信託報酬・管理費用の実額は？どれくらい引かれるの？？

投資信託、特にインデックス投資を行っていると、
より「信託報酬」や、「管理費用」が安いものに！！
と、目が行きがちです。

そこで、今回はその管理費用がどれくらいとられているかについて、
実例を見ながら、確認していきたいと思います！！

持っている投資信託は28種類

昔々、ポイントがざくざくもらえる楽天の裏技を使っていたこともあり、
なぜか、少額ながら、かなり多くの種類の投資信託を持っています。
基本的には、「インデックスファンド」ですが、
物によってが少々こだわったものを持っているイメージです。

現在の総額としては、200万円弱、
積立購入してますので、今年の平均値は150万円程度だと思います。

その内、1年間で管理費用として払ったのは、、、
たったの「5335円」となっています。

びっくりするほど安いですよね。。。
率としては、0.25%程度です。

内訳は下記の通りです。

・インデックスファンドは、0.1%～0.6%あたり。
・アクティブファンドが、1%～
となっています。
インデックスといえど、
・新興国などリスクが大きいもの、
・購入するのが大変なものは高くなっていることが分かります。

全世界の指標が年率4~5%程度で上がっていますので、
0.25%であれば、基本的に長期で持てば「勝てる」ことになると思います。

が、アクティブになると、

例えば、
・26番のitrustのインド投信ですが、
　25万円に対して2000円の信託手数料がとられていますが、
・10番の楽天インデックスファンドは、
　近しい20万円程度にもかかわらず、243円しか手数料がとられていません。
これが10年続くと、20000円と2500円で17500円も差が出ます。

このように、アクティブファンドは信託報酬も高いですし、
その分、4~5％よりも高いリターンが求められますので、
・ある程度上がると信念をもって行わないといけない
・長期的に持つのはNG
になるのかな？と思います。

最近では、5Gの投資信託などなども気にはなりますが、
もう高騰している＋手数料高いですしね。。

基本的なインデックス投資はeMAXISシリーズで間違いない。

ということで、まずは「インデックス投資」をお勧めします。

その中でもやはり、eMAXISシリーズは最強ですね。。本当に安い。。
きちんとそろえるのであれば、楽天インデックスより、
eMAXISシリーズで買っておいて損はないと思います。

とはいえ、ほぼほぼ変わらないんですけどね。0.05%違っても
1万円で5円。100万円で500円とかなので、、、チリつもではありますが、
やらない選択肢よりは全然いいと思います。

とはいえ、概算でもこうやってどれくらいかかっているんですよ。
といわれると少々考えたくなりますね。

まとめ

やはり、

・インデックスファンドと、
・アクティブファンドには

明確な差があった。
その額は、基準価額に反映されてしまうので、
明確には見えないが、概算として、楽天が出してくれるので、
見直す一つの機械になると思います。

是非、楽天証券使ってみてください！

信託手数料・管理費用とは？楽天証券で確認！！

投資信託を買うときによく言われるのが、

・インデックス投資にしなさい。
・手数料0(ノーロード)にしなさい。
・信託報酬・管理費用が安いものにしなさい。

とよく言われますが、今回はその中の

・信託報酬・管理費用が安いものにしなさい。

について、説明していきたいと思います。

信託報酬・管理費用とは

実際のデータを見て確認！

まずは、わかりやすいように、実際のデータを見て確認していきましょう！
下記画像をご覧ください。
楽天証券で「投資信託管理費用照会」で検索した結果になります。

2019年1～12月までにかかった管理費用の概算となっており、
総額：1,406円の管理費用が発生しており、
内訳として、個別銘柄毎に、時価総額と管理費用率、概算管理費用が表示されています。

例えば、
・プロが厳選した投資先を選び投資を行う「アクティブ投資」である
　ひふみプラス(一番上のファンドです)の場合、
　管理費用は1.078％となっており、
　時価総額47,000円に対して、170円の管理費用が掛かっています。
それに対して、
・何も考えずに全世界の株式を満遍なく買ってもらう「インデックスファンド」の場合、
　管理費用率は非常に低く、SBI全世界投資(2行目)では、
　0.11％とひふみプラスの1/10程度になっています。
　時価総額23,000円に対して、8円の管理費用が掛かっています。
　これが、管理費用がひふみプラスと同様の1％であった場合、
　85円程度の管理費用が必要だったことになります。

このデータは始めたばかりのデータですので、
影響が少ないですが、
・ひふみプラスで100万円投資している場合、管理費用1万円/年
に対して、
・SBI全世界インデックスで100万円投資している場合、管理費用は0.1万円/年
となり、10年間で管理費用が9万円程度差がつくことになります。

これが、「信託報酬・管理費用が安いものにしなさい」といわれるゆえんです。

ではでは、本当に信託報酬・管理費用が安いほうがいいのか？

実際のデータを見て、イメージがついたところで、
本当に信託報酬・管理費用が安いほうがいいのか考えていきたいと思います。

信託報酬が安い・高いとは？

基本的に、信託報酬が安い・高いは簡単に言うと、

「人 (プロ) の手がかかっているか？」

ということになります。
ある投資信託では、プロの方が、社長と面談をして、
会社の方針、会社の雰囲気、これからの展望を聞き、
これから伸びると思った会社のみに投資を行います。

このような場合は、信託報酬・管理費用は高くなるでしょう。

それに対してインデックスファンドと呼ばれるものは、

そのインデックスを網羅する会社の株を機械的に購入します。
例えば、日経225であれば、225株を均等に購入していくことで、
日経225と連動した投資信託を作ることができるといった内容です。

ここに人の手は介入していませんので信託報酬は安いことになります。

安いほうがいいのか？

で、結局安いほうがいいのか？という点については、

「何とも言えない」というのが結論です。

例えば、

プロの手がかかった投資信託(一般的にアクティブ投資と呼ばれるもの)
で信託報酬が非常に高く3％とられるとします。
ですが、毎年10％以上上がる株を選定してくれるおかげで、
実質のリターンは

実質のリターン＝　10%(リターン)　ー　3%(信託報酬)　＝　7％

と、毎年7％の複利で運用できる例もあります。

一方、
インデックス投資で、ヨーロッパに絞って投資した場合、
信託報酬は0.5％で済んでいるが、
経済成長≒株価は毎年3%しか上がっていないとすると、

実質のリターン＝　3%(リターン)　ー　0.5%(信託報酬)　＝　2.5％

と毎年2.5％でしか運用できない可能性もあります。

じゃあどうしたらいいの！！という人に向けて

で、結局どうしたらいいの！！！という人に向けて、
定性的に言えることは、

長期で投資を行うなら「信託報酬は安いほうがいい」
短期で投資を行うなら「信託報酬は気にしないでいい」

となります。

要するにあなたが投資に求めることは何か？？？
によって決まってくると考えるといいでしょう。

長期投資をお考えの方

信託報酬の安いインデックス投資は、
1年で爆発的に増えることはまずありません。
全世界の経済、その地域の経済がドンとよくなれば上がりますが、
まずそのようなことは考えられませんし、
ドンとよくなる地域はドンと悪くなる地域になりますので、
証券会社はリスクを鑑みて信託報酬・管理費用は相対的に高くなります。

ですので、まずもってインデックス投資＝信託報酬の安い投資信託は
短期的に儲けたい人には向いていない投資になります。

20年～30年と先を考えた時に、今より経済が成長しているだろうという人が、
インデックス投資＝安い投資信託をやるべきだと思います。

短期投資をお考えの方

短期投資をお考えの方は、アクティブ投資にチャレンジしてみてもいいと思います。

ドローンに特化したファンドや、ITベンチャーに特化したファンドなどなど
探せばいくらでも見つかると思います。

ここで、個別株ではなく投資信託で行う利点としては、

・小額投資から始められる。
・もし1社つぶれても影響が少ない。(個別株だと0になる)

ことになります。

個別投資をした場合、
購入するために最小限単位が決められていますので、小額投資をすることはできません。
しかし、ファンド出資者からお金を集めて株を購入する投資信託では、
小額から始められ、様々な企業に投資を行うことができます。

また、小額で様々な企業に投資できることによって、
倒産のリスクを避けることができます。
もし個別株3社に30万円を均等に投資していた場合、
1つの会社がつぶれたら、10万円の損害になります。

それに対して、投資信託で30社に30万円投資していた場合、
1つの会社がつぶれても1万円の損害になります。

様々な企業に投資していることで、基準価額(＝投資信託の株価)が
上がりにくいというデメリットはありますが、
そこは、リスクとリターンの関係をどのように考えるかだと思います。

まとめ

まとめとしては、

信託手数料・管理費用が安い/高いでファンドを決めるのではなく、

自分の投資のスタンスにあったファンドを選ぶ必要があるということになります！

↓ 信託報酬・管理費用は、
　基準価額として勝手にひかれていくためにわかりにくいですが、
　楽天証券では、その費用が見える化されますので、
　振り返りを行うことができます！

　楽天ポイントも使うことができるので、ぜひ検討してみてください！

20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ

長期的に見ると市場は拡大していっているため、手数料の低いインデックス投資を行うことで資金を増やすことができるといわれておりますが、 実際のベンチマークが今までどのように動いてきたのかを確認し、20年,30年で一番儲かると思うインデックスファンドを探してください。

比較するインデックス

今回比較するインデックスは、10種類。全世界の動向が分かるACWIから、米国の指標であるs&p500、ナスダック、ダウ平均、アメリカの小型株ラッセル、日本からは日経平均。またmsciのデータより、新興国、asia、アジアを除いた新興国のデータを用いています。データの引用元は、下記に示す通り、ヤフーファイナンス、MSCIのデータです。

• ACWI(全世界)
• S&P 500
• NASDAQ Composite
• Dow Jones Industrial Average
• Russell 2000
• EUROPE
• Nikkei 225
• EM (EMERGING MARKETS)
• ASIA
• EM ex ASIA

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比較条件

データは毎年年初のデータを使用し、指標を合わせるために、2000年を100になるように指数化しております。

1950年からのデータ比較

s&p500(アメリカの主要株)のデータは1950年からのデータ、msciは1987年からデータがあるため、そこからの比較となっております。 全体的に右肩上がりのグラフになっており、1950年からS＆P500の投資ファンドで運用していたとすると100万円が現在1.5億円ほどになっている計算になります。やはり新興国は値動きが激しくなっており、リスクが高いことがうかがえますが、2000年以降で大きく続伸していることが分かります。

ここ30年の指標の推移

30年というスパンでデータを切ってみました。
大きく荒れているのが分かりますが、そこまで大きく負けることはなく右肩上がりになっています。
主要なものを見ていくと、
・全世界指標ACWI→1989年から30年で3.75倍　リターン＋4.5％
・アメリカs＆p500→8.9倍　リターン7.6％　　
・日経平均→0.65倍　リターン▲1.5％
・ヨーロッパ→3.6倍　リターン＋4.3％
となっております。アメリカが強く押し上げているのに対して、
バブル崩壊などの影響で、日本が押し下げ、全世界平均3.75倍に落ち着いています。
またACWIでリーマンショックの影響を見てみると、
2008年から2009年で56％と大きな影響が出ていることが分かりますが翌年には74％まで回復していることが分かります。

ここ20年の指標の推移

ここ20年でみると、
・全世界指標ACWI→1999年から20年で1.66倍 リターン＋2.6%
・アメリカs＆p500→2.01倍　リターン＋3.55％
・日経平均→1.42倍　リターン＋1.77％
・ヨーロッパ→1.11倍リターン＋0.52％
となっております。

ここ20年でみてもアメリカ株が強いことに変わりはありません。
また、ヨーロッパが非常に低調であることが分かります。
また、ここ20年でみるとRussell2000(アメリカの小型株)が一番伸び率がよく、3.6倍
となっており、IT関係のベンチャー企業などが活躍していることが分かります。

各位地域ごとにみると

・先進国

先進国を見ていく、

・日本はバブル崩壊後横ばいでしたが、最近復調気味であることが分かります。

・投資などをあまり行っておらず、リーマンショックのような
　危機に強いと入れている日本ですが、
　1年間に全世界が▲44％下落したリーマンショックでは、
　日本も同時に▲40％下落しておりさすがに世界的な不調にはあらがえないことが分かります。

・アメリカも好調に右肩上がりであり、世界の平均を上回っていることが分かります。
・ヨーロッパは、1999年から20年でみると現在は逆に下がっており、
　経済が停滞していることが分かります。

新興国

新興国全体を見てみると、順調に右肩上がりであることがうかがえます。

・が、アジアを除いた新興国では非常に変動がおおきくなっており投資にはリスクが伴うことが分かりました。

・また、東南アジアなどアジアの調子がいいといわれていますが、
1990年くらいと変わらない水準となっており、まだ株価が追い付いてきていない、
もしくは、それほど成長していないのか判断する必要があるようです。

比較結果

比較してみてわかったことは、下記3点となっております。

1位のアメリカの躍進は崩れることは考えにくいので、アメリカを中心に、
リスクも大きいですが長期で持てば大きなリターンを得られる
新興国もアセットアロケーションに加えていくつもりです。
また、リーマンショックなどの危機に対して日本株を持つメリットは少ないこともデータから見て取れたので積極的に海外に投資をしていこうと思います。

ネット証券の投資信託が銀行よりいい理由！楽天証券の投資信託すべての買付手数料が無料(ノーロード)に！

なんとなんとまさかの情報が舞い込んできました！！

楽天証券の投資信託の買い付け手数料がすべて無料になる！！！

というのです。

【投資信託】12月16日より、すべての買付手数料が無料に！

さすがはネット証券、、
これで少々とっつきにくいリスクの高い投資信託も
試すことができるようになりますね！

投資信託の買い付け手数料とは？

投資信託の買い付け手数料とは、

投資信託の商品を「買う時」にとられる手数料です。

イメージ、マンションを借りるときの「礼金」みたいなものになります。

基本的には％で定められており、元金の3％ほどとられる投資信託もあります。

ではでは、この値段が高いとどうなるでしょうか？

100万円を投資に回したいと考えたときに、
3％の買い付け手数料を払った場合、
投資した瞬間にお金が、「97万円」になってしまいます。

そうなると、「失敗したな、この投資信託辞めたいな」と思っても、
損をしたくないからとやめることができませんよね。。。
ついにはどんどん値を下げて売り時が分からなくなってしまうこともあり得ます。

買い付け手数料が無料な投資信託は悪い？

プロに任せるための手数料だから、少々高い方がいいんじゃない？！！
と思われる方もいるかもしれませんが、

礼金として「買い付け手数料」(購入時の何％)
家賃として「信託報酬」(毎年何％)

がとられるシステムなので、

投資信託という商品は「何があっても商品を売る側が儲かる」

仕組みになっています。(※ブルやベアの3倍などを除く)
そのうえで、プロの投資家の人が資金を運用していくことになります。

ですので、正直失敗しても大丈夫なのです。
手数料が高いから失敗できないわけではないのです。
※投資家の方がたは「実際に経営者に会って投資先を決めたりしてくれています。」
　決してプロの投資家の方が怠けているわけではありません。。。

よって、マンションを決めるときに、
「外観や内装」と「礼金・家賃」のバランスを考えて買うように、
投資信託も、
「各指標に対する利回り」と「手数料」のバランスを考えて買うべきなのです。

決して、信託報酬＝家賃が無料なわけではない。

ここまで、お話してきましたが、
今回無料になったのは、「礼金」の方で、「家賃」が無料になったわけではありません。

当たり前ですが、長い間かけて投資をする場合、
影響度は「家賃」＞「礼金」となります。

よって、家賃となる＝信託報酬が安いものを選ぶことをお忘れなく。

先ほども言いましたが、
「各指標に対する利回り」と「手数料」のバランスを考えてください。

ネット証券の方が銀行よりいい理由。

話が長くなりましたが、
今回題名とさせていただいた、
ネット証券より銀行の方がいい理由を解説していきます。

銀行で、余剰資金を投資に回さないか？
と、提案されたことはないでしょうか？

そして、その商品の 「手数料」 はどうでしたでしょうか？

多分「非常に高い」ものをお勧めされていたと思います。

というのも、銀行マンもサラリーマンですから、
儲けを得る必要があります。そして、儲けはこの手数料から発生するのです。

それに対して、ネット証券を見ていきましょう。
ネット証券では、「サラリーマンはいません」。
「一人でさばけるお客さんの数が比べ物にならない」という方が正しいかもしれません。

広告や宣伝は打つ必要はあるかもしれませんが、
投資信託という「何があっても商品を売る側が儲かる」商品
を勝手に買いに来てくれるのです。
よって、薄利多売とは言いませんが、
非常に効率よく商品をお客様に届けることができます。

よって、ここに、ネット証券のメリットが生じるのです。

しいて、銀行の方がいい理由を挙げるとしたら、
「お客さんが勉強をしなくていい」というところでしょうか？
※これをメリットに感じる人は投資をしない方が、、と思いますが…笑

手を抜く代償にサービス料を払うのは当たり前のことですよね。

まとめ　いらないお金＝手数料　はなるべく払うな！

この記事をまとめると

の3点になると思います！

現在の世界は「働いて得る所得」＜「投資で得る所得」
という、なんともおかしい社会になっています。

ですが、その波に乗らないと損なのもまた事実です。。。

日本人は投資を、マネーゲームと捉えがちですが、
余剰資金を世界の繁栄のために使ってもらいついでに利益を得る！
と考え、少しずつでも始めてみませんか？

投資信託の申込日、約定日、受渡日とは？～楽天証券

約定日と受け渡し日～投資信託、楽天証券海外に投資するファンドを用いて、積み立て投資信託を行っていますが、申込日、約定日、受渡日などいろいろな単語が出てきて分かりにくいのでまとめました！基準価額の決定例えば、あなたが友人にこの基準価額1万円の...

nujonoa.com

2019.06.06

【楽天証券の投資信託】入金・受渡日・マネーブリッジ・クレジットカード決済のルール！

・楽天証券の毎日積み立て　→　マネーブリッジ
・楽天証券の毎月の積み立て　→　マネーブリッジ,クレジットカード

で行っているのですが、
・土曜日に振り込みがあったり、
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、約定が13件分になっていたり、
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、注文(入金)が3件になっていたり、
お金の出入りが非常に分かりにくいので、まとめてみました！

マネーブリッジで毎日積み立た場合のルール

主に日本のファンドを買った場合

毎日積み立ての設定をしている場合、下記の通り注文、約定されます。

注文番号1529番　
6/4(金)に注文が出され、楽天銀行から出金
6/4(金)が約定日になっております。
注文番号1500番
6/1(土)に注文が出されて、楽天銀行から出金
6/3(月)が約定日になっております。
このように、主に日本のファンドに投資しているものは、
火曜日～金曜日約定分はその日に振り込みが行われ
月曜日約定分はその前の土曜日に振り込まれるようです。

主に海外のファンドを買った場合

それに対して海外のファンドは下記の通り注文、約定されます。

注文番号1442番　
5/30(木)に注文が出され、楽天銀行から出金
5/31(金)が約定日になっております。
注文番号1500番
5/31(金)に注文が出されて、楽天銀行から出金
6/3(月)が約定日になっております。
注文番号1504番
6/1(土)に注文が出されて、楽天銀行から出金
6/4(火)が約定日になっております。

このように、主に海外のファンドに投資しているものは、
水曜日～金曜日約定分はその前日の火～木曜日に振り込みが行われ
月曜日,火曜日約定分はその前の金曜日,土曜日に振り込みが行われるようです。

また、SMTグローバル株式の取引履歴を見てもらうと、注文があるはずの5/25(土)に注文がありません。
これは、海外の証券会社が休みなどなどの理由で取引が行われない日があるようです。
ですので、毎日15件の振り込みを予約していたはずが、10件になっていたすることがあるようです。

マネーブリッジのまとめ

よって、自分の疑問
・土曜日に振り込みがあったり、→〇正常、逆に月曜日には振込は行われない！
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、約定が13件分になっていたり、
　→〇15件の内、海外投資が13件なので正しい。
・毎日の積立を15件に設定しているにもかかわらず、注文(入金)が3件になっていたり、
　→〇海外が証券会社が一気に休みになっていたので正しい！
　　※ひふみ投信は日本がメインだが、約定は1日遅れ。

クレジットカードの設定

クレジットカードの積み立て申し込みから、支払いまでのスケジュールは下記のとおりです。
積立の申込期限は、前月の12日になります。
ですので、7月から始めたい場合、6月12日までに設定する必要があります。

クレジットカードで積み立ての設定をしている場合、下記の通り注文、約定されます。
今月は6/1,2が土日でしたので、積み立て指定日は6/3になります。
マネーブリッジ同様、約定日は日本は即日、海外は次の日となるようです。
また、2019/5/23に楽天カードを利用したことになっておりますが、
4月は4/13に利用したことになっておりましたので、特に使用日に規定はないようです。

非常にややこしいが、、とりあえずマネーブリッジで…

非常にややこしいのですが、マネーブリッジを設定してとりあえず任せておく
or
証券口座に大量のお金を入れておく
…ことが一番の手立てだと思います。笑

リスクは？楽天カードでポイント投資！毎年6000円ゲット！

楽天カードで投資信託を積み立て購入できるようになりました。
条件は、・毎月5万円までとなっており1％のポイントが還元されます。
ですので、毎月500円確実に手に入れることができます。
そんなうまい話あるわけない！！投資がまったくわからないし、リスクが高いんじゃないの？
と思っている人が多数だと思いますので、
お勧めの投資信託とともにポイントカードの積み立てをお勧めしていこうと思います。

そんなうまい話が、、あるんです。

下に楽天証券ファンドアワード2018「国内債券部門」で上位を取った3種類のファンドと
日本の平均の株価のグラフを載せています。
※2019年3月を100になるように指数化しております。
リスクがあるのでは？と思う人は、株価のような変動を思い浮かべていると思います。
こんなに変動があったら、投資なんて怖くてやってられないし、
リーマンショック(2008年～)とか起こったらお金が半分くらいになってしまうんでしょ…
と思う気持ちもわかります。
ですが、黒色や、水色のグラフをご覧ください。
少しずつではありますが、着実に上昇していることが分かります。
この二つは主に日本の債券(≒借金)に投資するファンドとなっております。
黒色の明治安田日本債券ファンドに2000年に投資をしていた場合、
20年で1.36倍になる計算です。
また、リーマンショックの時でさえも、大きな変動がないことが分かります。
これでもまだ、大暴落するかもと疑いますか？

もし、明治安田日本債券ファンド に毎月クレジットカード投資をしたら？

毎月5万円、安田生命日本債券ファンドに投資をしたシミュレーションを作成しました。
2000年の2月から、2019年3月までのデータで作成しております。
まず水色→普通に毎月5万円貯金すると1150万円の貯金をすることができます。
この積み立てを、明治安田生命債券ファンドに投資しておくと、
1453万円となり＋303万円預金に対してお金が増えることになります。
また、それをクレジットカードで行うことで、
1468万円となり＋318万円お金が増えることになります。
20年で318万円なので、1年16万円、毎月では1.5万円となっております。

結論　→　最低でも国内債券の投資信託を始めてください。

すみません、結論が変わってしまっております。
楽天カードでのポイント投資を進めたかったのですが、
クレジットカードで積み立て投資をした場合と、普通に積み立て投資をした場合では、
20年で15万円と思ったより大きな差になりませんでした…
ですが、国内債券の投資信託を行うことで、300万円を超えるリターンが
ほぼノーリスク(リーマンショックも乗り越えた！！)で得ることができます。
少し手続きはめんどくさいと思われるかもしれませんが、
一度挑戦してみてはいかがでしょうか？

楽天ファンドまとめ

楽天証券ファンドアワード2018「国内債券部門」比較まとめ。

楽天証券アワードの2018の国内債券部門をまとめました。カード投資で1％のポイントをゲットするために、低リスクで最低限増やせる債券ファンドを見ておきたいと思います。受賞銘柄を確認受賞銘柄の1,2位はインデックスファンド、3位はアクティブファ...

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2019.04.26

楽天証券ファンドアワード2018「国内債券部門」比較まとめ。

楽天証券アワードの2018の国内債券部門をまとめました。カード投資で1％のポイントをゲットするために、低リスクで最低限増やせる債券ファンドを見ておきたいと思います。受賞銘柄を確認受賞銘柄の1,2位はインデックスファンド、3位はアクティブファ...

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2019.04.26

受賞銘柄を確認

受賞銘柄は
1位：世界経済インデックスファンド（株式シフト型）
2位：三井住友・ＤＣ年金バランス30（債券重点型）
3位：三井住友・ライフビュー・バランスファンド50（標準型）
となっています。1位株シフト・2位債券シフト・3位株債券半々となっています。

楽天証券ファンドアワード:楽天証券

楽天証券が優秀ファンドを表彰する「楽天証券ファンドアワード」についてご紹介します。

www.rakuten-sec.co.jp

まずインデックス(日経平均)との差を確認

まず、投資信託のモーニングスターのデータを用いて、
日経255とアワード入賞のファンドをの比較してみました！
※2019年3月を100になるように指数化しておりますので、
日経平均より下回っている方がいい投資信託となります。

1位の世界経済インデックスファンドが隠れていて見えにくいのですが、ほぼ日経平均と同じ動きをしています。それに対して、債券重視三井住友DC年金バランスを見ると、リーマンショックの下落を抑えつつ、着実に成果を上げていることが分かります。また、3位のライフビューバランス50を見るとその間になっています。
1位のデータでは、

それでは、一つずつの特徴や手数料を見ていきましょう。

世界経済インデックスファンド（株式シフト型）

運用方針

株式75%、債券25%で固定し、各マザーファンドは
地域別のGDP(国内総生産)を参考に決定したものとなっています。

手数料・ファンドの管理費など

購入時手数料は無し。
管理手数料　楽天証券0.594％　運用報告書　0.666％となっています。

主な投資先

新興国の株式ファンド、債券を合計30％以上持っていて、バランス型と言いながらリスクは大きめなバランスになっている。

三井住友・ＤＣ年金バランス30（債券重点型）

運用方針

国内株式インデックス・マザーファンドに20％、国内債券パッシブ・マザーファンドに55％
外国株式インデックス・マザーファンドに10％、外国債券パッシブ・マザーファンドに10％、
残りは短期金融資産に5％となっています。

手数料など

購入時手数料はなし
管理手数料は、表向き0.2376％、運用目論見書を見ると0.257％ほどとなっています。

主な投資先

運用方針に述べた通りとなっています。国内が多めになっており、リスクが非常に抑えられ、それでいて管理手数料も低い投資信託になっています。

三井住友・ライフビュー・バランスファンド50（標準型））

運用方針

方針は国内株式30%、外国株式20%、国内債券30%、外国債券15%、短期金融資産5%で合計100％になっています。

手数料など

購入手数料は、無料。
管理手数料は表向き1.188％となっているが、運用報告書を見ると1.395％と若干高くなっております。

主な投資先

運用方針に記載した通りだが、先ほどグラフで見た通り、間のデータとなっており、中リスク中リーンといえる。

結論

バランス(固定型)型のファンドは、投資先の比率が分かっているので、各々自分でポートフォリオを組んで、作成することができる。が、運用手数料が0.5％などそこまで大きくはないので、あまり動かさない予定のidecoなどに組み入れるのがいいと考える。

楽天証券アワード2018一覧

楽天証券ファンドアワード2018「バランス(固定配分)部門」比較まとめ。

楽天証券アワードの2018のバランス(固定配分)部門をまとめました。その他の部門はこちら↓受賞銘柄を確認受賞銘柄は1位：世界経済インデックスファンド（株式シフト型）2位：三井住友・ＤＣ年金バランス30（債券重点型）3位：三井住友・ライフビュ...

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2019.04.26

楽天証券ファンドアワード2018「国内株式部門」比較まとめ。アクティブファンドが3つ？？

インデックスファンドがいい！と言われている中、楽天証券アワードの国内株式部門が、アクティブファンド3個となっており、どのような値動きをしているか非常に気になりましたので、確認していきます。受賞銘柄を確認受賞銘柄はアクティブファンドがすべてを...

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2019.04.26

楽天証券ファンドアワード2018「国内債券部門」比較まとめ。

楽天証券アワードの2018の国内債券部門をまとめました。カード投資で1％のポイントをゲットするために、低リスクで最低限増やせる債券ファンドを見ておきたいと思います。受賞銘柄を確認受賞銘柄の1,2位はインデックスファンド、3位はアクティブファ...

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2019.04.26

受賞銘柄を確認

受賞銘柄の1,2位はインデックスファンド、3位はアクティブファンドとなっております。

楽天証券ファンドアワード:楽天証券

楽天証券が優秀ファンドを表彰する「楽天証券ファンドアワード」についてご紹介します。

www.rakuten-sec.co.jp

まずインデックス(日経平均)との差を確認

まず、投資信託のモーニングスターのデータを用いて、
日経255とアワード入賞のファンドをの比較してみました！
※2019年3月を100になるように指数化しておりますので、
日経平均より下回っている方がいい投資信託となります。

日経株式は債券に比べて非常に値動きが大きくなっておりますが、そこまで成長していないのが分かります。
2000年ころに買った場合や、2006年ごろに買った場合で行くと、債券の方が利回りがいいデータとなっております。また、3位のsb日本再建ファンドですが、債券にもかかわらずリーマンショックで下がっています。これは後程構成などを見ていきたいと思います。
債券は約20年で20％増と、1年に１％増程度しかみこめないのが現状のようです。

それでは、一つずつの特徴や手数料を見ていきましょう。

三井住友・日本債券インデックス・ファンド

運用方針

運用方針は、NOMURA-BPI(総合)の動きに連動する投資成果を目指す。となっております。

手数料・ファンドの管理費など

購入時手数料は無し。
管理手数料　楽天証券0.172％　運用報告書　0.175％とインデックスファンドなので安い手数料となっております。

主な投資先

10年利回りの国債で主に運用されておりますが、直近の利回りは0.1％と非常に薄いものとなっております。
1％の利回りのものは2020年代の前半に期間が終わってしまいますので、
これから成長が鈍化していく可能性があります。

運用報告書より

明治安田日本債券ファンド

運用方針

FTSE日本国債インデックスをベンチマークとし、これを中・長期的に上回る運用成果をあげることを目標にしているようです。公社債へも投資しておりますが、BBB格あるいはBBB格相当以上の格付を得ている信用度の高い銘柄のみとなっています。

手数料など

購入時手数料はなし
管理手数料は、表向き0.59％、運用目論見書を見ると0.605％ほどとなっています。

主な投資先

主な投資先は20年の再建で、1.5％強の高い利回りのものを持っています。また、社債としてはソフトバンクや、損保ジャパンなども持っているようです。

エス・ビー・日本債券ファンド

運用方針

主に国内の公社債等へ投資する、ファンドとなっています。
ですので、リーマンショックとともに国債ファンドといえど下がってしまっています。

手数料など

購入手数料は、1.296％と若干低め。
管理手数料は表向き0.8856％となっているが、運用報告書を見ると0.207％程度とかなり低めです。

主な投資先

基本は20年国債をもっており、その他、地方公共団体の債券、三菱商事の債券、40年国債などを持つ。

結論

長期的に持つ人にとっては、債券はそこまで魅力的ではないが、余裕資金でないお金を預けておくには、年1％の利率が乗ってくるのでいいかなあぁと思います。また、アクティブファンドが3位に入っていますが、これまでの値動きを見ると債権を持つのであれば、インデックスでいい気がします。

受賞銘柄を確認

受賞銘柄はアクティブファンドがすべてを占めております。
日本の株式は長い目で見ても低調ですので、みなさん少しでも増やそうとしているのでしょうか？
内容を見ていこうと思います。

楽天証券ファンドアワード:楽天証券

楽天証券が優秀ファンドを表彰する「楽天証券ファンドアワード」についてご紹介します。

www.rakuten-sec.co.jp

まずインデックス(日経平均)との差を確認

まず、投資信託のモーニングスターのデータを用いて、
日経255とアワード入賞のファンドをの比較してみました！
※2019年3月を100になるように指数化しておりますので、
日経平均より下回っている方がいい投資信託となります。

・ノムラ・ジャパン・バリュー・オープン
　日経平均に対して、若干有利であることが分かります。
　また、2000年の悪化に対して、日経平均ほどの大きな下げはなく、
　下落に強いことが分かります。
・東京海上・ジャパン・オーナーズ株式オープン
　2013年からの投資信託になりますが、
　日経平均に対して非常にいい成績を残しています。
　日経平均では、2013年から現在まで1.5倍程度に対して、
　3倍以上と非常にいい利回りとなっております。
・女性活躍応援ファンドは2015年からとなっており、
　2018年10月ころまで非常に大きい伸びを見せております。
　が、直近を見ると日経平均よりも下落が大きくなっており、
　はやりすたりがありそうな銘柄になっています。

それでは、一つずつの特徴や手数料を見ていきましょう。

ノムラ・ジャパン・バリュー・オープン

運用方針

運用方針は、⻑期的視野に⽴った「プライス／バリュー投資」を⾏なうこととなっており、
割安な価格設定になっている株を買うファンドになっています。

手数料・ファンドの管理費など

アクティブファンドということもあり、購入時に2.16％の手数料を取られます。
また、管理手数料も楽天証券の案内では1.5％となっているが、運用報告書を見ると0.836％となっており
思ったより案外低いようです。
購入時手数料2.16％
管理手数料　楽天証券1.555％　運用報告書　0.836％

主な投資先

主な投資先は、 小売業や化学を中心に、 東証2部なども含め、かなり渋いラインナップとなっています。

1位　高速 卸売業 東証１部 2.3%
2位マルゼン 金属製品 東証２部 2.3%
3位 ハイレックスコーポレーション 輸送用機器 東証２部 2.2%
4位 トランコム 倉庫・運輸関連業 東証１部 2.1%
5位 朝日インテック 精密機器 東証１部 2.1%

東京海上・ジャパン・オーナーズ株式オープン

運用方針

経営者が実質的に主要な株主である企業に投資する銘柄となっており、
投資先の1位がZOZOタウンなど、非常に面白い内容となっています。
実際に面談をしてから投資するかしないかを決定し、銘柄も36銘柄と比較的少ない構成です。

手数料など

購入時手数料は2.16％
管理手数料は、表向き1.55％だが、運用目論見書を見ると0.853％ほどとなっています。

主な投資先

ＺＯＺＯ、 ファイバーゲート、 シノケングループ、 ディスコ、 ＳＢＳホールディングスなど。

女性活躍応援ファンド

運用方針

女性の活躍により成長することが期待される企業に投資するファンドとなっており、
・女性の活躍を推進している、女性の社会進出を促進している、女性向けの商品やサービスを提供している、
　女性の所得が増加することにより恩恵を受ける、企業を投資候補としているようです。
昨今の女性の社会進出を見ても、面白いファンドに思えますね。

手数料など

購入手数料は、1.296％と若干低め。
表向き1.566％となっているが、運用報告書を見ると0.802％程度の管理手数料になっています。

主な投資先

1位のエニグモは「BUYMA」の運営会社、2位のディップはバイトルの会社、3位はドラッグストアのゲンキーとなっており、女性の好きなファッションや、化粧品などの投資先が多い。が、ぜいたく品ではあるため、不況には弱いファンドであるかも…
1位 エニグモ 3. 8%
2位 ディップ 3. 0
3位 ＧＥＮＫＹ ＤＲＵＧＳＴＯＲＥＳ 2. 9
4位 スタートトゥデイ 2. 8
5位 ビジョン 2. 6

結論

トップ3になった銘柄はすべてアクティブファンドで、日経平均よりいい成績を出しているファンドとなりました。また、2位、3位のファンドは特徴がはっきりしており、非常に面白い内容になっていました。
インデックスファンドを探すより手間はかかるけど、
これから何が伸びるかを考えて、アクティブファンドを選ぶのも面白そうだなぁと思います。

20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ

長期的に見ると市場は拡大していっているため、手数料の低いインデックス投資を行うことで資金を増やすことができるといわれておりますが、 実際のベンチマークが今までどのように動いてきたのかを確認し、20年,30年で一番儲かると思うインデックスファンドを探してください。

比較するインデックス

今回比較するインデックスは、10種類。全世界の動向が分かるACWIから、米国の指標であるs&p500、ナスダック、ダウ平均、アメリカの小型株ラッセル、日本からは日経平均。またmsciのデータより、新興国、asia、アジアを除いた新興国のデータを用いています。データの引用元は、下記に示す通り、ヤフーファイナンス、MSCIのデータです。

• ACWI(全世界)
• S&P 500
• NASDAQ Composite
• Dow Jones Industrial Average
• Russell 2000
• EUROPE
• Nikkei 225
• EM (EMERGING MARKETS)
• ASIA
• EM ex ASIA

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比較条件

データは毎年年初のデータを使用し、指標を合わせるために、2000年を100になるように指数化しております。

1950年からのデータ比較

s&p500(アメリカの主要株)のデータは1950年からのデータ、msciは1987年からデータがあるため、そこからの比較となっております。 全体的に右肩上がりのグラフになっており、1950年からS＆P500の投資ファンドで運用していたとすると100万円が現在1.5億円ほどになっている計算になります。やはり新興国は値動きが激しくなっており、リスクが高いことがうかがえますが、2000年以降で大きく続伸していることが分かります。

ここ30年の指標の推移

30年というスパンでデータを切ってみました。
大きく荒れているのが分かりますが、そこまで大きく負けることはなく右肩上がりになっています。
主要なものを見ていくと、
・全世界指標ACWI→1989年から30年で3.75倍
・アメリカs＆p500→8.9倍
・日経平均→0.65倍
・ヨーロッパ→3.6倍
となっております。アメリカが強く押し上げているのに対して、バブル崩壊などの影響で、日本が押し下げ、全世界平均3.75倍に落ち着いています。
またリーマンショックの影響を見てみると、
ACWIで2008年から2009年で56％と大きな影響が出ていることが分かりますが翌年には74％まで回復していることが分かります。

ここ20年の指標の推移

ここ20年でみると、
・全世界指標ACWI→1999年から20年で1.66倍
・アメリカs＆p500→2.01倍
・日経平均→1.42倍
・ヨーロッパ→1.11倍
となっております。ここ20年でみてもアメリカ株が強いことに変わりはありません。
また、ヨーロッパが非常に低調であることが分かります。
また、ここ20年でみるとRussell2000(アメリカの小型株)が一番伸び率がよく、3.6倍
となっており、IT関係のベンチャー企業などが活躍していることが分かります。→なぜITが儲かるのか？

各位地域ごとにみると

・先進国

先進国を見ていく、日本はバブル崩壊後横ばいでしたが、最近復調気味であることが分かります。
また、投資などをあまり行っておらず、危機に強いと入れている日本ですが、
リーマンショックの際に一時的に全世界が56％下落した際に、
日本も同時に60％まで下落しており、あまり差がないことが分かります。

また、アメリカも好調に右肩上がりであり、世界の平均を上回っていることが分かりますが、
ヨーロッパは、1999年から20年でみると現在は逆に下がっており、経済が停滞していることが分かります。

新興国

新興国全体を見てみると、順調に右肩上がりであることがうかがえます。が、アジアを除いた新興国では非常に変動がおおきくなっており投資にはリスクが伴うことが分かりました。また、東南アジアなどアジアの調子がいいといわれていますが、1990年くらいと変わらない水準となっており、まだ株価が追い付いてきていない、もしくは、それほど成長していないのか判断する必要があるようです。

比較結果

比較してみてわかったことは、下記3点となっております。

1位のアメリカの躍進は崩れることは考えにくいので、アメリカを中心に、リスクも大きいが長期で持てば大きなリターンを得られる新興国もアセットアロケーションに加えていくつもりです。
また、リーマンショックなどの危機に対して日本株を持つメリットは少ないこともデータから見て取れたので積極的に海外に投資をしていこうと思います。