信託報酬・管理費用の実額は？どれくらい引かれるの？？

投資信託、特にインデックス投資を行っていると、
より「信託報酬」や、「管理費用」が安いものに！！
と、目が行きがちです。

そこで、今回はその管理費用がどれくらいとられているかについて、
実例を見ながら、確認していきたいと思います！！

持っている投資信託は28種類

昔々、ポイントがざくざくもらえる楽天の裏技を使っていたこともあり、
なぜか、少額ながら、かなり多くの種類の投資信託を持っています。
基本的には、「インデックスファンド」ですが、
物によってが少々こだわったものを持っているイメージです。

現在の総額としては、200万円弱、
積立購入してますので、今年の平均値は150万円程度だと思います。

その内、1年間で管理費用として払ったのは、、、
たったの「5335円」となっています。

びっくりするほど安いですよね。。。
率としては、0.25%程度です。

内訳は下記の通りです。

・インデックスファンドは、0.1%～0.6%あたり。
・アクティブファンドが、1%～
となっています。
インデックスといえど、
・新興国などリスクが大きいもの、
・購入するのが大変なものは高くなっていることが分かります。

全世界の指標が年率4~5%程度で上がっていますので、
0.25%であれば、基本的に長期で持てば「勝てる」ことになると思います。

が、アクティブになると、

例えば、
・26番のitrustのインド投信ですが、
　25万円に対して2000円の信託手数料がとられていますが、
・10番の楽天インデックスファンドは、
　近しい20万円程度にもかかわらず、243円しか手数料がとられていません。
これが10年続くと、20000円と2500円で17500円も差が出ます。

このように、アクティブファンドは信託報酬も高いですし、
その分、4~5％よりも高いリターンが求められますので、
・ある程度上がると信念をもって行わないといけない
・長期的に持つのはNG
になるのかな？と思います。

最近では、5Gの投資信託などなども気にはなりますが、
もう高騰している＋手数料高いですしね。。

基本的なインデックス投資はeMAXISシリーズで間違いない。

ということで、まずは「インデックス投資」をお勧めします。

その中でもやはり、eMAXISシリーズは最強ですね。。本当に安い。。
きちんとそろえるのであれば、楽天インデックスより、
eMAXISシリーズで買っておいて損はないと思います。

とはいえ、ほぼほぼ変わらないんですけどね。0.05%違っても
1万円で5円。100万円で500円とかなので、、、チリつもではありますが、
やらない選択肢よりは全然いいと思います。

とはいえ、概算でもこうやってどれくらいかかっているんですよ。
といわれると少々考えたくなりますね。

まとめ

やはり、

・インデックスファンドと、
・アクティブファンドには

明確な差があった。
その額は、基準価額に反映されてしまうので、
明確には見えないが、概算として、楽天が出してくれるので、
見直す一つの機械になると思います。

是非、楽天証券使ってみてください！

・投資額
・積立期間
・終了年度

を入力してください。

終了時の時価総額・損益・利回りを計算します。

その後、リーマンショックが起こった場合、1年後～5年後で、損益になるのか計算します。

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

ドルコスト平均法を用いて、長期投資をした場合のシミュレーションを行います。

使用したデータ（ACWI）

使用したデータはACWIのデータです。

1970年～2020年の年平均のデータを使用しています。

注意点

1～12月のデータを単純平均しています。

(1月の基準価額+2月の基準価額+3月の基準価額＋・・・・12月の基準価額)/12

ですが、実際は1年の間でも1～12月で大きく結果が異なります。

特に受け取るタイミングの基準価額の影響は大きいですので、短い期間のシミュレーションの結果は実態と大きく異なる可能性ありますので、ご注意ください。

リーマンショックを受けた場合の損益

積立完了後にリーマンショックが起こった場合のシミュレーションとして、

リーマンショック時の年間最大下落率

51.6%　(2018年2月平均→2009年2月平均)

を用いて計算しています。

またその後、売らずに持ち続けた場合、どのように時価総額が変化していくかの計算を行っています。※用いたデータは、2010年2月、2011年2月、2012年2月、2013年2月、2014年2月の月平均のデータです。

約4年後に損益同等、5年後には損益が戻る結果となっています。

よって、ある程度の余裕資金を用いて投資を行う必要があるかと思います。

まとめ

過去のデータから、13年以上の投資になると負けることはないことが分かります。

また、リーマンショックが起こったとしても、20年以上の投資であれば、マイナスになることはないことが分かります。

こつこつと長期投資をして、少しでも老後に楽な人生を送れるようにしましょう！！

・金利を変更すると、各々の最終積立金額が計算されます。

【一括投資シミュレーション】利回り比較計算機｜元金、年数、最終積立金額｜リアルタイム計算機

一括投資をしたときの、利回り比較を行います。

元金を入力

元金は、0万円～2000万円まで10万円単位で入力できます。

年数を入力

投資期間は0～50年までで変更可能です。

最終積立金額

各利回りの最終積立金額が計算されます。

70の法則　2倍になるまでの期間は、70÷利回り(年)

最終積立金額が2倍になるまでの年数は、

利回り×年数≒70

で計算できます。

よって、利回りが2％であれば35年、5％であれば14年程度で2倍になります。

・積立期間
・年間積立額
・終了年度

を入力してください。

終了時の時価総額・損益・利回りを計算します。

その後、リーマンショックが起こった場合、1年後～5年後で、損益になるのか計算します。

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

ドルコスト平均法を用いて、長期投資をした場合のシミュレーションを行います。

使用したデータ（ACWI）

使用したデータはACWIのデータです。

1970年～2020年の年平均のデータを使用しています。

注意点

1～12月のデータを単純平均しています。

(1月の基準価額+2月の基準価額+3月の基準価額＋・・・・12月の基準価額)/12

ですが、実際は1年の間でも1～12月で大きく結果が異なります。

特に受け取るタイミングの基準価額の影響は大きいですので、短い期間のシミュレーションの結果は実態と大きく異なる可能性ありますので、ご注意ください。

利回りの計算について

利回りの計算は、ニュートン法(6回)を用いて求めています。

リーマンショックを受けた場合の損益

積立完了後にリーマンショックが起こった場合のシミュレーションとして、

リーマンショック時の年間最大下落率

51.6%　(2018年2月平均→2009年2月平均)

を用いて計算しています。

またその後、売らずに持ち続けた場合、どのように時価総額が変化していくかの計算を行っています。※用いたデータは、2010年2月、2011年2月、2012年2月、2013年2月、2014年2月の月平均のデータです。

約4年後に損益同等、5年後には損益が戻る結果となっています。

よって、ある程度の余裕資金を用いて投資を行う必要があるかと思います。

まとめ

過去のデータから、14年以上の投資になると負けることはないことが分かります。

また、リーマンショックが起こったとしても、30年以上の投資であれば、マイナスになることはないことが分かります。

こつこつと長期投資をして、少しでも老後に楽な人生を送れるようにしましょう！！

【絶対にわかる】原油価格マイナスでも原油ETFが買い時ではない理由！ETFは現物取引ではありません！

原油先物価格がマイナスになった報道が出たことで、

・原油ETF

に注目が集まっています。

しかし、残念ながら原油価格がマイナスになったからといって原油ETFが値上がりするというわけではありません。

YOUTUBEなどでその説明がされている動画が多数アップされているのですが、残念ながらわかりにくいです。

そこで今回は、なぜマイナスになったのにETFが値上がりするとは限らないのか、確認していきます。

原油ETFは原油を持っているわけではありません。。

今が原油ETF買いだ！！と思っている人は図の通り、

・原油をマイナスのうちに買っておいて、高くなった売ろう！！

と考えているのではないでしょうか？

しかし、その考え方は

まったくもって見当はずれです。

原油ETFは『先物取引』で、現物取引とは大きく異なり【期限が設けられた】商品となっているからです。

より具体的に解説すると、先物取引は下の図の通り、ある限られた範囲でしか取引をすることができないようになっています。

ですので、原油先物価格がマイナスは次の月に持ち越すことができません。
それどころか、持っていた人はただただ大損を招いただけということが見てわかると思います。

では、なぜこのような違いが起きるのか、現物取引と、先物取引の違いについて解説していきます。

原油ETFは先物取引！現物取引との違いについて

『現物取引で儲ける』ことは、簡単に言えば、転売ヤーです。

市場で安く仕入れた野菜を、スーパーで高く売れば儲けになりますし、安い時に金を買っておいて、高い時に売ればその差額を儲けにすることができます。

一方、『先物取引で儲けること』は、予約したときより価値が高いか否か？で儲ける方法になります。

少しわかりにくいので、1年後のミカンを予約した場合を考えてみましょう。
1年後のミカンを1kg1000円で予約したとします。

・1年後、ミカンが大豊作で1kg500円で買えたとしたら、予約をしてしまったことで500円損することになります。

しかし、

・台風続きで1年後のミカンの価格が1kg5000円となっていたら、予約をしておいたことで、4000円得をしたことになります。

これが、『先物取引で儲ける』ということです。

原油ETFもこの原理を用いており、

・4/30期限の原油4/1に1000円で買ったとします。

・その後、4/30に1500円になっていたら+500円の利益

・4/30に500円になっていたら-500円の利益

となります。

実際のチャートで確認してみる。

では、この現象を実際のチャートでもう一度確認してみましょう。

今回マイナスになったといわれる原油先物の変動は、下記の通りとなります。

たしかに、4月中旬にマイナスに陥っていることがわかります。

もし、現物取引ができたとしたら、下記図のように、底値で買って、高くなったら売るということができますので大儲けすることができます。

しかし、実際は、そうはいきません。

なぜなら、先物取引は、予約した日には絶対に買い取らないといけないからです。

ですので、実際に取引できる範囲は、下記図の1か月間の中でしか取引ができないことになります。

よって、今回先物価格がマイナスになったことで、大損をこいた人はいますが、儲けることができた人はいないことがわかります。

原油ETFとはどのようなことをしているか？

では、原油ETFとはどのようなことをしているかというと、下記図のように、毎月の売買を代わりに行ってくれる商品になります。

下記図のような場合であれば、1か月目は大損、2か月目は微増となります。
ETFの基準価格は、この売買によって変動しますので、1か月目で大きく下がり、2か月目で微増することになります。

よって、『その月度内に上がるか下がるか＝基準価格が上がるか下がるか』になりますので、原油先物チャートとまったくもって連動しないことがわかります。

そこまで買いではないことがわかったとして、でもほしいと思う人は？

上記の通り、原油価格マイナスだ！！という言葉だけに踊らされて、原油ETFを買うことが、いかにおろかなことかがわかったと思います。

しかし、やっぱりこれから伸びていくと思うから買いたいな～と思う人に向けて、もう少しお話ししていきたいと思います。

実際は数か月先まで買える！特に野村原油ETFは12月物まで保有している！！

先ほど、ETFは毎月の売買を自動で行ってくれるだけと説明しましたが、実際は、原油先物取引では、数か月先まで予約をすることができますので、毎月決済していくものではありません。

では、最近のニュースより、月度ごとの保有比率を確認してみましょう。

保有状況は下記の通りとなっており、4月末時点で、直近の6月物を売って、7月や8月、12月物を保有しなおしたことがわかります。

よって、12月までにどんどん価格が上がっていくと考える人は、1699の野村原油ETFを買うことをお勧めします。

しかし、、、デメリットあり。。。

しかし、実はそこまで単純なことではありません。

というのも、再度1699の保有状況をご覧ください。
4/21から4/22にかけて、6月限を売って、12月限を買い足していることが分かります。

しかし、6月限が▲4120になっているのに対して、12月限は+2000にしかなっていません。

これが何を表しているかというと、6月限の2倍以上の価格で12月限を買ったことを意味しています。

すでに12月限の価格は、2倍以上で売れるのではないかという、将来の需給見通しが含まれた価格でなりたっています。

しかも、それまでの金利などものってくるので、何もなくても、将来価格は高く設定されがちなのです。

それでもなお、12月までにはもっと高くなるんだ！！という人は買ってもいいかもしれません。

まとめ

上記のことをまとめると、

ということになります。

というか、、、、そんなおいしいことがあればだれもが投資してますよね。。。。

でも、これを知らずして、UBS原油先物ファンドの総資産額は、2週間で19億円→155億円まで膨れ上がっています。。。

きちんと学んで、投資することが大切なことがよくわかりますね！

信託手数料・管理費用とは？楽天証券で確認！！

投資信託を買うときによく言われるのが、

・インデックス投資にしなさい。
・手数料0(ノーロード)にしなさい。
・信託報酬・管理費用が安いものにしなさい。

とよく言われますが、今回はその中の

・信託報酬・管理費用が安いものにしなさい。

について、説明していきたいと思います。

信託報酬・管理費用とは

実際のデータを見て確認！

まずは、わかりやすいように、実際のデータを見て確認していきましょう！
下記画像をご覧ください。
楽天証券で「投資信託管理費用照会」で検索した結果になります。

2019年1～12月までにかかった管理費用の概算となっており、
総額：1,406円の管理費用が発生しており、
内訳として、個別銘柄毎に、時価総額と管理費用率、概算管理費用が表示されています。

例えば、
・プロが厳選した投資先を選び投資を行う「アクティブ投資」である
　ひふみプラス(一番上のファンドです)の場合、
　管理費用は1.078％となっており、
　時価総額47,000円に対して、170円の管理費用が掛かっています。
それに対して、
・何も考えずに全世界の株式を満遍なく買ってもらう「インデックスファンド」の場合、
　管理費用率は非常に低く、SBI全世界投資(2行目)では、
　0.11％とひふみプラスの1/10程度になっています。
　時価総額23,000円に対して、8円の管理費用が掛かっています。
　これが、管理費用がひふみプラスと同様の1％であった場合、
　85円程度の管理費用が必要だったことになります。

このデータは始めたばかりのデータですので、
影響が少ないですが、
・ひふみプラスで100万円投資している場合、管理費用1万円/年
に対して、
・SBI全世界インデックスで100万円投資している場合、管理費用は0.1万円/年
となり、10年間で管理費用が9万円程度差がつくことになります。

これが、「信託報酬・管理費用が安いものにしなさい」といわれるゆえんです。

ではでは、本当に信託報酬・管理費用が安いほうがいいのか？

実際のデータを見て、イメージがついたところで、
本当に信託報酬・管理費用が安いほうがいいのか考えていきたいと思います。

信託報酬が安い・高いとは？

基本的に、信託報酬が安い・高いは簡単に言うと、

「人 (プロ) の手がかかっているか？」

ということになります。
ある投資信託では、プロの方が、社長と面談をして、
会社の方針、会社の雰囲気、これからの展望を聞き、
これから伸びると思った会社のみに投資を行います。

このような場合は、信託報酬・管理費用は高くなるでしょう。

それに対してインデックスファンドと呼ばれるものは、

そのインデックスを網羅する会社の株を機械的に購入します。
例えば、日経225であれば、225株を均等に購入していくことで、
日経225と連動した投資信託を作ることができるといった内容です。

ここに人の手は介入していませんので信託報酬は安いことになります。

安いほうがいいのか？

で、結局安いほうがいいのか？という点については、

「何とも言えない」というのが結論です。

例えば、

プロの手がかかった投資信託(一般的にアクティブ投資と呼ばれるもの)
で信託報酬が非常に高く3％とられるとします。
ですが、毎年10％以上上がる株を選定してくれるおかげで、
実質のリターンは

実質のリターン＝　10%(リターン)　ー　3%(信託報酬)　＝　7％

と、毎年7％の複利で運用できる例もあります。

一方、
インデックス投資で、ヨーロッパに絞って投資した場合、
信託報酬は0.5％で済んでいるが、
経済成長≒株価は毎年3%しか上がっていないとすると、

実質のリターン＝　3%(リターン)　ー　0.5%(信託報酬)　＝　2.5％

と毎年2.5％でしか運用できない可能性もあります。

じゃあどうしたらいいの！！という人に向けて

で、結局どうしたらいいの！！！という人に向けて、
定性的に言えることは、

長期で投資を行うなら「信託報酬は安いほうがいい」
短期で投資を行うなら「信託報酬は気にしないでいい」

となります。

要するにあなたが投資に求めることは何か？？？
によって決まってくると考えるといいでしょう。

長期投資をお考えの方

信託報酬の安いインデックス投資は、
1年で爆発的に増えることはまずありません。
全世界の経済、その地域の経済がドンとよくなれば上がりますが、
まずそのようなことは考えられませんし、
ドンとよくなる地域はドンと悪くなる地域になりますので、
証券会社はリスクを鑑みて信託報酬・管理費用は相対的に高くなります。

ですので、まずもってインデックス投資＝信託報酬の安い投資信託は
短期的に儲けたい人には向いていない投資になります。

20年～30年と先を考えた時に、今より経済が成長しているだろうという人が、
インデックス投資＝安い投資信託をやるべきだと思います。

短期投資をお考えの方

短期投資をお考えの方は、アクティブ投資にチャレンジしてみてもいいと思います。

ドローンに特化したファンドや、ITベンチャーに特化したファンドなどなど
探せばいくらでも見つかると思います。

ここで、個別株ではなく投資信託で行う利点としては、

・小額投資から始められる。
・もし1社つぶれても影響が少ない。(個別株だと0になる)

ことになります。

個別投資をした場合、
購入するために最小限単位が決められていますので、小額投資をすることはできません。
しかし、ファンド出資者からお金を集めて株を購入する投資信託では、
小額から始められ、様々な企業に投資を行うことができます。

また、小額で様々な企業に投資できることによって、
倒産のリスクを避けることができます。
もし個別株3社に30万円を均等に投資していた場合、
1つの会社がつぶれたら、10万円の損害になります。

それに対して、投資信託で30社に30万円投資していた場合、
1つの会社がつぶれても1万円の損害になります。

様々な企業に投資していることで、基準価額(＝投資信託の株価)が
上がりにくいというデメリットはありますが、
そこは、リスクとリターンの関係をどのように考えるかだと思います。

まとめ

まとめとしては、

信託手数料・管理費用が安い/高いでファンドを決めるのではなく、

自分の投資のスタンスにあったファンドを選ぶ必要があるということになります！

↓ 信託報酬・管理費用は、
　基準価額として勝手にひかれていくためにわかりにくいですが、
　楽天証券では、その費用が見える化されますので、
　振り返りを行うことができます！

　楽天ポイントも使うことができるので、ぜひ検討してみてください！

ネット証券の投資信託が銀行よりいい理由！楽天証券の投資信託すべての買付手数料が無料(ノーロード)に！

なんとなんとまさかの情報が舞い込んできました！！

楽天証券の投資信託の買い付け手数料がすべて無料になる！！！

というのです。

【投資信託】12月16日より、すべての買付手数料が無料に！

さすがはネット証券、、
これで少々とっつきにくいリスクの高い投資信託も
試すことができるようになりますね！

投資信託の買い付け手数料とは？

投資信託の買い付け手数料とは、

投資信託の商品を「買う時」にとられる手数料です。

イメージ、マンションを借りるときの「礼金」みたいなものになります。

基本的には％で定められており、元金の3％ほどとられる投資信託もあります。

ではでは、この値段が高いとどうなるでしょうか？

100万円を投資に回したいと考えたときに、
3％の買い付け手数料を払った場合、
投資した瞬間にお金が、「97万円」になってしまいます。

そうなると、「失敗したな、この投資信託辞めたいな」と思っても、
損をしたくないからとやめることができませんよね。。。
ついにはどんどん値を下げて売り時が分からなくなってしまうこともあり得ます。

買い付け手数料が無料な投資信託は悪い？

プロに任せるための手数料だから、少々高い方がいいんじゃない？！！
と思われる方もいるかもしれませんが、

礼金として「買い付け手数料」(購入時の何％)
家賃として「信託報酬」(毎年何％)

がとられるシステムなので、

投資信託という商品は「何があっても商品を売る側が儲かる」

仕組みになっています。(※ブルやベアの3倍などを除く)
そのうえで、プロの投資家の人が資金を運用していくことになります。

ですので、正直失敗しても大丈夫なのです。
手数料が高いから失敗できないわけではないのです。
※投資家の方がたは「実際に経営者に会って投資先を決めたりしてくれています。」
　決してプロの投資家の方が怠けているわけではありません。。。

よって、マンションを決めるときに、
「外観や内装」と「礼金・家賃」のバランスを考えて買うように、
投資信託も、
「各指標に対する利回り」と「手数料」のバランスを考えて買うべきなのです。

決して、信託報酬＝家賃が無料なわけではない。

ここまで、お話してきましたが、
今回無料になったのは、「礼金」の方で、「家賃」が無料になったわけではありません。

当たり前ですが、長い間かけて投資をする場合、
影響度は「家賃」＞「礼金」となります。

よって、家賃となる＝信託報酬が安いものを選ぶことをお忘れなく。

先ほども言いましたが、
「各指標に対する利回り」と「手数料」のバランスを考えてください。

ネット証券の方が銀行よりいい理由。

話が長くなりましたが、
今回題名とさせていただいた、
ネット証券より銀行の方がいい理由を解説していきます。

銀行で、余剰資金を投資に回さないか？
と、提案されたことはないでしょうか？

そして、その商品の 「手数料」 はどうでしたでしょうか？

多分「非常に高い」ものをお勧めされていたと思います。

というのも、銀行マンもサラリーマンですから、
儲けを得る必要があります。そして、儲けはこの手数料から発生するのです。

それに対して、ネット証券を見ていきましょう。
ネット証券では、「サラリーマンはいません」。
「一人でさばけるお客さんの数が比べ物にならない」という方が正しいかもしれません。

広告や宣伝は打つ必要はあるかもしれませんが、
投資信託という「何があっても商品を売る側が儲かる」商品
を勝手に買いに来てくれるのです。
よって、薄利多売とは言いませんが、
非常に効率よく商品をお客様に届けることができます。

よって、ここに、ネット証券のメリットが生じるのです。

しいて、銀行の方がいい理由を挙げるとしたら、
「お客さんが勉強をしなくていい」というところでしょうか？
※これをメリットに感じる人は投資をしない方が、、と思いますが…笑

手を抜く代償にサービス料を払うのは当たり前のことですよね。

まとめ　いらないお金＝手数料　はなるべく払うな！

この記事をまとめると

の3点になると思います！

現在の世界は「働いて得る所得」＜「投資で得る所得」
という、なんともおかしい社会になっています。

ですが、その波に乗らないと損なのもまた事実です。。。

日本人は投資を、マネーゲームと捉えがちですが、
余剰資金を世界の繁栄のために使ってもらいついでに利益を得る！
と考え、少しずつでも始めてみませんか？

積立nisa～長寿投信で10年積み立てシミュレーションをしてみた！

日本はお金の勉強が進んでいないので、
・投資って怖いな～損するんだろうなと思っている人が多い
・投資といえば「株」。株といえば「安く買って高く売る」
・勝手にお金が増えていくなんて怪しい。
と思っている人が多いと思います。
が、実際は投資信託などを用いて全世界の株をまんべんなくくことで、
世界の経済の成長を手助けしながら、その恩恵を受けるという投資の仕方もあります。
今回は、

という条件で投資信託に10年間投資した場合の運用結果を見ていきたいと思います。

まずはチャートから

まずはチャートを見ていきたいと思います。
下記データは上記の条件の25種類の投資信託のチャートを表しています。
2019年6月現在を100となるように指数化しておりますの。
このデータを見てもわかる通り、乱高下あるものの右肩上がりに成長していっていることが分かります。

下落でやはり大きいのはリーマンショックの時となりますが、ここ10年で復活、それ以上に回復しています。
このように、長期で見ると投資をすることで効率的にお金を増やすことができます。

毎月5万円10年間投資をした場合(合計600万円)

では、毎月5万円10年間投資をした場合のデータを見てみましょう。
毎月5万円ですので、年間60万円、10年間で600万円の元本になります。
ですので、600万円を超しているものは儲けることができたことになります。

横軸は受け取るタイミングの年月を表しています。

この結果より、最高で1400万円と+800万円得をしている人がいることが分かります。
10年間で600万円が2.3倍の1400万円になるとかんがえるとすごくないですか？
しかもそのまま1400万円を運用していくと、10年後にはまた2.3倍になり3220万円になる可能性があります。
※実際には積み立て投資でないので、もっと多くなる可能性もあります。

しかし、グラフを見てもわかる通り、そんなうまい話ばかりではありません。
2008年～2012年に受け取る人は損をしていることが分かります。
特に、リーマンショックの一番悪いところで受け取る場合、
350万円と▲250万円損していることが分かります。

しかし、この結果はそのタイミングで受けとった場合を表していますが実際は、
そのタイミングで受け取る必要はありません。
では、一番損をした人が売るタイミングをもう少し待った場合を考えてみます。
・この人は「フィデリティ･米国優良株･ファンド」というアメリカ株の投資信託に投資していた人でした。
・1999年3月～2009年2月までの10年間毎月5万円投資。
・平均基準価額9148円　×　655.88口　　＝　合計600万円分の投資を行っていました。
それが2009年3月では基準価額が5360円まで下がってしまっていましたので、
・5360円　×　655.88口　＝　350万円　となってしまっていました。
では、そのタイミングで売らずにそのまま持ち続けていた場合を表したグラフが↓のグラフになります。
リーマンショックを乗り越え、それ以降は右肩上がりに成長していきましたので、
2013年には元本の600万円を超え、それ以降はプラスに転じています。
そして、その10年後2019年3月に受け取ったとすると、
1400万円と結局+800万円受け取ることができることになります。

よって 余剰資金を用いて運用し 悪いタイミングでは受け取らないようにすれば、
そのタイミングを乗り越えればそこまで損することはないことが分かります。

まとめ

今回10年以上続いている投資信託のデータを使って積み立て投資のシミュレーションを行いましたが、

ということが実際のデータからも確認することができました。
今回比較対象となった、10年以上続いている投資信託は、
バランス型が多くなっていますが、10年など長期で運用する場合は、
もう少しリスクの大きいものに投資してもいいかもしれないという結果になりました。

投資信託の申込日、約定日、受渡日とは？～楽天証券

約定日と受け渡し日～投資信託、楽天証券海外に投資するファンドを用いて、積み立て投資信託を行っていますが、申込日、約定日、受渡日などいろいろな単語が出てきて分かりにくいのでまとめました！基準価額の決定例えば、あなたが友人にこの基準価額1万円の...

nujonoa.com

2019.06.06

【楽天証券の投資信託】入金・受渡日・マネーブリッジ・クレジットカード決済のルール！

・楽天証券の毎日積み立て　→　マネーブリッジ
・楽天証券の毎月の積み立て　→　マネーブリッジ,クレジットカード

で行っているのですが、
・土曜日に振り込みがあったり、
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、約定が13件分になっていたり、
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、注文(入金)が3件になっていたり、
お金の出入りが非常に分かりにくいので、まとめてみました！

マネーブリッジで毎日積み立た場合のルール

主に日本のファンドを買った場合

毎日積み立ての設定をしている場合、下記の通り注文、約定されます。

注文番号1529番　
6/4(金)に注文が出され、楽天銀行から出金
6/4(金)が約定日になっております。
注文番号1500番
6/1(土)に注文が出されて、楽天銀行から出金
6/3(月)が約定日になっております。
このように、主に日本のファンドに投資しているものは、
火曜日～金曜日約定分はその日に振り込みが行われ
月曜日約定分はその前の土曜日に振り込まれるようです。

主に海外のファンドを買った場合

それに対して海外のファンドは下記の通り注文、約定されます。

注文番号1442番　
5/30(木)に注文が出され、楽天銀行から出金
5/31(金)が約定日になっております。
注文番号1500番
5/31(金)に注文が出されて、楽天銀行から出金
6/3(月)が約定日になっております。
注文番号1504番
6/1(土)に注文が出されて、楽天銀行から出金
6/4(火)が約定日になっております。

このように、主に海外のファンドに投資しているものは、
水曜日～金曜日約定分はその前日の火～木曜日に振り込みが行われ
月曜日,火曜日約定分はその前の金曜日,土曜日に振り込みが行われるようです。

また、SMTグローバル株式の取引履歴を見てもらうと、注文があるはずの5/25(土)に注文がありません。
これは、海外の証券会社が休みなどなどの理由で取引が行われない日があるようです。
ですので、毎日15件の振り込みを予約していたはずが、10件になっていたすることがあるようです。

マネーブリッジのまとめ

よって、自分の疑問
・土曜日に振り込みがあったり、→〇正常、逆に月曜日には振込は行われない！
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、約定が13件分になっていたり、
　→〇15件の内、海外投資が13件なので正しい。
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、注文(入金)が3件になっていたり、
　→〇海外が証券会社が一気に休みになっていたので正しい！
　　※ひふみ投信は日本がメインだが、約定は1日遅れ。

クレジットカードの設定

クレジットカードの積み立て申し込みから、支払いまでのスケジュールは下記のとおりです。
積立の申込期限は、前月の12日になります。
ですので、7月から始めたい場合、6月12日までに設定する必要があります。

クレジットカードで積み立ての設定をしている場合、下記の通り注文、約定されます。
今月は6/1,2が土日でしたので、積み立て指定日は6/3になります。
マネーブリッジ同様、約定日は日本は即日、海外は次の日となるようです。
また、2019/5/23に楽天カードを利用したことになっておりますが、
4月は4/13に利用したことになっておりましたので、特に使用日に規定はないようです。

非常にややこしいが、、とりあえずマネーブリッジで…

非常にややこしいのですが、マネーブリッジを設定してとりあえず任せておく
or
証券口座に大量のお金を入れておく
…ことが一番の手立てだと思います。笑

約定日と受け渡し日～投資信託、楽天証券

海外に投資するファンドを用いて、積み立て投資信託を行っていますが、
申込日、約定日、受渡日などいろいろな単語が出てきて分かりにくいのでまとめました！

基準価額の決定

例えば、あなたが友人に

この基準価額1万円の投資信託の商品、100口買っといてよ！！！
よろしく！！

といって100万円渡されたとします。
そして、あなたは、その日のうちに、投資信託を100万円分申し込みをしました。すると次の日、

100口買ってくれって言ったじゃないか！！102口も購入してるぞ！！！
どうなっているんだ！！

と、怒鳴り込んできました。
「え？1万円のものを100万円分買ったけどな・・・」とあなたは思うでしょう。
投資信託はこのようなことが起こります。
なぜなら、投資信託とは、「株式・債券・不動産」などの集まりであり、
その日の株式市場などが閉まらない限り、その商品が何円になるか算出できないからです。
そのため、
・投資信託に申し込みを行う
　→申し込みが締め切られる
　　→投資信託の新しい基準価額が算出される。
　　　→その基準価格(＝約定価格)で投資信託を購入する。
という流れになります。
ですので、申込日の基準価額が1万円であっても、株価が大暴落していたら新しい基準価額は下がり、
先ほどのように予定以上の口数が買えてしまうことがあります。

実際の流れは↓

申込日とは

ということで、基準価額の説明をしてきましたが、
申込日についても少々決まりごとがあります。
実は、申込日とは、字のとおり「投資信託の売買を申し込んだ日。」
ではなく、楽天証券の場合、15時の時点で申し込みが成立するので、

～15時までに申し込んだ場合　→　申し込み日はその日
15時以降～に申し込んだ場合　→　申し込み日は次の営業日　になります。

また、15時の時点で申し込みが成立するため、それまでなら売買のキャンセルも行うことができます。

約定日とは

約定日とは、申し込んだ投資信託の「売買が成立する日」になります。
そして、実際に売買される基準価額を約定価格と呼びます。

国内に投資するか、海外に投資するかでこの日も異なり、
・国内の場合　→　申し込み日＝約定日となり、
・海外の場合　→　翌営業日＝約定日となります。
　これは、市場が開いている時間、為替レートの関係によるものです。

これでやっと売買成立か、、、、、と思っていると思いますが、
実は実際にその商品をまだ実際に買ってはいません。。

受渡日

そこで登場するのが、受渡日になります。
この時点でやっと、お金の出し入れがあり、
約定日に決定した基準価額、口数(投資金額)での決済が行われます。
ですので、お金が実際に必要なのは「このタイミング」になります。
これでやっと商品を手にすることができるのです。。。

入金指定日 ※楽天証券の場合　

実際に受渡日にお金が必要になるのですが、
楽天証券の場合、入金指定日が定められており、
そのタイミングで入金が行われていないと取引は成立しません。
またそれ以降、その分のお金は出金することができずお金が拘束されます。

積み立てでなく普通に購入した場合

そのまま購入しようとした場合、楽天証券口座に入金されている分しか購入できません。
また、申し込み決定と同時にその分のお金が拘束されるのでご注意ください。

楽天証券の投資信託の積み立て設定した場合

積み立て代金は積み立て指定日の前営業日の午前3時と決まっており
その時間までに入金しておかないといけません。
＝購入日の前営業日には振り込んでおかないといけませんのでお気を付けください。
振り込みが遅れると、その取引以外もすべてキャンセルされます。

積立設定の注文状況の画面は下記の通りとなっております。
前営業日の朝5時に注文され、日本で有れば即日約定、海外で有れば次営業日に確定。
その後4～５営業日後受け渡しされるようです。

まとめ

情報を整理しますと、一般的な投資信託の購入に流れは、

という流れになります。少し複雑で嫌になりますが、特に気に留めておくひつようがあるのは、
受渡日にお金をきちんと入れておくことが重要になってきますので、お気を付けください！

ちなみに、楽天証券で購入する場合は、