・パートナーの年収(年収の低い方)

・年収

を入力してください。

児童手当が、満額もらえるか判定を行います。

児童手当の計算機｜所得制限限度額の計算機

児童手当が満額もらえるか、確認するための計算機を作成しました！

※児童を養育している方の所得が所得制限限度額以上の場合は、
特例給付として月額一律5,000円を支給します。

必要な項目を入力して、児童手当が所得制限に引っかからないか、
確認してください！

所得制限に引っかかると…

所得制限に引っかかると、

が、

となってしまいます。。

特に、「３歳未満の差」が大きいですね。
それ以降は、5千円×12か月＝6万円毎月減る感じになります。

3歳未満が2人いた場合、毎月3万円もらえるはずが→1万円に減額されると、
かなり痛いですね。。。

限度にぎりぎり引っかかった場合の計算

３歳未満の子供一人の場合、875万円程度の人が引っかかることになりますが、

875万円の人　手取り　約656万　+　児童手当6万円　＝　662万円 　
870万円の人　手取り　約652万(▲4万)　＋　児童手当18万円(+12万)　＝　670万円(+8万)

となり、５万円年収高いはずが、手取りは870万円の人の方が、8万円よくなります。。。。

こんなバカなってかんじですよね。

手取りは、額面の約75%程度となりますので、
所得制限に引っかかるか否かで、

満額18万円　ー　制限6万円　＝　12万円
12万円　÷　75％　＝　年収16万円相当

年収16万円分ただ働きすることになります。。

ぎりぎりの人はどうすればいいの？？？

そんな馬鹿なって状況が分かったところで、

ぎりぎりの人はどうすればいいの？？

あきらめましょう。。。

ではなく、その場合は、「確定拠出年金」「ideco」を活用しましょう！！

上記の二項目に関しては、所得制限の計算から除外されます！！
是非積極的に使用してください！！

・確定拠出年金の月額

を入力してください。

確定拠出年金の節税効果が計算できます。
(ただし、確定拠出年金は６０歳まで下すことができませんのでご注意ください。)

確定拠出年金(企業型DC)の節税効果の計算機

確定拠出年金の節税効果を計算しました！

確定拠出年金は、「投資」というイメージでしたが、
これを見ると、節税のためって感じですね。。

ちなみに自己破産したら。。

ちなみに、60歳からしかもらえない！今すぐ現金化できない！

ということで、自己破産をしたら。。。という最悪のパターンですが、

「確定拠出年金」は、破産でとっていかれる財産からは「対象外」となりますので、
破産したのに、なぜか60歳に積み立てておいたお金は手に入ることになります。

もし30万円/年×30年＝900万円積み立てて置いたら、
破産したけど、60歳で900万手に入ることになります。

確定拠出年金は、確定拠出年金法第32条で、「給付を受ける権利は、譲り渡し、担保に供し、又は差し押さえることができない。ただし、老齢給付金及び死亡一時金を受ける権利を国税滞納処分（その例による処分を含む。）により差し押さえる場合は、この限りでない。」となっています。
よって、確定拠出年金は差押禁止財産となり、自由財産に分類されます。

ですから、ご相談者さまが自己破産をしても、確定拠出年金も厚生年金も破産手続きで債権者にとられることはなく、60歳になったら支給されますのでご安心ください。

https://www.sakura-sogo.jp/column/enterprise/dc/4989/

このお金があったら破産しなかったかもしれないのに！！
と、後悔はあるかもしれませんが、多分この積み立てたお金があっても、
それを使っていただけと考えると、絶対に使わないお金として、
企業DCに入れておくのも手だと思います！

手取りと年間の貯蓄額を計算することができます！

より詳細に計算したい人は、保険料率、配偶者の所得なども入力してください。

年間の貯金額計算機|手取り、収支、固定費、衣食住、娯楽費

年間の貯金額を計算するための計算機を作成しました。

年収から、手取りを計算。

年収を入力することで、
手取りを計算することができます。

詳細計算の中身を変えない場合、
独身男性で、控除がない状態での計算になります。

保険料の控除なども計算したい場合は、詳細計算の中身を変更ください。

衣食住

生活に絶対必要な衣食住について入力してください。

・衣類は、春夏秋冬ごとに入力できるようにしてあります。

・食は月ごとに入力してください。
　1日1000円程度には押さえたい所ですね。

・住は、家賃ORローンを入力してください。
　ボーナス払い分も入力できます。

固定費

その他、生活に必要な固定費を入力してください。

光熱費・携帯・インターネットなどなど、を入力できるようにしています。
項目が足りない場合はその他をご利用ください。

手取りー衣食住ー固定費

ここまでの計算で、娯楽に回せる金額がどれくらいあるのか見当がつきます。

残したい貯金額になるように娯楽費用を抑える必要があります。

娯楽費用

娯楽費用は

・旅行(日本、海外)
・飲み会・お付き合い
・趣味(月ごと・アイテム)
・家具・家電

をとりあえず入れてあります。
月ごとの出費の平均、年間の出費の計算をしてみてください。

貯金額

手取りよりすべてに費用を抜いて貯金額を計算しています。

もっと貯金をしたい！という方は、
・固定費などの見直し
・娯楽費用の改善。

思ったより貯金できそうだなと感じた人は、
・投資、
・自己投資
などにお金を使ってみてはいかがでしょうか？？

税金等の計算

税金の計算については↓の記事をご覧ください。

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い所得税と住民税の計算機を作成するために、計算方法をまとめました。所得税と住民税の控除の一覧と違いもありますので、ご覧ください。所得税、住民税の計算所得税、住民税の計算はまず、①所得　＝　年収　ー　給...

nujonoa.com

2019.11.07

まとめ

年間収支を計算して、
将来の貯蓄の参考にしてみてください！

目指せ60歳で1億円！！！

・所得税の計算のために、ボーナス前月度の給与と、
　扶養家族の人数を入力してください。

・社会保険料の料率を入力ください(初期値は大阪、半分会社負担になっています)。

ボーナス手取り計算機|所得税・社会保険料

額面から、ボーナスの手取りを計算します。

所得税について

所得税は、下記国税庁のデータに基づき計算しています。

前月度の給料と扶養している親族の人数に応じて、
税率が決定されます。

平成31年（2019年）分　源泉徴収税額表｜国税庁

www.nta.go.jp

住民税

住民税は、ボーナスから徴収されることはありません。

社会保険料率

社会保険料の料率は、下記全国健康保険協会のデータに基づき計算しています。

健康保険料に関しては、会社ごとに負担率が違いますので、
ご確認ください。

平成31年度保険料額表（平成31年4月分から） | 協会けんぽ | 全国健康保険協会

www.kyoukaikenpo.or.jp

手取り

手取り＝額面ー所得税ー社会保険料

となります。

より詳細に計算したい人は、保険料、配偶者の所得なども入力してください。

年間収支計算機|1年で何円貯金できる？手取りから収支まで

・毎年どれだけの貯金ができるのだろう、
・貯金を○○万円するためにどれくらいの出費をしても大丈夫なのか

などなどを確認したいと思っても、

・税金などの影響で手取りが分からない
・何にお金を使っているかわからない

などなどの問題がありましたので、計算機を作成しました。

年収と手取り

年収を入力することで、
手取りを計算することができます。

詳細計算の中身を変えない場合、
独身男性で、控除がない状態での計算になります。

保険料の控除なども計算したい場合は、詳細計算の中身を変更ください。

毎月の出費

毎月の出費は
・家賃、ローン
・食費
・娯楽費
・保険
・車関係(ローン・駐車場・ガソリン代)
・光熱費
・携帯代
・奨学金
・その他
としました。

月の出費と年間の出費を確認してください。

毎年の出費

毎年の出費として、
・家のローン払い
・車のローン払い＋車検代
・車の保険・自動車税
・旅行など
・その他

としました。
年間で必要な費用を確認ください。
また、月々に割がけた場合の費用も確認ください。

収支＝貯金額

最後に手取りから出費総額を引いて、
年間収支を計算しています。

貯金できていましたか？
出来ていなかった方は、どこをもっと落とすことができるか、
確認してください！

税金等の計算

税金の計算については↓の記事をご覧ください。

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い所得税と住民税の計算機を作成するために、計算方法をまとめました。所得税と住民税の控除の一覧と違いもありますので、ご覧ください。所得税、住民税の計算所得税、住民税の計算はまず、①所得　＝　年収　ー　給...

nujonoa.com

2019.11.07

まとめ

年間収支を計算して、
将来の貯蓄の参考にしてみてください！

目指せ60歳で1億円！！！

税金と各種保険料、手取りが計算されます。

※生命保険などを入力するとより詳細な税金が計算できます。

年収⇒手取り計算機|所得税・住民税・保険料

所得税と住民税の計算機を作成するために、計算方法をまとめました。
所得税と住民税の控除の一覧と違いもありますので、ご覧ください。

所得税、住民税の計算

所得税、住民税の計算は
まず、

①所得　＝　年収　ー　給与所得控除

を計算。その後、

②所得(控除後)＝所得　ー　様々な控除(16通り)

を計算。その結果を用いて

③税金＝所得(控除後)×税金の率　－　定額

を計算していきます。

一つずつ説明していきたいと思います。

①所得　＝　年収　ー　給与所得控除

まずは、所得を求めていきます。
自営業をやっていると「経費」で落とすと税金が安くなるといわれますが、
サラリーマンの場合、「経費」として「給与所得控除」が設けられ、
年収から「給与所得控除」を引いた値が所得となります。

給与所得控除は、下記表のとおり、年収別に分かれています。

また、令和2年から10万円ひかれることになります。

例えば年収500万円の人は

所得＝　500　-　(500×20％＋54万)　＝　346万円

が所得になります。

②所得(控除後)＝所得　ー　様々な控除(16通り)

次は所得から、様々な控除を引いていきます。

控除は下記の通り、本当にいろいろな種類がありますので、
一つ一つ該当するか確認の上、根気よく計算していくしかありません。

種類は、14種類となっています。
控除を受ける条件を確認の上計算していってください。

ここで、生命保険の計算、地震保険料、配偶者控除額などが、
住民税で異なるのでご注意ください。(非常にめんどくさいですが…)

これらより所得(控除後)を求めます。
所得(控除後)　＝　所得　－　①～⑯の控除額

例えば年間8万円の保険に入っていた場合、
所得税　→　4万円控除
住民税　→　2.8万円控除
のような形です。

③税金＝所得(控除後)×税金の率　－　定額

ここでやっと税金の計算ができます。
日本は累進課税制度を用いていますので、
所得が多い人の場合、率が高くなるように設定されています。

ここがまた計算がめんどくさいのですが、下記表を用いて、税金を計算してください。

例えば、所得(控除後)が300万円であった場合、

所得税　＝　300×10％　－　9.75万円　≒　20万円
住民税　＝　300×10％　－　0.5万円　　≒　29.5万円

となります。
(実際には控除額が違うので、
所得(控除後)が所得税と住民税で同じになることはありませんのでご注意ください！)

まとめ表

ということで、①～③までの条件を下記表にまとめました。
PDFファイルも作成したので、ご活用ください。

まとめ

このように1つ1つの税金を確認していくことで、
どこで税金を節約できるかわかっていくと思います。

個人年金保険の節税効果！7万円で8万円分の貯金？？

12月、1月は、
今年は年末調整でどれだけもどってくるのかなー？？
とわくわくしますよね！

その中でも、今回は節税効果の高い、

「個人年金保険」

について、実際どれくらいお得になるのかを、
具体例を用いて計算、解説していきたいと思います！

個人年金保険とは？

年末控除で申請できる生命保険料に3つの種類があります。

・一般の生命保険　…　死んだときにもらえる保険　　
・介護医療保険 　…　病気になった時、介護が必要になった時にもらえる保険
・個人年金保険　…　老後にお金を積み立てておく保険

の3種類です。

何かがあった時に備えておく「生命保険」「介護医療保険」に対して、
「個人年金保険」は1つだけ毛色が違い老後のための備えをするための保険です。

実際どのような保険なのかを実際の商品を見て説明します。

実際の例で年金保険の制度を確認。

個人年金保険は、「老後のためにお金を積み立てておく保険」となっており、
毎月積み立てを行い、老後に積み立てたお金より少し増えて帰ってくる商品になります。

明治安田生命の年金ひとすじのシミュレーションを用いて、
お金が実際にどのように動くのか、確認してみましょう。

下記シミュレーションは、
30歳から60歳まで、毎月1万円の積み立てをしていった場合を表しています。

・一定額(毎月1万円)を積み立て、30歳から60歳まで、総額360万円積み立てを行います。
・65歳以上に年金として積み立てた分より少し増額したお金(381万円、105.9％)
　を受け取ることのできます。
・また、その途中で万が一亡くなってしまったときは、
　その間に支払った額が戻ってくる保険となります。

360万円が381万円になるのか、やってみようかな？と思いましたか？
正直これだけしか増えないなら、、やる意味がないかな。。。と思いましたか？

正直に言いましょう、これだけしか増えないなら本当にやる意味なしです。
もしどうしてもお金が必要になった時に引き出すこともできませんし、
たった21万円増やすのであれば、もっと他の方法をお勧めします。

しかし、節税効果がある。

しかし、この保険のいいところは節税効果があることです。

個人年金保険を行っていると、

・所得税　年間8万年の保険料で 最大4万円×所得税率
・住民税　年間5.6万年の保険料で 最大2.8万円×住民税率

の節税を得ることができます。

所得税率は、独身で
・年収420万円までが5％
・年収650万円までが10％
・年収1100万円までが20％
となっています。

また住民税率は一律、10％となっています。

よって、
・年収420万円まで　4万円×5％　＋　2.8万円　×　10％　＝4,800円/年
・年収650万円まで　4万円×10％　＋　2.8万円　×　10％　＝6,800円/年
・年収1100万円まで　4万円×20％　＋　2.8万円　×　10％　＝10,800円/年

の節税効果を得ることができます。

簡単に言い換えると、65歳までもらえないけど、

・年収420万円まで　 7.5万円で8万円の貯金ができる。
・年収650万円まで　7.3万円で8万円の貯金ができる。
・年収1100万円まで　6.9万円で8万円の貯金ができる。

ことになります。

この節税効果も考えて、先ほどの年金ひとすじの計算をすると、
下記の通りの結果となります。
(最大に控除がもらえる1年8万円、30～60歳で計算)

節税効果がない場合、30年間で立った14万円しか増えませんが、
年収650万円～1100万円の人が個人年金保険を行った場合、
＋17万円に加え、毎年1万円の節税効果があるため、
17＋30＝47万円お金をふやすことができます。

ここまでくると、この個人年金保険に加入しておく意味が見えてくるのではないでしょうか？

そのほかの投資と比べてみる。

では、この年金保険に加入しておくべきか否かを考えるため、
ほかの投資と比較して考えていきたいと思います。

先ほどの試算の結果、年収650万円～1100万円のひとは、

毎年7万円(8万円-節税効果1万円)の投資で、
元本207万円、リターン254万円となることが分かりました。

これを年利に換算すると、「1.3％」となります。

銀行の金利は0.01％の時代なので、
老後の資金は2,000万円ひつようといわれておりますので、
銀行に預けるくらいなら、個人年金保険に加入しておいていいと思います。

投資信託と比較して

次に投資信託と比較してみます。

詳しくは下記の記事で説明しておりますが、
全世界の経済の伸び率は毎年約4％程度であり、
全世界の株価も同じように4％程度で成長していっております。

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！～楽天証券で積み立て投資

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！投資といえば、株・不動産・国債などを思い浮かべると思いますが、投資信託を知っていますか？今回はこの投資信託をひも解いていこうと思います。投資信託とは　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」 ...

nujonoa.com

2019.05.29

そこで、毎年7万円、30年の積み立て投資を、年利4％で計算をしてみましょう。
元本207万円が、30年後には386万円になり、186％のリターンになります。

先ほどの個人年金の試算では、254万円にしかなりませんでしたので、
投資信託をした方がかなり儲かることが分かります。

しかし、投資信託の場合、年利4％といっても、
下記青色の線の通り利率は安定しておらず、
リーマンショックなどがあると、一気に資産が半分以下になってしまいます。

ですので、確実に1.3％の利率を得ることができる利点をどのように考えるべきか、
が重要になってくると思います。

結論

個人年金保険は

老後資金2,000万円ひつようといわれている時代ですので、
ためることができない人は、とりあえずやっておくといいかもしれませんね！

保険の話のまとめサイトになります！ぜひ参考にしてください！↓

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nujonoa.com

2020.06.09

所得税と住民税の計算方法|控除の一覧と違い

所得税と住民税の計算機を作成するために、計算方法をまとめました。
所得税と住民税の控除の一覧と違いもありますので、ご覧ください。

所得税、住民税の計算

所得税、住民税の計算は
まず、

①所得　＝　年収　ー　給与所得控除

を計算。その後、

②所得(控除後)＝所得　ー　様々な控除(16通り)

を計算。その結果を用いて

③税金＝所得(控除後)×税金の率　－　定額

を計算していきます。

一つずつ説明していきたいと思います。

①所得　＝　年収　ー　給与所得控除

まずは、所得を求めていきます。
自営業をやっていると「経費」で落とすと税金が安くなるといわれますが、
サラリーマンの場合、「経費」として「給与所得控除」が設けられ、
年収から「給与所得控除」を引いた値が所得となります。

給与所得控除は、下記表のとおり、年収別に分かれています。

また、令和2年から10万円ひかれることになります。

例えば年収500万円の人は

所得＝　500　-　(500×20％＋54万)　＝　346万円

が所得になります。

②所得(控除後)＝所得　ー　様々な控除(16通り)

次は所得から、様々な控除を引いていきます。

控除は下記の通り、本当にいろいろな種類がありますので、
一つ一つ該当するか確認の上、根気よく計算していくしかありません。

種類は、14種類となっています。
控除を受ける条件を確認の上計算していってください。

ここで、生命保険の計算、地震保険料、配偶者控除額などが、
住民税で異なるのでご注意ください。(非常にめんどくさいですが…)

これらより所得(控除後)を求めます。
所得(控除後)　＝　所得　－　①～⑯の控除額

例えば年間8万円の保険に入っていた場合、
所得税　→　4万円控除
住民税　→　2.8万円控除
のような形です。

③税金＝所得(控除後)×税金の率　－　定額

ここでやっと税金の計算ができます。
日本は累進課税制度を用いていますので、
所得が多い人の場合、率が高くなるように設定されています。

ここがまた計算がめんどくさいのですが、下記表を用いて、税金を計算してください。

例えば、所得(控除後)が300万円であった場合、

所得税　＝　300×10％　－　9.75万円　≒　20万円
住民税　＝　300×10％　－　0.5万円　　≒　29.5万円

となります。
(実際には控除額が違うので、
所得(控除後)が所得税と住民税で同じになることはありませんのでご注意ください！)

まとめ表

ということで、①～③までの条件を下記表にまとめました。
PDFファイルも作成したので、ご活用ください。

まとめ

このように1つ1つの税金を確認していくことで、
どこで税金を節約できるかわかっていくと思います。

それでは、これを用いて計算機を作成していきたいと思います！