・現在の返済年数を選択してください。
　現状の借入残高と、残りの返済額を計算し、前倒しした場合のメリットを計算します。

・利息も計算します。

自動車ローンの前倒し計算機|返済シミュレーション|メリット計算

自動車ローンを前倒しした場合の計算機を作成しました。

前倒しした場合のメリットを計算し必要かどうか計算しましょう。

購入金額と頭金

購入金額と頭金を入力して、借入金額を決定してください。

返済期間と金利

返済期間と金利を入力することで、
毎年の返済額を計算することができます。

現在の返済状況を計算

返済年数を入力すると、
現在の返済状況を計算します。

現在の借入残高と、その後の返済額を計算し、
前倒しした場合のメリットを計算します。

返済期間が後であれば後であるほど、メリットは小さくなっていきます。

まとめ

2.0％程度で自動車ローンを借りることができているのであれば、
焦ってい返す必要はないと思いますが、

ディーラなどの自動車ローンを用いて、
高い金利で借りている場合、早めに返済するとメリットが大きくなります。

余裕資金があるのであれば、検討してみてもいいと思います。

・現在の返済年数を選択してください。
　現状の借入残高と、残りの返済額を計算し、前倒しした場合のメリットを計算します。

・利息も計算します。

ローンの借り換え計算はこちら↓

住宅ローン借り換え計算機|シミュレーション

・購入金額と頭金、金利1、金利2を入力してください。・各金利での、総支払額、利息が計算されます。・ボーナスの返済割合を入れると、　毎月の返済額と、ボーナスの返済額が計算されます。住宅ローン借り換え計算機|シミュレーション住宅ローンは非常に高...

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2019.11.26

住宅ローンの前倒し計算機|返済シミュレーション|メリット計算

住宅ローンを前倒しした場合の計算機を作成しました。

前倒しした場合のメリットを計算し必要かどうか計算しましょう。

購入金額と頭金

購入金額と頭金を入力して、借入金額を決定してください。

返済期間と金利

返済期間と金利を入力することで、
毎年の返済額を計算することができます。

現在の返済状況を計算

返済年数を入力すると、
現在の返済状況を計算します。

現在の借入残高と、その後の返済額を計算し、
前倒しした場合のメリットを計算します。

返済期間が後であれば後であるほど、メリットは小さくなっていきます。

<参考>前倒しする分を投資に回した場合

前倒できる余裕資金がある場合、
その分を投資に回したほうがメリットがある場合があります。

短期投資では乱高下があり利益を上げることは難しいですが、
長期投資では下記記事の通り、メリットがある結果となっています。

長期の投資信託(30年)で一番儲かるのは？主要インデックス総まとめ-積立nisa-投資信託

インデックスファンドの主要となるベンチマークのデータをまとめました！地域ごとも簡単に分析していますので、インデックス投資の目安になればと思います。20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ長期的に見ると市場は拡大していっ...

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2019.12.30

ここ30年間の全世界の株式の増加率は約5％を使って計算すると、
100万円を10年間全世界投資した場合、+63万円
100万円を20年間全世界投資した場合、+165万円
100万円を30年間全世界投資した場合、+332万円
となりますので、前倒ししたメリットと比べてみてください。

まとめ

住宅ローンは安い金利で借りることができていることが多いです。

ですので、無理をして前倒しするよりは、
その資金を使って投資などをしたほうが利回りとしてはいいと思います。
※余裕資金であること・長期的な投資を考えている人に限ります。

メリットをきちんと計算し自分に合った返済計画を立てていきましょう！

住宅ローンの返済期間は長ければ長いほどいい！？35年vs40年ローンをかんがえる。

住宅ローンの返済期間が長寿化に伴い、
どんどん長くなってきています。

一昔前では25年などでしか組めなかったものが、
フラット35では、固定金利で35年、中には50年間のローンが組める商品まで出てきました。

そこで、返済期間を長くすることによる
メリット、デメリットを考えていきたいと思います。

返済期間の比較検討計算機

メリット、デメリットを計算するに伴い、
まずは比較検討できる計算機を作りましたので、
いろいろと動かして直感的に効果を確認していってもらえたらと思います。

住宅ローン返済期間の利息シミュレーション|30年、35年、40年

・購入額、頭金、返済期間と、金利を入力してください。・それぞれの場合の利息が計算されます。住宅ローン返済期間の利息シミュレーション|30年、35年、40年住宅ローンといえば、35年というイメージがあったのですが、40年でも借りられるローンが...

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2019.12.30

それでは、メリットデメリットを紹介していきたいと思います。

デメリットについて

まずはわかりやすいデメリットから説明していきます。

デメリットは大きく2点

①返済期間が長くなることで、利息が増える。
②返済期間を延ばすと、ローン返済より退職を先に迎える。

になります。
一つずつ実例を交えて説明していきたいと思います。

①返済期間が長くなることで、利息が増える。

返済期間が長くなると、その分利息が増えてしまいます。
実際に先ほどの計算機で計算してみると、

・3500万円のローンを金利0.6％で借りた場合、
　返済期間35年で、利息が381万円
　返済期間40年で、利息が436万円
　よって、40年に延ばすことで55万円余分にお金を払う必要があります。

・また、金利が1.0％になった場合では、
　返済期間35年で、利息が650万円
　返済期間40年で、利息が748万円
　と、約100万円近く余分にお金を支払う必要があります。

100万円となると結構大きなお金に見えますが、
35年間で割ると、1年間で約3万円、月で3千円程度の差ということになりますね。

②返済期間を延ばすと、ローン返済より退職を先に迎える。

これについても不安になる人がいると思います。

30歳で住宅ローンを組んだ場合、65歳で退職するとすると、
5年間まだローンを返済しないといけない状態です。

3500万円、40年ローンで組んだ場合、
35年後でも、まだ485万円分のローンが残っており、
そのまま返済していくとなると、毎月8.2万円の返済が必要になります。

正直まだそんなにあるの？？というイメージですね。。

ですが、実際に支払う総額としては、
先ほどの説明の通り50万円～100万円の差しかないので、
毎月の支払金額が少ないからと言って、その分を使ってしまうことなく、
500万円ほど余分に貯金を残しておく必要があるということですね。

メリットは？

ここまでの内容は簡単に理解できたと思います、

というか、

返済期間を長くすることにはデメリットしかないのでは？

と、思っているのではないでしょうか？
が、実はそうでもないんです。

金利を安くお金を借りられるチャンスは、
住宅ローンくらいですので、なるべく多く、なるべく長く借りることで
メリットが出る点も多数あります。

①毎月の返済額を抑えることが出来る。

若い時の方は、子供の養育費などにお金がかかりますし、
いろいろとやりたいことも、ほしいものも多いでしょう。

が、給料はそう多くありません。
よって、支出をどこかで抑える必要があります。

そこで、住宅ローンの返済期間を延ばすことによって、
毎月の返済額を抑えることが出来ます。

3500万円金利0.6%で住宅ローンを借りた場合、
・35年だと9.24万円/月
・40年だと8.20万円/月
の返済になります。
よって、月々1万円資金に余裕を持つことが出来ます。

特に返済額が大きくなってくるとこの効果は大きくなります。

5000万円金利0.6%で住宅ローンを借りた場合、
・35年だと13.2万円/月
・40年だと11.72万円/月
の返済になります。

今の収入だと13.2万円/月は厳しいけど、
11.7万円ならどうにか行けそうな気がする！

年収が増えてきたら、返済期間を見直そう！
という手もありだと思います。

また、何かあった際に使えるお金を残しておくことは、重要ですし、少しでも利息を減らすためと、貧しい生活をしていたら、なんで家を買ったのかわからない状態だと思います。

若いうちでしかできないことを「無理せずに」
やれることは大きなメリットだと思います。

もし貯金がうまくいったらその分返済期間を速めればいいだけですので、無理に最初からフルスロットルで行く必要はありません。

②差額を投資に回した場合はメリットも

返済期間を延ばすことによって、
支払う金額を抑えることができることは上記で説明しました。

では次は、
抑えられた分の支払額＝余裕資金と考え
その分を投資に回したとした場合の計算も行ってみました。

3500万円を35年0.6％で借りた場合、年間110.9万円
3500万円を40年0.6％で借りた場合、年間 98.4万円
の返済となり、差額は【年間12.5万円】となります。

では、その12.5万円を、
35年間、2％の利率で投資できた場合を考えてみましょう。

投資総額は、437万円となり、運用益は187万円となります。

先ほどのデメリットの計算で、
35年から40年に返済期間を延ばすと
利息は55万円増える結果となりましたので、
差し引き、187万円-55万円＝132万円得をすることになります。

ここ30年間の全世界の株式の増加率は約5％となっておりますので、
5％で計算してみると、運用益は690万円となり、
利息が増える分を大幅に上回ることになります。

長期の投資信託(30年)で一番儲かるのは？主要インデックス総まとめ-積立nisa-投資信託

インデックスファンドの主要となるベンチマークのデータをまとめました！地域ごとも簡単に分析していますので、インデックス投資の目安になればと思います。20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ長期的に見ると市場は拡大していっ...

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2019.12.30

投資というと、少し敬遠されるかもしれませんが、
35年間世界が少しも成長しないことは考えられませんし、
※その場合は、もう資本主義は終わっているでしょう…
最低でも利息が増えた分は回収できると思います。

メリット・デメリットまとめ

ということで、メリットとデメリットを2つずつ紹介してきました。

注意点は、

支払いに余裕ができるからと言って、
その分貯金や投資に回せない人にとっては、
後々地獄を見ることになる

ということです。
先ほども説明した通り、
35年後に500万円余分に持っている必要があります。

きちんとお金の管理ができる人は、
ぜひ一度検討に入れてみてください！

住宅ローン返済期間の利息シミュレーション|30年、35年、40年

住宅ローンといえば、35年というイメージがあったのですが、
40年でも借りられるローンがあることを知りましたので、
返済期間によって、どれだけ利息が変わるのか計算できるシミュレーションを作成しました。

購入金額と頭金

購入金額と頭金を入力して、借入金額を決定してください。

返済期間と金利

返済期間と金利を2パターン計算できるようにしてあります。

任意の返済期間・金利で計算してください。

初期値は現在の変動金利レベルの0.6％で、設定しております。
3500万円借りた場合、35年と40年で、55万円の金利差が生まれるようです。

差額を投資に回した場合

返済期間を延ばすことによって、支払う金額を抑えることができます。
その分、「余裕資金」をもつことができます。

返済期間を抑えられた分の支払額＝余裕資金として、
投資に回したとした場合の計算も行ってみました。

3500万円を35年0.6％で借りた場合、年間110.9万円
3500万円を40年0.6％で借りた場合、年間 98.4万円の返済となります。
差額は、12.5万円となり、その分を35年間2％の利率で投資できたとすると、
187万円の運用益を生みます。

先ほど、利息が増えた分が55万円でしたので、
35年⇒40年にし、その差額を投資に回した場合、132万円得をすることになりました。

ここ30年間の全世界の株式の増加率は約5％となっておりますので、
5％で計算してみると、運用益は、690万円となり、
利息増分を大幅に上回ることになります。

長期の投資信託(30年)で一番儲かるのは？主要インデックス総まとめ-積立nisa-投資信託

インデックスファンドの主要となるベンチマークのデータをまとめました！地域ごとも簡単に分析していますので、インデックス投資の目安になればと思います。20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ長期的に見ると市場は拡大していっ...

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2019.12.30

まとめ

40年間借りるとなると、もうその時働いていない。。

と不安になることだと思います。
しかし、余裕資金を早めに作れるメリットは非常に大きいと考えています。
ぜひ、固定概念にとらわれず、自分に合ったローンの使い方を計算してみてください。