割合が多い結果となっております。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月11.5万円程度なので、世帯主の毎月の収入と支出がトントンで、
配偶者の給料を毎月貯金に回し、ボーナスの分は丸ごと貯金しているイメージになります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。

また、支出の内、住宅関係0.4万円を含めても、

ですので、

と、月の手取りベースでも、25％を下回ります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

また、これから住宅ローン減税を受けることになりますので、
実際支払う割合はかなり低いことになります。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月27.1万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が1.3万円、日用品が1.4万円、通信費用が1.5万円、保険料が1.1万円となっております。
教育費は一人当たり、毎月6000円相当ですので、習い事１つのイメージです。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)7.1万円程度となっていますので、
大人1人当たり3.5万円となっており、お酒などを飲まないのであれば結構裕福な暮らしをしていますね。

ただし、旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

同様の暮らしをしていった場合

同様の暮らしをしていった場合、

と、老後資金2000万円は、順調にたまりそうです。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

30歳~39歳での平均の貯蓄額は400万円前後となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
35歳～３９歳の毎年225万円程度の貯蓄額となっていることがわかりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！

住宅ローンあり世帯、~34歳以下の年間平均貯金額は「201万円」！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均貯蓄額	平均借入額
29歳以下	154万8,000円	263万4,000円
30～39歳	403万6,000円	865万7,000円
40～49歳	652万円	862万1,000円
50～59歳	1,049万6,000円	581万6,000円

りそな銀行

そこで今回は、

・34歳以下で
・住宅ローンを払っている人

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
まとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

※年齢は少し幅広いです。。申し訳ございません。。

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、34歳以下の平均値を用いています。

世帯構成は、3.7人家族、働いている人は1.6人、18歳以下の子供が1.6人
となっています。
ざっくり、４人家族のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。
臨時収入が多いことより、親からの支援などが多い世代なのかと思います。
34歳以下で、年収493万円なので、平均より少し多い世帯になりますね。

税金で約16％とられて、実際の手取りは600万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

思った以上に貯金額の割合が多いと感じたのではないでしょうか？

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月10万円程度なので、世帯主の毎月の収入と支出がトントンで、
配偶者の給料を毎月貯金に回し、ボーナスの分は丸ごと貯金しているイメージになります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。

また、支出の内、住宅関係1.1万円を含めても、

で、

と、月の手取りベースでも、25％を下回ります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

また、これから住宅ローン減税を受けることになりますので、
実際支払う割合はかなり低いことになります。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月25.4万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、日用品が1.4万円、通信費用が1.4万円、
まだ子供が小さいこともあり、教育費は、0.6万円/月相当となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い)5.4万円程度となっていますので、
大人1人当たり2.7万円となっており、そこまで窮屈な暮らしをしているわけではなさそうですね。

ただし、旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

同様の暮らしをしていった場合

同様の暮らしをしていった場合、

と、老後資金2000万円は、順調にたまりそうです。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

まとめ

30歳~39歳での平均の貯蓄額は400万円前後となっておりますが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、毎年200万円程度の貯蓄額となっていることがわかりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を求めるより、自分と似た世帯のデータと照らし合わせて、
是非、家計の見直しを行ってみてください！！

【エクセルで計算】毎年どれだけ貯金すればいい？ライフイベントから逆算してみた！

みなさん

貯金、してますか？
貯金、できてますか？

それでは、

貯金額は多いですか？
その貯金、足りてますか？

と、いわれて、答えられる人は何人いるのでしょう。

多分、1％もいないと思います。というか、0.1％もいないと思います。

そこで今回は、とりあえず思いつく限りの
ライフイベントを書き出して必要な貯金額を出してみました！！！

老後までのライフイベントと、貯金額

Excel(スプレッドシート)に老後までのライフイベントや物とそれにかかる費用を書き出してみました。

・毎年定期的にかかる、固定資産税、自動車保険、子供の塾代などは抜いています。

抜き出した項目は、
・老後資金
・家電
・家具
・旅行
・結婚資金
・子供のお金
・車
・マイホーム準備金
・一戸建ての修繕費
・リフォーム費用
・賃貸時の費用(引っ越し代など)

となっています。

例として、一軒家に住んだ場合、マンションに住んだ場合、ずっと賃貸の場合、独身の場合のシートを作成しましたので、自分の場合に当てはめて考えてみてください。

ダウンロード方法

下記ボタンを押し、スプレッドシートを開けて、

Excelで作業する人→ファイルから、ダウンロードを押してエクセルで作業してください。
SpreadSheetで作業する人→コピーを作成を押して作業してください。

使用方法

①緑色のセルに情報を打ち込んでいってください。
万円/回　→　1回に必要な金額を入力ください。
年に1回　→　頻度を入力してください。
一回/定期　→　一生に一度の場合は、1を入力してください。

②該当項目にチェックを入れていってください。
③上部のサマリでもチェックで項目を仕分けすることができます。

結果の見方

・毎月に必要な貯金額が各フェイズごとに計算されます。
　下記資産の場合、
　A:マイホーム購入前は頭金が必要なため、毎月22.4万円　毎年270万円、
　B:マイホーム購入後もローンを払いながら毎月16.6万円　毎年200万円貯金が必要になります。
　C:こどもが手離れした後は、166万円と少し楽になります。本当の生活ではここで一気に老後の資金をためることになるかもしれませんが、前に前に準備しておくことが重要でしょう。

どうですか？
思った以上にお金をためておかないといけないことがお判りでしょうか？

右側では、もし積立投資をした場合に必要な毎年の資金が計算されています。
10年以上先に使うとされているものに関して、利回り5％で運用した場合が計算されており、特に老後の資金などが減額されていることが分かります。
※リーマンショックの時に正常に株価が戻るまで5年かかりましたので、10年程度考えておいて損はないと思います。

積立投資をした場合は、
D:マイホーム購入前で219万円
E:マイホーム購入後で141万円
F:子供が手が離れた後は120万円
毎年積み立てることで、老後の資金を手に入れることができます。

早め早めに投資をしておくことで、毎年50万円くらい必要な資金を減らすことができる計算になりますね。

まとめ

どうでしたでしょうか？

思った以上に毎年貯金をしないといけないことに落胆したのではないでしょうか？
しかし、これが現実です。

宝くじが当たって一気にお金が増えることなんてありません。

実際には、

・退職金があること
・子供に奨学金を借りてもらう

などがありますので、ここまでシビアにする必要はないかもしれませんが、
将来退職金がなかった時の事などを考えて、きちんとお金をためていきましょう！！

を入力すると、

・必要な年間の積立金額が表示されます。

また、毎月、ボーナスの積立額から、予定利回り、積立期間から、

・最終の積立金額が計算されます。

投資計算機|目標金額から毎月の積立額を逆算！毎月の積立額から最終積立額を計算！

目標金額から、毎月の投資金額を逆算逆算できる計算機を作成しました！

変更内容がリアルタイムで計算されますので、
お手軽にシミュレーションできると思います。

積立投資の複利計算の計算式について

複利計算の計算式は
・元本A₀・利回りα・積立年数n
とすると、

積立総額　＝　A₀　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}

となり、等比数列であることが分かります。

初項が A0，公比 r，項数 n の等比数列の和は等比数列の和の公式より、

等比数列の和　＝　A₀(1−rⁿ)　/　(1−r)　
ここで、公比r＝(1+α)を代入すると

積立総額　＝　 A₀ { (1+α)ⁿー１ }/α

と、表すことができます。

等比数列の和の証明

おまけとして、等比数列の和の証明をしておきます。

①　積立総額　＝　A0　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}
②　積立総額　×　(1+α)　＝　A0　×｛(1+α)ⁿ　+(1+α)^n-1　+・・・+(1+α)¹}

②ー①　＝　積立総額×α　=　A₀ ×(1＋α)ⁿ　ー　A₀
積立総額　＝　A₀{ (1+α)ⁿー１ }/α

となり、上記で求めた式になります。

まとめ

老後の資金としてお金を貯めるのであれば、長い時間運用できると思います。

過去の実績として30年以上の投資で失敗することはほぼないといえます。

お金を寝かさず、無理のない範囲で投資をしておくのが良いでしょう。

長期の投資信託(30年)で一番儲かるのは？主要インデックス総まとめ-積立nisa-投資信託

インデックスファンドの主要となるベンチマークのデータをまとめました！地域ごとも簡単に分析していますので、インデックス投資の目安になればと思います。20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ長期的に見ると市場は拡大していっ...

nujonoa.com

2019.12.30

・満期時点の解約返戻金の利回りが計算されます。

終身・養老保険の解約返戻金の利回り計算機|返礼率に騙されるな！

終身保険、養老保険の解約返戻金は、
「利回り」が書いていない場合が多くあります。

そして、金融リテラシーのない日本人は、
少しでもお金が増える商品であれば、これは素晴らしいと、
ついつい加入してしまいます。

きちんと利回りを確認したうえで加入しましょう！

複利計算の計算式について

複利計算の計算式は
・毎年積立額A₀・利回りα・積立年数n
とすると、

満期額　＝　A₀　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}

となり、等比数列であることが分かります。

初項が A0，公比 r，項数 n の等比数列の和は等比数列の和の公式より、

等比数列の和　＝　A₀(1−rⁿ)　/　(1−r)　
ここで、公比r＝(1+α)を代入すると

満期額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α

と、表すことができます。

ニュートン方程式を用いて、上記の式より利回りを計算

満期額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α
より

f(α)　＝　A₀ (1+α)ⁿ ー 満期額×α　ー １
(1+α)＝βとして

f(β)　＝　A₀(β)ⁿ　ー　満期額β　＋　満期額　＋　１

5次元関数以降は、解の公式がないため、
ニュートン方程式を用いて求めています。

まとめ

日本人は投資が嫌いな人が多いですが、保険も一つの投資です。

全世界の株式は、利回り「5％」以上で成長していっています。

本当にこの保険が自分に合っているのか、
一度きちんと考えて保険に加入することをお勧めします。