信託報酬・管理費用の実額は？どれくらい引かれるの？？

投資信託、特にインデックス投資を行っていると、
より「信託報酬」や、「管理費用」が安いものに！！
と、目が行きがちです。

そこで、今回はその管理費用がどれくらいとられているかについて、
実例を見ながら、確認していきたいと思います！！

持っている投資信託は28種類

昔々、ポイントがざくざくもらえる楽天の裏技を使っていたこともあり、
なぜか、少額ながら、かなり多くの種類の投資信託を持っています。
基本的には、「インデックスファンド」ですが、
物によってが少々こだわったものを持っているイメージです。

現在の総額としては、200万円弱、
積立購入してますので、今年の平均値は150万円程度だと思います。

その内、1年間で管理費用として払ったのは、、、
たったの「5335円」となっています。

びっくりするほど安いですよね。。。
率としては、0.25%程度です。

内訳は下記の通りです。

・インデックスファンドは、0.1%～0.6%あたり。
・アクティブファンドが、1%～
となっています。
インデックスといえど、
・新興国などリスクが大きいもの、
・購入するのが大変なものは高くなっていることが分かります。

全世界の指標が年率4~5%程度で上がっていますので、
0.25%であれば、基本的に長期で持てば「勝てる」ことになると思います。

が、アクティブになると、

例えば、
・26番のitrustのインド投信ですが、
　25万円に対して2000円の信託手数料がとられていますが、
・10番の楽天インデックスファンドは、
　近しい20万円程度にもかかわらず、243円しか手数料がとられていません。
これが10年続くと、20000円と2500円で17500円も差が出ます。

このように、アクティブファンドは信託報酬も高いですし、
その分、4~5％よりも高いリターンが求められますので、
・ある程度上がると信念をもって行わないといけない
・長期的に持つのはNG
になるのかな？と思います。

最近では、5Gの投資信託などなども気にはなりますが、
もう高騰している＋手数料高いですしね。。

基本的なインデックス投資はeMAXISシリーズで間違いない。

ということで、まずは「インデックス投資」をお勧めします。

その中でもやはり、eMAXISシリーズは最強ですね。。本当に安い。。
きちんとそろえるのであれば、楽天インデックスより、
eMAXISシリーズで買っておいて損はないと思います。

とはいえ、ほぼほぼ変わらないんですけどね。0.05%違っても
1万円で5円。100万円で500円とかなので、、、チリつもではありますが、
やらない選択肢よりは全然いいと思います。

とはいえ、概算でもこうやってどれくらいかかっているんですよ。
といわれると少々考えたくなりますね。

まとめ

やはり、

・インデックスファンドと、
・アクティブファンドには

明確な差があった。
その額は、基準価額に反映されてしまうので、
明確には見えないが、概算として、楽天が出してくれるので、
見直す一つの機械になると思います。

是非、楽天証券使ってみてください！

【まとめ】投資信託のすすめ！今の100万円→30年後に400万！？

という人から、

人に向けて、「投資」について解説していきたいと思います！

僕も初めは、

「株とかやってるとかっこいい」

という安直な理由で投資をはじめ、40万円→20万円と大失敗をおかしました。

今となっては

・そもそも考え方が間違っていた。と、思いますし

・そんな人を少しでも減らしたい

と思い、記事をまとめました。

目指せ老後資金1億円！！少しでもこの記事が参考になれば幸いです！

まずは【長期】投資のすごさをわかってもらいたい。

まずは何といっても

「長期投資のすごさをわかってもらいたい」

と思います。下の計算機は、

全世界の株式に満遍なく投資をした場合に、どれだけ儲けることができるのか

を計算できます。試しに、いろいろと動かしてみてください。

短期投資では、大きくマイナスになる時があるかと思いますが、
12,3年を超えたあたりから、リーマンショックが2回連続で来ない限り
マイナスにならない結果になると思います。

上記の計算式を用いて、
試しに30年間保有し続けた場合、どれだけ増えるかを試算してみました。

すると、下記表のとおり、この期間で最大で13.9倍の1390万円、最近はかなり落ち着いてきていますが、4倍程度までは膨れ上がっています。

これを見て、どう思うかはあなた次第ですが、これが投資の真実です。

その他、積立投資などのシミュレーションなどはこちらの記事を参考にしてください

あわせて読みたい！！

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

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2020.06.11

・利回りによってどのように金額が変化するか計算
・積立投資シミュレーション

投資信託は、みんなで助け合う世界。

とはいっても、投資は怖いというイメージがあると思います。

日本でいう投資は、

「安く買って高く売れ」

という教育ですし、僕もそれを信じて、いきなり20万円以上失いました。

しかし、この「安く買って高く売れ」というのは、

ギャンブラーのする「投機」の考え方で、

世界中の頭のいい人が行っている、「長期投資」の「世界投資」は考え方が違います。

それは、

「余った資金で、世界の発展を支える！！」

という考え方です。

余った資金を自分で持っていた場合、

・安らぎ、安心　(そして無駄遣い)

を確かに生みますが、世界の発展には結び付きません。
しかし、投資信託を用いて、全世界投資を行うことで、

・もっといい車ができる　かもしれませんし、
・スマホを超えた新たなデバイスができる　かもしれません。

しかも、それで儲かったお金は自分にバックされます。

それが、投資信託の本質です。

しかも、インターネットが発展したことによって、100円から投資できるようになってきました。

投資信託に興味を持ってくれた方はこちらを参考にしてみてください！

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投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！～楽天証券で積み立て投資

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2019.05.29

・株みたいな投資信託→ETFという選択もあります。
・お金持ちがお金持ちであるゆえんはこちら
・宝くじが当たったら、投資に回すべき理由

投資の仕方について

先ほどは、わかりやすいように、一括投資でシミュレーションしてみましたが、

実際いきなり500万用意して、投資することはできないと思います。

そこで、お勧めしているのが、「ドルコスト平均法」です。

特にサラリーマンの方にはお勧めの方法になります。

どのサイトを見ても、ドルコスト平均法が最強！！みたいな書き方がしてありますが、実際には、長期投資であれば、ドルコスト平均法より、一括投資の方が成績はいいです。↓

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！【投資信託】

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2020.04.06

実際に買うのはどのようなものがいいか？

実際に買っていく銘柄はどのようなものがいいかですが、

・インデックス投資
・信託手数料の安いもの

をお勧めしています。
というのも、将来

「全世界的には発展していくのは明白」

だけれども、

「この業種が特に発展していく」

というのは、誰もわからないからです。
※僕も実際20万とかしましたし。。。

ですので、負けないためにもより広く、投資していくことをお勧めします。

また、インデックス投資以外の場合、「誰かが考える手間賃＝信託手数料」が必要になります。

その分は、既に負けが確定している要素になります。
ルーレットの「0」みたいなものですね。

その他参考になる記事を集めてます。

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2019.06.20

もっとリスクをかけても儲けたいという人は

全世界投資だと大体利回りが4～6％程度となります。
※30年で100万円→400万円程度まで増えるレベル。

それよりももっと儲けたいと思う人は、国ごとの投資信託をお勧めしています。

その参考になるのがGDPの伸び率です。

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2019.05.09

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実際に購入するのであれば、ネット証券をお勧めします。

ここまできたら、あとは投資をするだけです。

正直最初の設定はめんどくさいですが、銀行に対して圧倒的にコストが違います。

ざっくりと、

・買うときに必要なコスト　→　買い付け手数料
・運用してもらうために必要なコスト　→　信託報酬

の2つに分けられるのですが、楽天証券では、買い付け手数料はすべて無料(＝ノーロード)です。

例えば、同じ投資信託を100万円分の投資始める時に、
現行→　2％手数料とられて実質98万円の投資
楽天証券→手数料がないので、100万円そのまま投資
と、なる可能性もあります。

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2020.11.17

【まとめ】長期で考えたら、やらない理由はない。けど、余裕資金だけね！？

ということで、投資信託についてまとめてきましたが、

30年後に全世界が今より発展している！！と思うのであれば、
やらない理由はないと思います！！

ただし、リーマンショックなど起こると一気に資産が、
50％程度まで下がる可能性はあります。

そのような場合に備えて、2，3年持ちこたえる必要がありますので、

余裕資金で行うこと

が一番大事になってきます。
無理せず、少しずつためていくといいかもしれませんね！

・投資額
・積立期間
・終了年度

を入力してください。

終了時の時価総額・損益・利回りを計算します。

その後、リーマンショックが起こった場合、1年後～5年後で、損益になるのか計算します。

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

ドルコスト平均法を用いて、長期投資をした場合のシミュレーションを行います。

使用したデータ（ACWI）

使用したデータはACWIのデータです。

1970年～2020年の年平均のデータを使用しています。

注意点

1～12月のデータを単純平均しています。

(1月の基準価額+2月の基準価額+3月の基準価額＋・・・・12月の基準価額)/12

ですが、実際は1年の間でも1～12月で大きく結果が異なります。

特に受け取るタイミングの基準価額の影響は大きいですので、短い期間のシミュレーションの結果は実態と大きく異なる可能性ありますので、ご注意ください。

リーマンショックを受けた場合の損益

積立完了後にリーマンショックが起こった場合のシミュレーションとして、

リーマンショック時の年間最大下落率

51.6%　(2018年2月平均→2009年2月平均)

を用いて計算しています。

またその後、売らずに持ち続けた場合、どのように時価総額が変化していくかの計算を行っています。※用いたデータは、2010年2月、2011年2月、2012年2月、2013年2月、2014年2月の月平均のデータです。

約4年後に損益同等、5年後には損益が戻る結果となっています。

よって、ある程度の余裕資金を用いて投資を行う必要があるかと思います。

まとめ

過去のデータから、13年以上の投資になると負けることはないことが分かります。

また、リーマンショックが起こったとしても、20年以上の投資であれば、マイナスになることはないことが分かります。

こつこつと長期投資をして、少しでも老後に楽な人生を送れるようにしましょう！！

・金利を変更すると、各々の最終積立金額が計算されます。

【一括投資シミュレーション】利回り比較計算機｜元金、年数、最終積立金額｜リアルタイム計算機

一括投資をしたときの、利回り比較を行います。

元金を入力

元金は、0万円～2000万円まで10万円単位で入力できます。

年数を入力

投資期間は0～50年までで変更可能です。

最終積立金額

各利回りの最終積立金額が計算されます。

70の法則　2倍になるまでの期間は、70÷利回り(年)

最終積立金額が2倍になるまでの年数は、

利回り×年数≒70

で計算できます。

よって、利回りが2％であれば35年、5％であれば14年程度で2倍になります。

・積立期間
・年間積立額
・終了年度

を入力してください。

終了時の時価総額・損益・利回りを計算します。

その後、リーマンショックが起こった場合、1年後～5年後で、損益になるのか計算します。

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

ドルコスト平均法を用いて、長期投資をした場合のシミュレーションを行います。

使用したデータ（ACWI）

使用したデータはACWIのデータです。

1970年～2020年の年平均のデータを使用しています。

注意点

1～12月のデータを単純平均しています。

(1月の基準価額+2月の基準価額+3月の基準価額＋・・・・12月の基準価額)/12

ですが、実際は1年の間でも1～12月で大きく結果が異なります。

特に受け取るタイミングの基準価額の影響は大きいですので、短い期間のシミュレーションの結果は実態と大きく異なる可能性ありますので、ご注意ください。

利回りの計算について

利回りの計算は、ニュートン法(6回)を用いて求めています。

リーマンショックを受けた場合の損益

積立完了後にリーマンショックが起こった場合のシミュレーションとして、

リーマンショック時の年間最大下落率

51.6%　(2018年2月平均→2009年2月平均)

を用いて計算しています。

またその後、売らずに持ち続けた場合、どのように時価総額が変化していくかの計算を行っています。※用いたデータは、2010年2月、2011年2月、2012年2月、2013年2月、2014年2月の月平均のデータです。

約4年後に損益同等、5年後には損益が戻る結果となっています。

よって、ある程度の余裕資金を用いて投資を行う必要があるかと思います。

まとめ

過去のデータから、14年以上の投資になると負けることはないことが分かります。

また、リーマンショックが起こったとしても、30年以上の投資であれば、マイナスになることはないことが分かります。

こつこつと長期投資をして、少しでも老後に楽な人生を送れるようにしましょう！！

【絶対にわかる】原油価格マイナスでも原油ETFが買い時ではない理由！ETFは現物取引ではありません！

原油先物価格がマイナスになった報道が出たことで、

・原油ETF

に注目が集まっています。

しかし、残念ながら原油価格がマイナスになったからといって原油ETFが値上がりするというわけではありません。

YOUTUBEなどでその説明がされている動画が多数アップされているのですが、残念ながらわかりにくいです。

そこで今回は、なぜマイナスになったのにETFが値上がりするとは限らないのか、確認していきます。

原油ETFは原油を持っているわけではありません。。

今が原油ETF買いだ！！と思っている人は図の通り、

・原油をマイナスのうちに買っておいて、高くなった売ろう！！

と考えているのではないでしょうか？

しかし、その考え方は

まったくもって見当はずれです。

原油ETFは『先物取引』で、現物取引とは大きく異なり【期限が設けられた】商品となっているからです。

より具体的に解説すると、先物取引は下の図の通り、ある限られた範囲でしか取引をすることができないようになっています。

ですので、原油先物価格がマイナスは次の月に持ち越すことができません。
それどころか、持っていた人はただただ大損を招いただけということが見てわかると思います。

では、なぜこのような違いが起きるのか、現物取引と、先物取引の違いについて解説していきます。

原油ETFは先物取引！現物取引との違いについて

『現物取引で儲ける』ことは、簡単に言えば、転売ヤーです。

市場で安く仕入れた野菜を、スーパーで高く売れば儲けになりますし、安い時に金を買っておいて、高い時に売ればその差額を儲けにすることができます。

一方、『先物取引で儲けること』は、予約したときより価値が高いか否か？で儲ける方法になります。

少しわかりにくいので、1年後のミカンを予約した場合を考えてみましょう。
1年後のミカンを1kg1000円で予約したとします。

・1年後、ミカンが大豊作で1kg500円で買えたとしたら、予約をしてしまったことで500円損することになります。

しかし、

・台風続きで1年後のミカンの価格が1kg5000円となっていたら、予約をしておいたことで、4000円得をしたことになります。

これが、『先物取引で儲ける』ということです。

原油ETFもこの原理を用いており、

・4/30期限の原油4/1に1000円で買ったとします。

・その後、4/30に1500円になっていたら+500円の利益

・4/30に500円になっていたら-500円の利益

となります。

実際のチャートで確認してみる。

では、この現象を実際のチャートでもう一度確認してみましょう。

今回マイナスになったといわれる原油先物の変動は、下記の通りとなります。

たしかに、4月中旬にマイナスに陥っていることがわかります。

もし、現物取引ができたとしたら、下記図のように、底値で買って、高くなったら売るということができますので大儲けすることができます。

しかし、実際は、そうはいきません。

なぜなら、先物取引は、予約した日には絶対に買い取らないといけないからです。

ですので、実際に取引できる範囲は、下記図の1か月間の中でしか取引ができないことになります。

よって、今回先物価格がマイナスになったことで、大損をこいた人はいますが、儲けることができた人はいないことがわかります。

原油ETFとはどのようなことをしているか？

では、原油ETFとはどのようなことをしているかというと、下記図のように、毎月の売買を代わりに行ってくれる商品になります。

下記図のような場合であれば、1か月目は大損、2か月目は微増となります。
ETFの基準価格は、この売買によって変動しますので、1か月目で大きく下がり、2か月目で微増することになります。

よって、『その月度内に上がるか下がるか＝基準価格が上がるか下がるか』になりますので、原油先物チャートとまったくもって連動しないことがわかります。

そこまで買いではないことがわかったとして、でもほしいと思う人は？

上記の通り、原油価格マイナスだ！！という言葉だけに踊らされて、原油ETFを買うことが、いかにおろかなことかがわかったと思います。

しかし、やっぱりこれから伸びていくと思うから買いたいな～と思う人に向けて、もう少しお話ししていきたいと思います。

実際は数か月先まで買える！特に野村原油ETFは12月物まで保有している！！

先ほど、ETFは毎月の売買を自動で行ってくれるだけと説明しましたが、実際は、原油先物取引では、数か月先まで予約をすることができますので、毎月決済していくものではありません。

では、最近のニュースより、月度ごとの保有比率を確認してみましょう。

保有状況は下記の通りとなっており、4月末時点で、直近の6月物を売って、7月や8月、12月物を保有しなおしたことがわかります。

よって、12月までにどんどん価格が上がっていくと考える人は、1699の野村原油ETFを買うことをお勧めします。

しかし、、、デメリットあり。。。

しかし、実はそこまで単純なことではありません。

というのも、再度1699の保有状況をご覧ください。
4/21から4/22にかけて、6月限を売って、12月限を買い足していることが分かります。

しかし、6月限が▲4120になっているのに対して、12月限は+2000にしかなっていません。

これが何を表しているかというと、6月限の2倍以上の価格で12月限を買ったことを意味しています。

すでに12月限の価格は、2倍以上で売れるのではないかという、将来の需給見通しが含まれた価格でなりたっています。

しかも、それまでの金利などものってくるので、何もなくても、将来価格は高く設定されがちなのです。

それでもなお、12月までにはもっと高くなるんだ！！という人は買ってもいいかもしれません。

まとめ

上記のことをまとめると、

ということになります。

というか、、、、そんなおいしいことがあればだれもが投資してますよね。。。。

でも、これを知らずして、UBS原油先物ファンドの総資産額は、2週間で19億円→155億円まで膨れ上がっています。。。

きちんと学んで、投資することが大切なことがよくわかりますね！

USD/JPYでロスカットに備えるために必要な余剰資金を確認！USD/JPYの過去の変動分析

FXで長期投資を！！

ということで、記事を書かせていただいたのですが、
スワップポイントによる利益は魅力的ですが、
レバレッジも高いということでリスキーであることも確認できました。

そこで、今回はUSD/JPYの過去の変動を確認し、
どれくらいの余剰資金が必要かを確認していきたいと思います！

日本のFX取引会社のレバレッジとロスカット率を確認

日本のFXの取引会社のレバレッジとロスカット率は表のとおりとなっています。

レバレッジは最大の25倍。

ロスカット率は100％or50％が多いようです。

しかし、ロスカットはされないものの、
翌日までに追証を支払わなければ強制決済されるケースが多いですので、

今回は、25倍ロスカット率100％で確認していきたいと思います。

USD/JPY変動を確認

では、さっそくUSD/JPYのデータを分析していきたいと思います。

・データは、investimatingさんのデータを使用。
・1987年から～2020年3/5までのデータです。

年単位での変動を確認

では、まずは、年単位でのUSD/JPYの変動を見ていきたいと思います。

各年の3/1のデータを取ってきてみました。

下記表を見ると、
平均値が111.9円
最大149.8円、最小81.09円となっており、平均値に対して
プラス33％、マイナス27％の変動があったようです。

1年で一番大きく上がったのは、
1989年　128.2円　→　1990年　149.88円　(＋16.9％)

1年で一番大きく下がったのは
2002年　133.4円　→　2003年　117.56円　(▲11.9％)となっております。

レート100円でレバレッジ25倍、
元手4万円で100万円を投資した場合

・1年で一番下がった、12％の下落を耐え抜くためには
　証拠金維持率が388％必要になります。
・よって、余剰証拠資金が「15.52」万円必要になります。
　元出4万円にプラスして、15.52万円必要になりますので、
　取引証拠金としては、総額19.5万円の資金が必要になります。

次に1日ごとの変動を確認

上記の計算のように、じり貧で為替が下がっていった場合は、追証を入金しつつ取引を続けることができますが、1日で一気に下がってしまった場合は、勝手にロスカットされてしまいますので、取引を続けることができません。

そこで、次は1日でどこまで上げ下げがあったのか、
1日ごとの高値、安値の差を確認していきたいと思います。

下記グラフは、レートの変動と、1日の変動(高値-安値)を表したグラフになります。
※クリックで拡大されます。

1日で最大に下げた日は、1998年10月8日の「▲11.97円(123.5→111.53▲9.7％)」となります。

1日の高値と安値の差をヒストグラムにしてみました。
幅がありすぎてわかりにくいのですが、最低が▲11.97最大が＋8.05となっています。

少々幅が広すぎてメモリが見えなくなっていたので、
4円以上の変動があった場合をまとめた結果が下記のとおりです。

プラスマイナス1円あたりで動くことが多いようです。
変動額の振れ幅の平均値「1.12円」、中央値は「0.97円」なようです。

それでは、1日の振れ幅10%を耐えるための資金は、どれくらい必要になるか計算してみます。

レート100円でレバレッジ25倍、
元手4万円で100万円を投資した場合

・1日で一番下がった、10％の下落を耐え抜くためには
　証拠金維持率が340％必要となります。
・よって、余剰証拠資金が「9.60」万円必要になります。
・元出4万円にプラスして、余剰資金が9.60万円必要になりますので、
　取引証拠金としては、総額13.6万円の資金が必要になります。

取引額が2倍になれば単純に2倍で計算してもらえればと思います。

前日の終値との比較

(終値)/(前日の終値)をヒストグラムにした結果は下記のとおりです。
終値同士を比べると、先ほどのように暴れた分布にはならず、正規分布に近い形になるようです。

平均値は-0.0001％とほぼ０。中央値は0.010％となっています。

最大、最小の値動きは、前日比＋5.41％、前日比▲6.71％となります。

プラスマイナス２％をまとめてみると、下記の通りとなります。ほぼ正規分布なようです。

▲7％の下落を耐え抜くためには、
268％の証拠金維持率が必要になりますので、投資元金4万円に対して、
取引証拠金金額10.72万円を持っておく必要があります。

そのほかの条件

そのほか、下落率と、必要な余剰資金の関係について、
計算を行える計算機を↓の通り作成しました。

ぜひ、いろいろな条件で計算を行い、余剰資金を含めた投資金額の設定を考えてみてください！

・レバレッジ
・購入レート、取引ロット

を入力してください。

・下落率を変更

することで、必要な余剰証拠金・取引証拠金総額が計算されます。

【FX】余剰証拠金計算機｜いくら必要？必要な証拠金維持率は？

FXにおける余剰証拠金と、証拠金維持率を計算します。

入力項目

・レバレッジ→お使いの取引会社のレバレッジを入力ください。
・購入レート→購入時のレート
・取引ロット数→１ロットが10000通貨になります。
　※取引会社によっては0.1刻みで購入できます。

その状態で、

・下落率を変動させることで、レートが悪化したときに必要な取引証拠金が計算されます。

計算結果

・取引額　→　購入レート×取引ロット　で現在取引中為替の計算をします。
・必要証拠金　→　取引額/レバレッジ　で計算
・余剰証拠金　→　レート悪化時に足りなくなる証拠金を計算します。
・取引証拠金　→　必要証拠金＋余剰証拠金で、取引を続けるために必要な資金を計算します。
・証拠金維持率　→　取引証拠金/余剰証拠金　をけいさんします。

いろいろとシミュレーションしてみた結果

いろいろとシミュレーションしてみましたが、

レート・ロット数が変わっても、
レバレッジ、下落率が同じ場合、必要となる証拠金維持率は同じ結果となりました。

計算式的に当たり前ではありますが、実際にシミュレーションしてみると、理解しやすいと思います。

結果として、レバレッジ25倍では、

・5％下落想定　→　 証拠金維持率　220％　必要
・10％下落想定　→　証拠金維持率　340％　必要
・20％下落想定　→　証拠金維持率　580％　必要

となっています。20％の下落を耐える右るためには、6倍もの資金が必要ということになります。

ロスカット率を考えた場合の必要な取引証拠金も計算できますので、確認していただけたらと思います。

FXで長期投資！対アメリカドルで考察！

短期投資で負け続けてきた僕は、

・30年後を見越して投資しよう。

をテーマに主に全世界向けの投資信託を用いて投資を行っていますが、

・これから日本が超高齢化社会を迎え、長期的に衰退して円安になるかも？
・為替の金利差を用いると儲かるかも？

しれないということで、高レバレッジのFXで長期投資を行った場合、どのような結果になるのか、考察していきたいと思います。

FXとは何か？

FXとは何かというところをまず、軽く触れたいと思います。

FXとは為替差を用いた取引方法で、株と同様に為替を売買し

①安く買って高く売る！
　(100円/ドルで買って、110円/ドルで売れば、1ドル10円の利益)

ことで、儲けることができます。

また、株の配当と同様に、

②金利差を用いて定期的に利益(スワップポイント)を出すことができる！
（1万ドルの取引で1日40円強の利益になります。)

取引になります。

また、FXでは一般的に信用取引がされており、
個人の取引では25倍までのレバレッジが許されています。

長期投資を考える。

あくまで長期投資を考えていますので、

②金利差を用いた定期的な利益

について注目していきたいと思います。

金利差による利益＝スワップポイント

金利差による利益のことを、スワップポイントといい、
1万通貨ごとに1日にもらえる金額を表します。

例えばスワップポイントが50の場合で、2万USD持っているとすると、
50円/万通貨/日×2万通貨=100円/日
手にすることができます。

2020年3月現在、
DMMFXのJPY/USDのスワップポイントは45円/万通貨/日前後となっていますので、

・1万USD所有
・スワップポイント45円/万通貨/日

の場合、

・1か月　30×45＝1,575円
・1年　　365×45＝16,425円

手に入れることができます。
1万ドル＝100万円強の投資を行っていると考えると、年利1.6％と銀行の金利よりは大きくなっていますが、そこまで大きい金額ではありません、

が、FXはレバレッジを用いて信用取引です。

多くのFXの会社が25倍のレバレッジをかけていますので、
100万円の投資を4万円で行うことができます。

よって、4万円で。年1.6万円手にすることができるのです。
年利に換算すると

1.6/4.0＝40％

と、とてつもない金利を手にすることができます。

実際には4万円では資金が足りない。

しかし、信用取引では実際には4万円では資金が足りません。

というのも、レートが悪化したときにの為替差損は資金が減ったとみなされるからです。

例えば、
・資金4万円 レバレッジ25倍で、取引。
・1万USDを100円/USDで100万円分買った。
・100円/USD→99円/USDにレートが変わった。
とすると、為替損が1万円発生します。

すると、「元々の資金4万円-１万円が現在の資金」とみなされ、
75万円までの取引しかできなくなります。

この場合、その日までに損をした分のお金を払わないと強制的に決済されてしまい、1万円の損失となります。

よって、ある程度のマージンをもっておく必要があります。

下の表は、100円/USDで1万ドル買った状態からレートが変更された状態を表します。

表のとおりレートが110円、120円と上がっていけばそれだけ得をすることになりますが、
90円、80円と下がっていった場合、損をすることになります。

90円になった場合、1万ドルの価値が100万円から90万円になるわけですので、損失は10万円になります。元々4万円あった資金が、反対に▲6万円になってしまいます。

そのまま取引を続けたいとなると、損失分をカバーする約10万円追加で資金を投入する必要があります。

為替は非常に不安定で、戦争するかも？となれば一時的にがっと変動することもありますので、そのためにも多くの資金を持っておく必要があります。

リーマンショックの際には77円程度になったことを考えると、
レート80円で追加で必要となる20万円くらいを余分に持っておく必要があると考えると、

総額4万円＋20万円≒25万円の資金を持っておく必要があることになります。

スワップポイントで年間1.6万円の金利を得られることを考えると、
年利換算6.4％となり、これでも効率のいい投資になると考えられます。
(全世界の株式投資が5％で伸長していくので、それよりも高ければ効率がいいと判定しています。)

複利効果をえるためには？

単利としては上記のとおり、6.4％の利率になることがわかりました。

では、複利効果を得るためにこの分を再投資することを考えたいと思います。

1.6万円儲かったので、その分を再投資するとレバレッジが25倍ですので、
追加で1.6×25＝40万円の通貨を買うことができます。

その場合の、レート変動に対する資金の状況は下記表のとおりです。

先ほどの100万円の投資の場合より、レートによる変動額が大きくなり、レートが下がった時に追加で必要な資金が大きくなっていることがわかります。

先ほどと同様レート80円まで耐えられるとすると、
追加で必要となる資金が27万円となります。
よって2年目は元々の資金4万円＋予備費27万円＝31万円の資金を持っておく必要があります。

レバレッジの影響で、必要な資金が1年目に対して大きく上がることがわかります。

スワップポイントは45×1.4×365＝2.3万円となります。

年利を計算すると2.3万円/31万円=7.4%と1年目より向上していることがわかります。

もっと長期での計算

上記のスワップポイントで儲けた分を再投資をする計算を続けてみた結果は下記の通りとなります。

元々4万円であった資金が
2年目5.6万円になり、3年目に2倍の8.0万円、5年目には4倍の15.8万円。
10年目には220倍の88.5万円となります。
年利に直すと　(88.5/4)^(1/10)-1＝36%となり、非常に高利回りとなります。

しかし、投資額が大きくなればなるほど、もしもの時の必要な資金はどんどん増えていき、
10年後ドル80円を耐えるためには、429万円もの資金が必要になります。

一時的にでも425万円もの損失を出す可能性があると考えると、金利36%で増えていくとしても、非常に怖いものがありますね。

他の投資との比較

では、ほかの投資と比べてどうなのか？比較していきたいと思います。

10年間で+84万円するためには？

では、ほかの投資で10年間で+84万円得るためにはどれくらいの元手が必要なのか考えていきたいと思います。

下記表は、年利毎に10年後+84万円になる元金を表しています。

年利1%の場合、897万円を投資して10年後にやっと84万円を得ることができますが、
年利5%の場合、152万円を10年間運用することで84万円の利益を得ることができます。

全世界投資信託の伸び率が4%~5%であることを考えると、約200万円を元手に、10年間運用した結果と同じ結果となるようです。

悪化のリスクを考える。

では、悪化のリスクを考えていきます。

リーマンショックが起こった時、一時的ではありますが、

・全世界投資信託→約半額
・為替レート→93円⇒77円まで減少

となりました。この影響を確認すると、

・200万円の投資信託は100万円と損益▲100万円
・FXでは資金88.5万円と為替差損2212万円*(77/93-1)＝-380万円の合算で▲290万円

となり、レバレッジがある分FXでは大きく損をすることになります。

実際には、5年耐え抜けば、レートは元通りに戻っていますし、
逆に110円まで上がったとすると、スワップポイントの84万円にプラスで、為替差益2212(110/93-1)＝+404万円手にすることができます。

やはりレバレッジが大きいので、リスクは大きいものの、スワップポイントが確実にもらえると考えると、思った以上に悪くない投資方法かもしれません。

まとめ

fxの長期投資で儲けることができるのか、

を考えてきましたが、結論としては、

・「日本円vsアメリカドル」の関係が10年間で一緒であれば、少額でもかなり大きな利益を上げることができる。

ことが分かりました。

しかし、それ以上の為替差損による影響が大きいので、
ロスカットなどの、リスク回避などなどのために必要な費用のために、余裕資金をきちんと持って行うことが必要になります。

・ここ10年、20年で、日本vsアメリカを考えたときに、アメリカの国力の方が絶対的に勝つだろうな。

と思える人はぜひFXによる長期投資を行ってもらえるといいのかな？と思います。

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・取引証拠金
・レバレッジ
・売り買い、購入レート、取引ロット

を入力してください。
必要証拠金、証拠金維持率、ロスカットレートが計算されます。

ロスカットレート計算機|各種レバレッジ、ロスカット率、レート対応

FXにおけるロスカットレートを計算します。

入力項目

・取引証拠金→口座へ入金しているお金を入力ください。
・レバレッジ→お使いの取引会社のレバレッジを入力ください。
・売りか買いか
・購入レート→購入時のレート
・取引ロット数→１ロットが10000通貨になります。取引会社によっては0.1刻みで購入できます。

計算結果

・取引額　→　購入レート×取引ロット　で現在取引中為替の計算をします。
・必要証拠金　→　取引額/レバレッジ　で計算
・ロスカットレート　→　
(取引証拠金-取引額)/{ロスカット率/(レバレッジ-1)}×取引額×購入レート

で計算しています。