【全国版】建売住宅の相場！平米数と購入価格の平均・中央値を確認！頭金は？

マイホームが欲しい！！と思ったはいいものの、

・まずもって、みんなはどれくらいで買っているの？
・どれくらいの年齢で買ってる？？
・実際、返済していけるのだろうか…

などなど、疑問は尽きません。

そこで今回は、マンションの全国平均の購入価格を確認してみました！

使用するデータ

使用するデータは

「住宅金融支援機構のフラット35利用者」

のデータを用いており、

・2018年度版
・総件数22,655件のデータ
・フラット35(固定金利)を使用した人

が対象になっています。

全国の平均・中央値を確認

全国のデータを見ていきましょう！

今回確認するデータは、
・年齢・家族数・世帯年収・住宅面積・購入金額・手持金(頭金)・年収倍率・平米単価
です。

データの内容としては、
・平均値：単純に平均したもの。
・中央値：100個データがあった場合、下から50番目の人のデータ。
を確認しています。

お金持ちが混ざっていた場合、大きく平均値を押し上げる場合がありますので、中央値を参考にしていただいたほうがよろしいかと思います。

ざっと、平均値、中央値、最頻帯を確認！

まずは、結果を表にまとめましたので、ご確認ください。

・全国平均の購入年齢は37.5歳、中央値が37歳
・住宅の面積は、平均112.2平米、中央値が109.3平米
・購入価格は、平均4,113万円　中央値は3,900万円
・その内建設費は平均値で2,778万円、中央値は2,850万円となっています。
となっているようです。

上記表にて、何となくの感触をつかんだところで、
各々のデータをヒストグラムを用いて、
確認していきたいと思います。

年齢

購入年齢の平均値は、37.5歳、中央値が37歳 でしたが、
下記グラフの通り30歳から35歳の間の購入する人が多くなっております。

39歳までの間に70％もの人が購入を決めています。

マンションの場合、35歳～40歳がピークになってきますので、
住宅の場合、少し早めに買う人が多いことが分かります。

家族数について

家族人員については、下記の通り、
子供が1人生まれた後、2人目が生まれたあたりで買う人が多くなっているようです。

マンションでは2人で購入する層も多くなっていましたが、
一戸建ては子供ができてから購入する人が多くなっています。

世帯の年収

世帯年収は、平均値611万円、中央値545万円となっています。
が、下記グラフの通り、実際は400万円台で購入している層が一番多くなっています。
約半分の方が、400万～600万円の時に購入しています。

ローンの返済率は年収の23％程度となるようです。

敷地面積・住宅面積

敷地の面積は平均値が220.8平米、中央値が194.8平米となっていますが、
下記グラフの通り、まったく当てにならないようです。

参考までに、三大都市圏と、その他の地域を並べてみましたが、
三大都市圏では、100平米以下が多いのに対して、その他の地域では、280平米超えの土地がかなり多い結果となっています。
各県ごとに確認する必要がありそうですね。

一方、住宅の面積は平均112.2平米、中央値が109.3平米と落ち着いた結果になっています。
地方で大きな土地を買っても、住宅自体はそこまで大きくしないようです。

ピークとしては、105平米～110平米となっており、
マンションの平均70平米に比べて30平米ほど大きいことになります。
一戸建ての場合、階段や廊下が必要になりますので、そのまま比べることはできませんが、部屋1つ増えるイメージになります。

また、一人当たりの住宅の面積のデータもグラフにしてみました。
25～30平米がピークとなっています。
100平米で3～4人家族という世帯が多い感じですかね。

購入価格・平米単価

購入価格は平均4,113万円　中央値は3,900万円となっており、
下記グラフの通り、ピークとしては、3,400万円台あたりとなっています。

マンションでは全国平均が4400万円あたりですので、
若干一戸建ての方が安いことになりそうです。

1平米あたりの購入価格としては、
平均で37.2万円、中央値35.2万円となっています。
一番多い価格帯としては、34万円～36万円となっています。

住宅の面積の中央値が100平米付近、平米単価の中央値が35万円、
掛け合わせて3500万円くらいの家が購入されていると考えると、
上記の購入価格のデータと一致していることが確認できます。

年収倍率(購入金額÷世帯年収)

購入金額÷世帯年収のデータが下記の通りとなります。

11倍以上という恐ろしいデータは引退された人が購入されたものでしょう。

最頻値は7.0倍程度となっておりますが、
5.5倍～8.0倍あたりまで幅広いレンジで購入されています。

手持ち金(頭金)

頭金は、2,2655件中、32％にあたる、7,345件が100万円以下となっております。

100万円以下を除いた最頻値は、300~400万程度となっています。

低金利時代ですので、少し払ったところで、大きく利息が減るわけではありませんが、
頭金をきちんと準備してから購入に至るケースが多いようです。

まとめ

一戸建ての全国の購入価格のデータを確認してきましたが、

①購入価格は4000万円前後で世帯年収の約7倍程度
②年齢は、30歳~35歳で、子供が1人生まれたあたりで買う人が多い。
③敷地面積は、110平米当たり。
③33%の人が、頭金なしで購入している。

ことがわかりました。

「フラット35年」を使用した方の平均値、中央値の話になりますので、
自分の家族の暮らしも考え、じっくりと検討してくださいね！！！

【全国版】建売住宅の相場！平米数と購入価格の平均・中央値を確認！頭金は？

マイホームが欲しい！！と思ったはいいものの、

・まずもって、みんなはどれくらいで買っているの？
・どれくらいの年齢で買ってる？？
・実際、返済していけるのだろうか…

などなど、疑問は尽きません。

そこで今回は、マンションの全国平均の購入価格を確認してみました！

使用するデータ

使用するデータは

「住宅金融支援機構のフラット35利用者」

のデータを用いており、

・2018年度版
・総件数7,849件のデータ
・フラット35(固定金利)を使用した人

が対象になっています。

全国の平均・中央値を確認

全国のデータを見ていきましょう！

今回確認するデータは、
・年齢・家族数・世帯年収・住宅面積・購入金額・手持金(頭金)・年収倍率・平米単価
となっております。

データの内容としては、
・平均値：単純に平均したもの。
・中央値：100個データがあった場合、下から50番目の人のデータ。
を確認しています。

お金持ちが混ざっていた場合、大きく平均値を押し上げる場合がありますので、中央値を参考にしていただいたほうがよろしいかと思います。

ざっと、平均値、中央値、最頻帯を確認！

まずは、結果を表にまとめましたので、ご確認ください。

・全国平均の購入年齢は39.1歳、中央値が37歳
・住宅の面積は、平均100.8平米、中央値が100.8平米
・購入価格は、平均3442万円　中央値は3251万円
となっているようです。

上記表にて、何となくの感触をつかんだところで、
各々のデータをヒストグラムを用いて、
確認していきたいと思います。

年齢

購入年齢の平均値は、39.1歳、中央値37歳となっておりますが、
下記グラフの通り30歳から35歳の間の購入する人が多くなっております。
マンションの場合、35歳～40歳がピークになってきますので、
少し早めに買う人が多いことが分かります。

家族数について

家族人員については、下記の通り、
子供が1人生まれ、3人家族になった時に買う人が多くなっているようです。
次いで、4人家族、夫婦二人という順番になっています。

マンションと違い、子供ができてから購入する人が多くなっています。

世帯の年収

世帯年収は、平均値555万円、中央値497万円となっています。
400万円当たりが一番多く、少しずつ件数がへっていくことがわかります。

年が若い人が多いためか、300万円代でも多くの人が購入しており、
ローンの返済率は年収の23％程度と結構高めになっています。

敷地面積・住宅面積

敷地の面積は圧倒的に100平米以下が多くなっております。

次いで、100平米～110平米、その次に多いのが120平米～130平米なようです。
車も置けて、2階建てと考えると120平米当たり必要になってくると思います。

次に、住宅面積です。
住宅の面積の平均値は100.8平米、中央値も100.8平米となっています。

実際のピークも95～100平米となっております。
マンションの場合は70平米がピークとなりますので、30平米近く大きな家に住めることになりそうです。(階段や、廊下が多い分実際はそれよりも小さいですが…)

95～110平米で全体の62％を占めておりますので、それ以上に大きい人は誇らしげにしてもいいともいます。

また、一人当たりの住宅の面積のデータもグラフにしてみました。
30平米がピークとなっています。
90平米で3人家族という世帯が多いことがわかります。

購入価格・平米単価

購入価格は平均3,442万円、中央値 3,251万円となっておりますが、
実際のピークとしては、2,600万円台となっています。
マンションでは全国平均が4400万円となっていますので、
建売の方が圧倒的に安いことが分かります。

1平米あたりの購入価格としては、
平均で67万円、中央値61万円となっておりますが、
実際一番多い価格帯としては、「48万円/平米」なようです。

また都心部では、100万円/平米以上で購入されている物件も多数あるようです。

年収倍率(購入金額÷世帯年収)

購入金額÷世帯年収のデータが下記の通りとなります。

11倍以上という恐ろしいデータは引退された人が購入されたものでしょう。

最頻値は6.0倍程度となっておりますが、
5.5倍～8.0倍あたりまで幅広いレンジで購入されています。

手持ち金(頭金)

頭金は、17001件中、33％にあたる、5647件が頭金なしとなっております。
100万円以下を除いた最頻値は、300~400万程度となっていますが、
正直それだけ払ったところで、大きく利息が減るわけではありませんので、
頭金はなしでいいのではないかと思っています。

まとめ

建売住宅のデータを確認してきましたが、

①購入価格は3300万円前後で世帯年収の約6～6.5倍程度
②年齢は、30歳~35歳で、子供が1人生まれたあたりで買う人が多い。
③33%の人が、頭金なしで購入している。

ことがわかりました。

「フラット35年」を使用した方の平均値、中央値の話になりますので、
自分の家族の暮らしも考え、じっくりと検討してくださいね！！！

【全国版】新築マンションの相場！平米数と購入価格の平均・中央値を確認！頭金は？

マイホームが欲しい！！と思ったはいいものの、

・まずもって、みんなはどれくらいで買っているの？
・どれくらいの年齢で買ってる？？
・実際、返済していけるのだろうか…

などなど、疑問は尽きません。

そこで今回は、マンションの全国平均の購入価格を確認してみました！

使用するデータ

使用するデータは

「住宅金融支援機構のフラット35利用者」

のデータを用いており、

・2018年度版
・総件数7,849件のデータ
・フラット35(固定金利)を使用した人

が対象になっています。

全国の平均・中央値を確認

全国のデータを見ていきましょう！

今回確認するデータは、
・年齢・家族数・世帯年収・住宅面積・購入金額・手持金(頭金)・年収倍率・平米単価
となっております。

ざっと、平均値、中央値、最頻帯を確認！

まずは、結果を表にまとめましたので、ご確認ください。

・全国平均の購入年齢は42.4歳、中央値が40歳
・面積は、平均68.3平米、中央値が70.2平米
・購入価格は、平均4,437万円　中央値は4,090万円
となっているようです。

上記表にて、何となくの感触をつかんだところで、
各々のデータをヒストグラムを用いて、
確認していきたいと思います。

年齢

購入年齢の平均値は、42.4歳、中央値40歳となっておりますが、
下記グラフの通り25歳～29歳で購入する人は非常に少なく、
30歳～40歳までがピークで、40歳以上が徐々に減っていくようです。

家族数について

家族人員については、下記の通り、
子供が生まれる前or巣立ったあとの2人で買っている人が一番多く、
次いで、子供が1人生まれたあたりで買う人が多くなっているようです。

また、1人で買う人も意外に多いことがわかります。

世帯の年収

世帯年収は、平均値767万円、中央値636万円となっていますが、
1500万円以上の方がかなり平均値を押し上げているようですので、中央値を基準にしたほうがよさそうです。
400万円当たりが一番多く、少しずつ件数がへっていくことがわかります。

住宅の面積

住宅の面積の平均値68.3平米、中央値70.2平米となっています。

下記グラフより、70～75平米が一般的で、そこを外れると一気に件数が減ることがわかります。

また、75～80平米より、65～70平米のほうが多くなっております。
以外にコンパクトなマンションが販売されているようです。

また、一人当たりの住宅の面積のデータもグラフにしてみました。
20～25平米がピークとなっています。
70平米で3人家族という世帯が多いことがわかります。

また、30～40平米当たりも多くなっていますが、
1人でマンションを購入された世帯がここにあたりそうです。

購入価格・平米単価

購入価格は平均4,437万円、中央値 4,090万円となっておりますが、
実際のピークとしては、3000万円台となっています。

1平米あたりの購入価格としては、
平均で65万円、中央値58万円となっておりますが、
実際一番多い価格帯としては、「48万円/平米」なようです。

48×70平米＝3360万円ですので、購入金額のデータとも一致します。

年収倍率(購入金額÷世帯年収)

購入金額÷世帯年収のデータが下記の通りとなります。

11倍以上という恐ろしいデータは引退された人が購入されたものでしょう。

最頻値は5.5倍程度となっておりますが、
4.5倍～8倍あたりまで幅広いレンジで購入されています。

手持ち金(頭金)

頭金は、7849件中、23％にあたる、1802件が頭金なしとなっております。
最頻値は、300~400万程度となっていますが、
正直それだけ払ったところで、大きく利息が減るわけではありませんので、
頭金はなしでいいのではないかと思っています。

まとめ

新築マンションのデータを確認してきましたが、

①購入価格は4000万円前後で世帯年収の約5～6倍程度
②年齢は、35歳~40歳で、子供が1人生まれたあたりで買う人が多い。
③頭金は、中央値で387万円となるが、23%の人が、頭金なしで購入している。

ことがわかりました。

あくまで平均値、中央値の話になりますので、
家族の暮らしも考えて、選択してくださいね！！！

年数を打ち込むと、2倍、3倍になるための利回りが計算されます。

ちなみに、全世界の株式は5％ほどの利回りと言われており、
全世界の株式投資をしておくと14年ほどで資産が2倍になる計算になります。

魔法の数字　72

資産が2倍になるのは年数と利回りの関係は
年数×利回り≒72となっています。
ですので

・7年で2倍にするには10％の利回りが必要。
・10年で2倍にするには、7％の利回りが必要。

となります。
この数字だけ覚えておけばいろいろと応用が利きます。

IRR（内部収益率）とは？

IRRとは、「Internal Rate of Return」を表しており、
非常に簡単説明すると「その投資が複利何％で帰ってくるか？」を表します。

基本的なお金の話を。

基本的なお金のお話を理解する必要がありますので、
説明していきたいと思います。

友達に1000万円のお金を貸しました。

この時、

①1年後に1,030万円で返してもらう。
②10年後に1,300万円で返してもらう。
③30年後に2,000万円で返してもらう。

リスク無しで絶対に受け取れるとして、
どれを選択しますか？どれが一番お得だと思いますか？

絶対に受け取れるのであれば、
③の2,000万円を選ぶ人が多いのではないでしょうか？

しかしその選択は、理論上では間違いになります。

なぜなら、1000万円貸して1年後に1030万円になるということは、
その1030万円をまた貸すことで、1年後に1061万円。
1061万円をまた貸すことで、1年後に1093万円。
・・・・10年後で1344万円
・・・・30年後で2427万円
となるからです。

結果として、①の選択肢が一番利益を生んでいることになります。

複利計算で確認してみる。

では、複利計算でこの結果を確認してみましょう。

①～③までを複利計算していくと、

①1000万円を貸して、1年後1030万円帰ってくる場合。

　⇒　1000×(1+x)¹=1030
　⇒　x=3%

　ということで、複利3%になります。

①1000万円を貸して、10年後1300万円帰ってくる場合。

　⇒　1000×(1+x)¹⁰=1300
　⇒　x=2.66%

　ということで、複利2.66%で貸したことになります。

①1000万円を貸して、30年後2000万円帰ってくる場合。

　⇒　1000×(1+x)³⁰=2000
　⇒　x=2.337%

　ということで、複利2.33%で貸したことになります。

となり、先ほどの結果の通り、①が一番有利になることが分かりました。
当たり前のことを。。と思われた方も多いと思います。

では、投資や返済が一括でない場合の複利計算は？

では、次の質問ではどうでしょう？

同様に友人に1,000万円のお金を貸しました。
返済は、

②10年後に1,300万円で返してもらう。
④毎年100万円を12年間　計1200万円返してもらう。

とします。
この場合、先ほどのような単純な複利計算はできませんが、
どちらがお得になるのでしょうか？

②の計算は、先ほど示した通り、

1000×(1+x)¹⁰=1300

となっております。これを分解してみると、
・1000万円の投資をした。
・運用期間は10年間。
・受け取った金額は1300万円
という意味になります。

④も同様に、計算してみましょう。
・投資した金額は1000万円
・運用期間は12年間
・受け取った金額は1200万円。
となると、

1000×(1+x)¹²=1200

となりそうですが、これは間違いです。

なぜなら、
1年目にもらった100万円は、あと(12－1)年運用期間があり、
2年目にもらった100万円は、あと(12－2)年運用期間があり、
3年目にもらった100万円は、あと(12－3)年運用期間があり
…
12年目にもらった100万円は、あと(12－12)年運用期間があるからです。
この間、金利y%で運用できるとすると、受取金額は

100×(1＋y)^(12－1)＋100×(1＋y)^(12－2)＋100×(1＋y)^(12－3)＋…100×(1＋y)^(12－12)

となります。
よって、右の項を上記の式に置き換え、

1000×(1＋y)¹²=100×(1＋y)^(12－1)＋100×(1＋y)^(12－2)＋100×(1＋y)^(12－3)＋…100×(1＋y)^(12－12)

を求めることで、仮想的に複利を求めることができます。
少し複雑なのですが、これを求めると、y=2.92％となります。

②の複利は2.66％でしたので、④の2.92％の方がお得になります。

そして、この2.92%こそ、IRRとなります。

IRRとは

先程の通り、もし、一括で投資した場合に、どれだけの複利で投資を回収することができるかを表します。
ですので、マンション経営の時のように、
4000万円の投資に対して家賃が300万円ずつはいってくるような計算をするときに、
IRRを求めることで、どれだけ回収効率がいいか確認することができるのです。

ちなみに、先程の計算式変形させると、
・n年後のキャッシュフローをCnとした場合、

C₀+C₁/(1+r)¹+C₂/(1+r)²+C₃/(1+r)³+・・・＝0

という計算式が成り立つことになります。
一般的にはIRRの式としては上記の計算式が紹介されていると思います。

リーマンショックとは？原因は？いつ？株価は？～投資の勉強

投資の話になると決まって、100年に一度といわれるほどの恐慌であるリーマンショックの話になります。
が、それがなぜ起こったのかや、
株価がどうなったのかなどなど何の知識もなく、
なんとなく、投資＝リスクが伴うもの＝リーマンショックみたいなのが起こったら終わりでしょ？
と投資をやめてしまう人が多いので今回はリーマンショックについてまとめていきたいと思います。

リーマンショックとは？

リーマンショックを検索すると、下記の通り、
約10年前の2008年9月にリーマンブラザーズのという大手投資銀行が破綻したことで、
世界の金融市場と経済が危機に直面したとなっております。

《リーマンは、リーマン‐ブラザーズ（Lehman Brothers）のこと》米国の大手投資銀行・証券会社リーマンブラザーズの経営破綻とその副次的な影響により世界の金融市場と経済が危機に直面した一連の出来事を指す。

デジタル大辞泉

破綻と、不況のメカニズム。

破綻とその後世界全体が不況になったメカニズムは、

①アルバイトにも貸す、サブプライムローンのはじまり

アメリカは非常に好景気にあったので、
・土地や家の値段がどんどん上がっていく！
・誰でもきちんとローンを返済してくれる！
という状況にあったので、
普通では貸さないような人(アルバイトで生活している人など)に
高い手数料で住宅ローンを貸し出しを行いました＝これが俗にいうサブプライムローンです。

②サブプライムローン大ブーム(証券化)

好景気のうちは、返せない人がいても、
　・家や土地の方が値上がりしているので、家を売り払えば元が取れる！
　・手数料が高いので、少々返せない人がいても取り返せる！
　ということで、かなりの儲けがでたようです。
そして、欲の出たアメリカの大手の銀行がもっと儲けたい！ということで、
ほかのリスクの少ない商品にさりげなく紛れ込ませてこのローンを証券化して量産。
この得体のしれない金融商品がローリスクハイリターンと、空前の大ブーム！
世界中の銀行・投資家が買いまくりました。

③サブプライムの終焉

しかし、そんな好景気がいつまでも続くわけもなく、
・返済が滞る→しかし家は安値でしか売れない。→ローンのもとが取れない。
と、そこで終わればいいのですが、レバレッジを30倍～40倍とかけて売っていたので、
0になるどころか、大きく資金がマイナスに転じる。。

④投げ売り期、そして破綻

自分の商品にサブプライムローンが入っているのか、
証券会社に問い合わせてもわからない状態であったため、
これはやばい！とみんなが投げ売り、大暴落。市場は大混乱。
そして、ついに60兆の負債を抱えてリーマン・ブラザーズが破たん。
その他の銀行も資金を貸すことができず、中小企業もどんどんつぶれていきました。

⑤世界最大の市場であるアメリカがやばいとなると…

下記グラフは世界の輸入額の推移です(単位：10億us$)。
アメリカの輸入額を見ると、リーマンショック後の1年間で3/4に減っています。
2008年の世界の貿易額は100兆USD前後その内20％はアメリカでしたので、
その20％がダメということになると、世界的な混乱に陥りました。
これが俗にいうリーマンショックです。

⑥しかし、2年後には同様の水準に。

しかし、上記のデータを見てもらってもわかる通り、
その後の輸入額の水準は2年程度で復活し、今も拡大し続けていっています。
人と物がある限り、1度落ちたとしても発展し続けるのが資本主義と言えるでしょう。
今では、どの国の人も当たり前のようにスマホを持っていますし、
技術の進歩とともに、 この流れは、ある程度全ての国が満たされるまでは止まらないと思います。

まとめ～結果として、投資をすべきか？

このようにリーマンショックの理由と、影響を見てきましたが、
結果として投資をすべきか？怖くないのか？という問題に関して答えると、
「鈍化している傾向にあり、短期的に見るとリーマンショックのような大暴落があるが、
人類の欲望、そして新たな技術への好奇心はいつまでたってもなくならないので、
長期的な投資はしておいた方が有利である。」と言えると思います。

また、もし、全世界投資に終わりが来たときには、全世界の経済が終わりに近づいている。
＝貯金をしておいてもそれでは補えない状況になっている。と思っています。
全世界の株に投資することは、自分自身のお金を増やす手段ではありますが、
全世界の技術の発展の助けとなり、そして、新たなより良い世界を作り出す手助けをしている。
という大きな視野で投資を始めてみるのもいいかもしれませんね。

以上

年金の給付金が減る？なぜ？そのからくりを説明！

最近「年金だけだと老後の資金が不足する。」という報道が多くなってきました。
なぜこんなにも払っているのに、と疑問に思う人も多いでしょう。
そのからくりを説明していきたいと思います。

日本の年金は賦課方式！今払っているお金はそのまま老人に…

日本の年金は賦課方式となっております。
賦課方式とはなんぞや。というところですが、
実は私たちが今払っている年金は、積み立てて積み立てて、そのお金が戻ってくるわけではなく、
今現在年金をもらっているご老人の年金になっています。

逆に、自分が年老いたときには、年金は働いている人からもらうことになります。
が、少子高齢化でこの働いている人の割合が減っていってしまいます。

少子高齢化で支える人が少なくなっていく…

下記データは平成30年に発行された高齢化白書のデータです。
これをみてもらうと、
・2000年では4人で1人を支えていたのですが、
・2019年現在約2人で高齢者1人を支えている状態です。
・30年後の2050年には、1.4人で1人を支えることになります。
これはやばいですよね。笑
これが支給額が減っていくといわれている原因です。

どれくらい減るのか？

では、どれくらい減っていくのか？この比率だけで計算してみたいと思います。
現在の支給額は、
共働き生涯平均年収800万円の世帯で、国民年金16万円+厚生年金11.4万円の27.4万円/月の支給となります。
それが、30年後には、27.4万×1.4/2＝19.18万円/月の支給になります。。
どうでしょう。一人10万円で毎月過ごしなさいということになります。んー微妙ですね～

では、積み立て方式ではどうか？

では、自分が積み立てた分をそのままもらうシステムにするとどうか、、確認していきます。
生涯年収800万円の人が払う年金の総額は、
国民年金　787万円
厚生年金　自分負担　2928万円　会社負担　2928万円　合計6643万円となります。
それを、65歳から90歳までもらうとすると6643/25≒265万円/12=月々22万円とトントンになります。

しかし、このお金を年利2％で運用した場合、60歳時点で9,500万円ほどになります。
そして、9500万円あれば2％の運用で毎年200万円弱生み出すことができます。
全世界的に年利5％では成長しているので、積み立て方式で運用してくれるのが一番と思うのですが…
リーマンショックで半分ほどに下落したり、将来のお金を全て投資に回すのも怖い。
という気持ちもなくはないですね。

賦課方式のメリット

一応賦課方式のメリットを書いておきます。
昔々30年前は、ジュースが100円だったものが、今では150円になっています。
と考えると、物価は1.5倍になっています。
と考えると昔の100円の価値は今では66円の価値になってしまっています。
なので、積み立て方式で運用無しで行くと、この値上がりに対応できないことになります。
それに対して、賦課方式ですと今の100円を老人に支給することができます。
このように、インフレのような現象には強いといわれています。
が、いかんせん、少子高齢化社会には向いていない制度です。

年金資金は運用している

一応、賦課方式でも運用はされております。
2001年からの運用実績は(リーマンショックが間にあっても)、平均収益率は年率+2.73％となっております。
この利率であれば先ほどの計算の積み立て方式で十分元が取れると思うのですが、どうなのでしょう？
自分が運用しない分、払ったより減ってしまったら怒りだす人がいそうですし、難しいところですね。

結論

ここまでまとめてきましたが、

ということが分かりました。
みんながいろいろと文句を言うのであれば、年金自体を辞めて、
各個人個人で運用してもらった方がいい時代になってきたのかもしれません。

次の記事では、老後にお金の流れを考えてどれだけお金を残して
おかないといけないか考えていきたいと思います。

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！

投資といえば、株・不動産・国債などを思い浮かべると思いますが、
投資信託を知っていますか？
今回はこの投資信託をひも解いていこうと思います。

投資信託とは　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」

「みんなでお金を出し合って宝くじを買おう！」という話が出た時はありませんか？
これは、当たった喜びを共有する！などなどあると思いますが、
少しでも当たる確率を増やすため！リターンを増やすため！行っているのではないでしょうか？
①宝くじを一人で買う場合とみんなで買う場合、
・１人で1万円分買う　→　 当たると高額！ 但しほぼ当たらずにパーになってしまう可能性大。
・100人が1万円を出し合う　→　何かしらあたる可能性大！ただし、当たっても少額の返金。
ということになります。

この宝くじをできたてほやほやのIT系の株に置きなおしてみましょう。
②IT系の株に置きなおすと、
・100万円でIT系の株1社のを買う！　→　倒産して0円。。。大きく当たって億万長者！
・1万円ずつ100社のIT系の株を買う。　
→　大きく当たるところもあれば倒産するところもあり、全体でアップ！その分利益も少ない。

③では次に、これをもっと堅実な株にしてみると？
・100万円でTOYOTAの株を買う　→　不正問題で一気に20%減▲20万。。。
・20万円ずつ5社の車関係を買う　→　不正問題が起こっても、▲20万/5=▲4万円ですみます。

④では、これを日本全体・世界全体の株にすると？
→これが、投資信託となります！
　少しイメージがわいてきたでしょうか？

このように、投資信託とは、みんなでお金を出し合い株式や、不動産、国債を買う金融商品となります。

投資信託のメリット・デメリット

ということで、投資信託のメリット・デメリットは、上記で説明した通り、
メリット
・極端にお金が減ることは少ない。
デメリット
・極端にお金が増えることはない。
ということになります。
ですので、一攫千金を狙うのであれば、株式に投資するべきですし、
着実に利益を上げていきたい人は、投資信託を選択することになります。

投資信託の株式指標の例

では、投資信託の株式指標の例を確認していきたいと思います。
下記グラフは、全世界の株式の推移を追っている指標MSCIのACWIというデータになります。
グラフを見てわかる通り、リーマンショックなどはありますが、
右肩上がりに成長していることが分かります。
全世界に投資するETFに出資することで、この波に確実に乗れるのが投資信託のメリットです。
そして、これ以上伸びることがないのが投資信託のデメリットとなります。

msciでの積み立てた場合のシミュレーションはこちら！↓

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！【投資信託】

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2020.04.06

基本的に少額で、多くの株を買うことはできない。。

では、少額で自分の信じたいろいろな株式に投資すればいいのでは？
という疑問がわいてきた人がいると思います。
しかし、例えば車会社5社(トヨタ、日産、ホンダ、三菱、スバル)に投資をしようとすると、
・最低口数(1単元)購入で132.6万円
・悪化リスクに備え、比率を合わせようとすると、299万円
必要になってきます。(※2019年5/29現在)
このように少額では、多くの株を買うことはできません。

ミニ株という最小口数以下で買う買い方もありますが、
手数料が高く0.5%の手数料をとられてしまいますし、
購入できる会社も限られているデメリットがあります。

一方投資信託では？

一方、ETFはなんと全世界の株を100円から買うことが可能です。笑
そして、手数料無料で買うことができます。

ただし、運用してもらう手数料として、毎年0.2%ほど払う必要があります。
3年でミニ株と手数料では逆転してしまうことになりますが、
全世界の何万という株を買ってくれていると考えるとお得なのではないでしょうか？

初心者にお勧めする理由

ということで、投資信託の説明をしてきましたが、

以上の3点から、初心者に投資信託をお勧めします！！！
最初の手続きは少々めんどくさいですが、小額からチャレンジしてみてください！！
楽天カードで投資すると毎年6000円は絶対に得をします！↓

リスクは？楽天カードでポイント投資デビュー！毎年6000円ゲット！

楽天カードで投資できるようになりました。が、投資というものに疑いがありやっていない人が大半だと思います。今回はその疑いを晴らしていきたいと思います。リスクは？楽天カードでポイント投資！毎年6000円ゲット！楽天カードで投資信託を積み立て購入...

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2019.04.27

株初心者はETFをやれ！ETFとは？一番簡単な分散投資です。

投資といえば、株・不動産・国債や少し知っている人だと投資信託を思い浮かべると思いますが、
最近ETFという言葉をよく聞くようになりました。
今回はこのETFをひも解いていこうと思います。

ETF　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」

「みんなでお金を出し合って宝くじを買おう！」という話が出た時はありませんか？
これは、当たった喜びを共有する！などなどあると思いますが、
少しでも当たる確率を増やすため！リターンを増やすため！行っているのではないでしょうか？
①宝くじを一人で買う場合とみんなで買う場合、
・１人で1万円分買う　→　 当たると高額！ 但しほぼ当たらずにパーになってしまう可能性大。
・100人が1万円を出し合う　→　何かしらあたる可能性大！ただし、当たっても少額の返金。
ということになります。

この宝くじをできたてほやほやのIT系の株に置きなおしてみましょう。
②IT系の株に置きなおすと、
・100万円でIT系の株1社のを買う！　→　倒産して0円。。。大きく当たって億万長者！
・1万円ずつ100社のIT系の株を買う。　
→　大きく当たるところもあれば倒産するところもあり、全体でアップ！その分利益も少ない。

③では次に、これをもっと堅実な株にしてみると？
・100万円でTOYOTAの株を買う　→　不正問題で一気に20%減▲20万。。。
・20万円ずつ5社の車関係を買う　→　不正問題が起こっても、▲20万/5=▲4万円ですみます。

④では、これを日本全体・世界全体の株にすると？
→これが、ETFとなります！
　少しイメージがわいてきたでしょうか？

このように、ETFとは、みんなでお金を出し合い株式や、不動産、国債を買う金融商品となります。

ETFのメリット・デメリット

ということで、ETFのメリット・デメリットは、上記で説明した通り、
メリット
・極端にお金が減ることは少ない。
デメリット
・極端にお金が増えることはない。
ということになります。
ですので、一攫千金を狙うのであれば、株式に投資するべきですし、
着実に利益を上げていきたい人は、ETFを選択することになります。

ETFの株式指標の例

では、ETFの株式指標の例を確認していきたいと思います。
下記グラフは、全世界の株式の推移を追っている指標MSCIのACWIというデータになります。
グラフを見てわかる通り、リーマンショックなどはありますが、
右肩上がりに成長していることが分かります。
全世界に投資するETFに出資することで、この波に確実に乗れるのがETFのメリットです。
そして、これ以上伸びることがないのがETFのデメリットとなります。

msciでの積み立てた場合のシミュレーションはこちら！↓

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！【投資信託】

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！積み立て投資、投資信託などなどを検索すると、ドルコスト平均法の積み立てがいいといわれておりますが、実際のところどうなのか、全世界株式の指標であるACWIのデー...

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2020.04.06

基本的に少額で、多くの株を買うことはできない。。

では、少額で自分の信じたいろいろな株式に投資すればいいのでは？
という疑問がわいてきた人がいると思います。
しかし、例えば車会社5社(トヨタ、日産、ホンダ、三菱、スバル)に投資をしようとすると、
・最低口数(1単元)購入で132.6万円
・悪化リスクに備え、比率を合わせようとすると、299万円
必要になってきます。(※2019年5/29現在)
このように少額では、多くの株を買うことはできません。

ミニ株という最小口数以下で買う買い方もありますが、
手数料が高く0.5%の手数料をとられてしまいますし、
購入できる会社も限られているデメリットがあります。

一方ETFでは？

一方、ETFはなんと全世界の株を2093円から買うことが可能です。笑
そして、楽天証券の場合、手数料無料で買うことができます。

ただし、運用してもらう手数料として、毎年0.2%ほど払う必要があります。
3年でミニ株と手数料では逆転してしまうことになりますが、
全世界の何万という株を買ってくれていると考えるとお得なのではないでしょうか？

初心者にお勧めする理由

ということで、ETFの説明をしてきましたが、

以上の3点から、初心者にETFをお勧めします！！！
↓今だと楽天で手数料無料のETFが84件！！この際に小額から始めてみてはどうですか？

国内株式株価検索：検索結果 | マーケット情報 | 楽天証券

国内株式の株価検索。個別銘柄の20分ディレイ投資情報（株価、チャート、企業情報など）がご覧いただけます。

www.rakuten-sec.co.jp

おすすめの全世界株式インデックス投資！～運用手数料、投資先比較

ここ20年、30年を考えても一番効率のいいのはアメリカ株式のインデックスファンドですが、
→https://nujonoa.com/index-ranking-rakuten-stock/。
さすがに、アメリカだけを持っておくのは少々リスクがあると感じます。
そこで、今回は楽天証券の先進国株式のインデックス投資の運用先を下記条件で比較していきたいと思います。

• 楽天証券の積み立てランキングで50位以内に入った、下記の先進国株式のファンド6本を比較。
• 純資産と、信託手数料、指標とするインデックスを比較していきたいと思います。

• 先進国株式　6本

手数料の比較～一番安いのは たわらノーロード　先進国株式

表に出てくる信託報酬だけでなく実際には売買手数料やその他費用が掛かってきます。
そのデータを一覧にしました。
一番安いのは、意外なことに信託報酬こそ高い、
たわらノーロード　先進国株式 となっております。
ですが、どのファンドに投資してもそこまでの大きな差はないので、
ファンドの特徴を見て購入すればいいことが分かります。
また、純資産としては、 <購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ が非常に大きいですが、
どの投資も、母体の大きなファンドに投資しているようですので、
インデックスに合うように購入することができない…というようなことはないと思います。

ベンチマークとしているインデックスの比較

ベンチマークとしているインデックスを調べたところ、
ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド がFTSEであることをのぞいて、
MSCIのインデックスを用いていることが分かりました。

FTSEとMSCIの違いとは？

MSCIとFTSEの違いとは、簡単に言いますと、株のカバー率です。
MSCIは 全世界の株式市場時価総額の約 85%程度に対して、 FSTEは98%をカバーしています。
これは、MSCIのデータが大・中型の株だけを指標にしているのに対して、
FSTEは小型株までを含んでいること表しています。

小型株を含むことで、分散性を高めるだけでなく、小型株の効果を取り込むこともできます。
※小型株効果とは、株式市場の3大アノマリー(理由はわからないけどなぜかそうなる現象)
　の1つといわれており、長期的に見て、大中型株よりも、
　小型株のパフォーマンスが良い確率が高いというものです。

MSCI のチャートを見てみる。

それでは、実際の指標となるMSCIのデータを見ていきたいと思います。
※FTSEのデータは見つけてこれませんでした。申し訳ございません。
MSCIのでーたは1987年からのデータとなっており、
リーマンショックなどの不況による落ち込みはありますが、右肩上がりのデータとなっております。
100年に1度といわれるリーマンショックでは、－45％ほど1年で下落をしましたが、
5年で持ち直し、現在はまた成長を続けている状態になります。

もしMSCIに20年投資をしたら？

このデータから20年間の積み立て投資(毎月5万円合計1200万円)と
1200万円一括投資のシミュレーションをしてみた結果は下記のとおりです。
横軸が20年の投資を終えたタイミングでの受取額を示しています。
・平均は、1800万円(年利2.0％)、一括で2879万円(年利4.5％)となっており、
　分割だとそこまで大きな利益が得られないことが分かります。
　※ データ数は少なく、リーマンショックの時に受け取る場合のデータになっているため、
　　非常に悪い結果になっております。
・元本割れの確率は、一括投資で0％、分割でも1％となっております。
　長期投資でリスクが避けられているようです。
(リーマンショックの底の底2009年の時の一回のみ。)
・中央値、最頻値ともに、平均値に当たりに来ており、そこまでのばらつきのない結果になりました。

結論

投資先はＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド がいい！

3大アノマリーの小型株効果の利点を持つFTSEをインデックスとしている
ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンドは、ほかのMSCIのものより伸びる確率が見込め、
手数料もそこまで変わらないので、 一番いいファンドだと考えます！
また、MSCIをインデックスとして動かしているものはすべて同じような動きをしますので、
少しでも手数料の低い、たわらノーロード　先進国株式をおすすめします！

全世界株式のMSCIの投資について

過去のデータが、まだ少ないので何とも言えませんが、リーマンショックなどが起こっても、
20年間の投資で、元本割れのリスクはほぼなといっていいと思います。
しかし、先進国の伸びが少し鈍化してきている(特に日本と欧州)気配があり、
分割投資だと伸び率が少ない可能性が高いですので、新興国もうまく混ぜた投資をお勧めします。

eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ

<購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ

たわらノーロード 先進国株式

ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド

SMTｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ｵｰﾌﾟﾝ

iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)