【まとめ】投資信託のすすめ！今の100万円→30年後に400万！？

という人から、

人に向けて、「投資」について解説していきたいと思います！

僕も初めは、

「株とかやってるとかっこいい」

という安直な理由で投資をはじめ、40万円→20万円と大失敗をおかしました。

今となっては

・そもそも考え方が間違っていた。と、思いますし

・そんな人を少しでも減らしたい

と思い、記事をまとめました。

目指せ老後資金1億円！！少しでもこの記事が参考になれば幸いです！

まずは【長期】投資のすごさをわかってもらいたい。

まずは何といっても

「長期投資のすごさをわかってもらいたい」

と思います。下の計算機は、

全世界の株式に満遍なく投資をした場合に、どれだけ儲けることができるのか

を計算できます。試しに、いろいろと動かしてみてください。

短期投資では、大きくマイナスになる時があるかと思いますが、
12,3年を超えたあたりから、リーマンショックが2回連続で来ない限り
マイナスにならない結果になると思います。

上記の計算式を用いて、
試しに30年間保有し続けた場合、どれだけ増えるかを試算してみました。

すると、下記表のとおり、この期間で最大で13.9倍の1390万円、最近はかなり落ち着いてきていますが、4倍程度までは膨れ上がっています。

これを見て、どう思うかはあなた次第ですが、これが投資の真実です。

その他、積立投資などのシミュレーションなどはこちらの記事を参考にしてください

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2020.06.11

・利回りによってどのように金額が変化するか計算
・積立投資シミュレーション

投資信託は、みんなで助け合う世界。

とはいっても、投資は怖いというイメージがあると思います。

日本でいう投資は、

「安く買って高く売れ」

という教育ですし、僕もそれを信じて、いきなり20万円以上失いました。

しかし、この「安く買って高く売れ」というのは、

ギャンブラーのする「投機」の考え方で、

世界中の頭のいい人が行っている、「長期投資」の「世界投資」は考え方が違います。

それは、

「余った資金で、世界の発展を支える！！」

という考え方です。

余った資金を自分で持っていた場合、

・安らぎ、安心　(そして無駄遣い)

を確かに生みますが、世界の発展には結び付きません。
しかし、投資信託を用いて、全世界投資を行うことで、

・もっといい車ができる　かもしれませんし、
・スマホを超えた新たなデバイスができる　かもしれません。

しかも、それで儲かったお金は自分にバックされます。

それが、投資信託の本質です。

しかも、インターネットが発展したことによって、100円から投資できるようになってきました。

投資信託に興味を持ってくれた方はこちらを参考にしてみてください！

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2019.05.29

・株みたいな投資信託→ETFという選択もあります。
・お金持ちがお金持ちであるゆえんはこちら
・宝くじが当たったら、投資に回すべき理由

投資の仕方について

先ほどは、わかりやすいように、一括投資でシミュレーションしてみましたが、

実際いきなり500万用意して、投資することはできないと思います。

そこで、お勧めしているのが、「ドルコスト平均法」です。

特にサラリーマンの方にはお勧めの方法になります。

どのサイトを見ても、ドルコスト平均法が最強！！みたいな書き方がしてありますが、実際には、長期投資であれば、ドルコスト平均法より、一括投資の方が成績はいいです。↓

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！【投資信託】

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2020.04.06

実際に買うのはどのようなものがいいか？

実際に買っていく銘柄はどのようなものがいいかですが、

・インデックス投資
・信託手数料の安いもの

をお勧めしています。
というのも、将来

「全世界的には発展していくのは明白」

だけれども、

「この業種が特に発展していく」

というのは、誰もわからないからです。
※僕も実際20万とかしましたし。。。

ですので、負けないためにもより広く、投資していくことをお勧めします。

また、インデックス投資以外の場合、「誰かが考える手間賃＝信託手数料」が必要になります。

その分は、既に負けが確定している要素になります。
ルーレットの「0」みたいなものですね。

その他参考になる記事を集めてます。

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2019.04.26

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2019.06.20

もっとリスクをかけても儲けたいという人は

全世界投資だと大体利回りが4～6％程度となります。
※30年で100万円→400万円程度まで増えるレベル。

それよりももっと儲けたいと思う人は、国ごとの投資信託をお勧めしています。

その参考になるのがGDPの伸び率です。

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2019.05.09

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実際に購入するのであれば、ネット証券をお勧めします。

ここまできたら、あとは投資をするだけです。

正直最初の設定はめんどくさいですが、銀行に対して圧倒的にコストが違います。

ざっくりと、

・買うときに必要なコスト　→　買い付け手数料
・運用してもらうために必要なコスト　→　信託報酬

の2つに分けられるのですが、楽天証券では、買い付け手数料はすべて無料(＝ノーロード)です。

例えば、同じ投資信託を100万円分の投資始める時に、
現行→　2％手数料とられて実質98万円の投資
楽天証券→手数料がないので、100万円そのまま投資
と、なる可能性もあります。

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2019.12.08

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2020.11.17

【まとめ】長期で考えたら、やらない理由はない。けど、余裕資金だけね！？

ということで、投資信託についてまとめてきましたが、

30年後に全世界が今より発展している！！と思うのであれば、
やらない理由はないと思います！！

ただし、リーマンショックなど起こると一気に資産が、
50％程度まで下がる可能性はあります。

そのような場合に備えて、2，3年持ちこたえる必要がありますので、

余裕資金で行うこと

が一番大事になってきます。
無理せず、少しずつためていくといいかもしれませんね！

・投資額
・積立期間
・終了年度

を入力してください。

終了時の時価総額・損益・利回りを計算します。

その後、リーマンショックが起こった場合、1年後～5年後で、損益になるのか計算します。

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

ドルコスト平均法を用いて、長期投資をした場合のシミュレーションを行います。

使用したデータ（ACWI）

使用したデータはACWIのデータです。

1970年～2020年の年平均のデータを使用しています。

注意点

1～12月のデータを単純平均しています。

(1月の基準価額+2月の基準価額+3月の基準価額＋・・・・12月の基準価額)/12

ですが、実際は1年の間でも1～12月で大きく結果が異なります。

特に受け取るタイミングの基準価額の影響は大きいですので、短い期間のシミュレーションの結果は実態と大きく異なる可能性ありますので、ご注意ください。

リーマンショックを受けた場合の損益

積立完了後にリーマンショックが起こった場合のシミュレーションとして、

リーマンショック時の年間最大下落率

51.6%　(2018年2月平均→2009年2月平均)

を用いて計算しています。

またその後、売らずに持ち続けた場合、どのように時価総額が変化していくかの計算を行っています。※用いたデータは、2010年2月、2011年2月、2012年2月、2013年2月、2014年2月の月平均のデータです。

約4年後に損益同等、5年後には損益が戻る結果となっています。

よって、ある程度の余裕資金を用いて投資を行う必要があるかと思います。

まとめ

過去のデータから、13年以上の投資になると負けることはないことが分かります。

また、リーマンショックが起こったとしても、20年以上の投資であれば、マイナスになることはないことが分かります。

こつこつと長期投資をして、少しでも老後に楽な人生を送れるようにしましょう！！

・積立期間
・年間積立額
・終了年度

を入力してください。

終了時の時価総額・損益・利回りを計算します。

その後、リーマンショックが起こった場合、1年後～5年後で、損益になるのか計算します。

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

ドルコスト平均法を用いて、長期投資をした場合のシミュレーションを行います。

使用したデータ（ACWI）

使用したデータはACWIのデータです。

1970年～2020年の年平均のデータを使用しています。

注意点

1～12月のデータを単純平均しています。

(1月の基準価額+2月の基準価額+3月の基準価額＋・・・・12月の基準価額)/12

ですが、実際は1年の間でも1～12月で大きく結果が異なります。

特に受け取るタイミングの基準価額の影響は大きいですので、短い期間のシミュレーションの結果は実態と大きく異なる可能性ありますので、ご注意ください。

利回りの計算について

利回りの計算は、ニュートン法(6回)を用いて求めています。

リーマンショックを受けた場合の損益

積立完了後にリーマンショックが起こった場合のシミュレーションとして、

リーマンショック時の年間最大下落率

51.6%　(2018年2月平均→2009年2月平均)

を用いて計算しています。

またその後、売らずに持ち続けた場合、どのように時価総額が変化していくかの計算を行っています。※用いたデータは、2010年2月、2011年2月、2012年2月、2013年2月、2014年2月の月平均のデータです。

約4年後に損益同等、5年後には損益が戻る結果となっています。

よって、ある程度の余裕資金を用いて投資を行う必要があるかと思います。

まとめ

過去のデータから、14年以上の投資になると負けることはないことが分かります。

また、リーマンショックが起こったとしても、30年以上の投資であれば、マイナスになることはないことが分かります。

こつこつと長期投資をして、少しでも老後に楽な人生を送れるようにしましょう！！

住宅ローンの頭金はなしにすべき！頭金500万が35年間で2500万円の利益を生む！

住宅ローンを組もうとしているあなた。頭金をどれだけ入れるべきか…悩んでいませんか？

その時点で間違っています。頭金はなしでいいのです。

今回は、その理由を説明していきたいと思います。

頭金を500万円払うと約100万円返済額が減る。

全国平均で土地付き新築物件をたてた人の
・平均購入額は4000万円前後、　　・頭金は500万円前後　となっています。

では、まず単純に35年間、金利1%で
・頭金なし4,000万円借りた場合　vs　頭金500万円払って3,500万円借りた場合　
の比較をしてみます。

すると、下記の通り、
4000万円借りた人は　→　利息合計　760万円
3500万円借りた人は　→　利息合計　665万円　と　約100万円　の差が出てくることになります。

100万円もお得になるのであれば、払うべきでしょ！！
と思うかもしれませんが、少々お待ちください。

35年間投資をすると、500万が2500万になる。

では、なぜ頭金を無しでいいのか説明していきたいと思います。
ポイントは、

の4点となります。

お金を貸す側になって考えてみよう！

お金を借りる話をしていたのに、何を言っているんだ？
と、思うかもしれませんが、ここでは一度、お金を貸す立場になって考えてください。

まず、前述の通り、利息の差は100万円でしたので、
「頭金500万円を用いて、35年間で100万円以上儲けることができれば、頭金を払う必要はない。」
ということになります。

では、500万円を35年間で600万円にするためには、
何％の利息でお金を貸せばいいのでしょうか？
利息をn%として計算してみると、
500*(1+n)³⁵=600　⇒　(1+n)³⁵=1.2　⇒　n＝1.2^1/35-1　⇒ n≒0.5％　となります。

よって、誰かに0.5％以上でお金を貸すことができれば、
頭金500万円を払うよりお得になることが分かりました。

世界の経済の伸び率は？

原理はわかったけど、
「お金を貸す」なんてことは、素人には出来ない！
と思われている方が多くいると思います。
実は、それが「株式」なんです。少しきな臭くなってきましたか?笑

本来の株式とは、「会社がより発展するために、投資をするお金を借りる」ためのものです。
そして、その借りたお金を、「株価上昇」or「配当金」として返してもらいます。

なので、株式に投資するということ＝お金を貸すこと(会社を応援すること)と同じ意味になります。

ということで、500万円分の株を買い、
先ほど求めた金利0.5%で毎年株価が上がっていけば
・500×(1+0.5％)³⁵≒600万円　(+100万円)
と頭金を払った場合と同じだけ利益を得ることができます。
更に、
・毎年2%になると、500×(1+2％)³⁵≒1,000万円　(+500万円)
・毎年3%になると、500×(1+3％)³⁵≒1,400万円　(+900万円)
・毎年5.5%になると、500×(1+5.5％)³⁵≒3,250万円　(+2,750万円)
と頭金を払った場合に対して、大きく得をすることができます。

35年という長い年月がある。

そんなおいしい話あるわけない！！と思ったあなた。
まず下のグラフをご覧ください。

青色の線は、「ACWI」と言われる全世界の株式の価格の推移を表したものになります。

基本的に右肩上がりのグラフとなっており、
1987年から2018年の30年間で約5倍になっていることが分かります。
⇒これは、頭金の500万円を1987年に投資したら、2018年2500万円で受け取れたということです。
そしてこれを年利に直すと、約5.5％で上昇していっていることになります。

一方、2008年～2009年を見てもらうと、
リーマンショックの影響で株価は一気に半額になっていることがわかると思います。

このように短期的な投資で行くと、
「そんなおいしい話あるわけない！投資なんてすべきでない！」と説明しますが、
家のローンとともに35年間という長いスパンで考えた時には、
世界の経済が今以上に発展していると見込んでもいいのではないでしょうか？

注意点

注意点として、全世界分散インデックス投資＝投資信託 or ETF　に限ります。
全世界的には伸びていくことはほぼ予測できますが、
その企業自身が伸びるのか否かは正直「ギャンブル」になると思います。
詳しくは↓の記事をお読みください。

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！～楽天証券で積み立て投資

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！投資といえば、株・不動産・国債などを思い浮かべると思いますが、投資信託を知っていますか？今回はこの投資信託をひも解いていこうと思います。投資信託とは　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」 ...

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2019.05.29

他のローンでそんなに安い金利で借りれることはない！

では、なんでこのようなことが実現できるのかと考えると、
住宅ローンでは、非常に安くお金を借りることができるからです。

例えば、アコムのような消費者金融で500万のお金を借りようとすると、
3％～7.7％の金利が付きます。

これに対して、住宅ローンでは、
フラット35(固定金利)で　1.1％
変動金利で　　　　　　　0.5％程度
となっており、非常に安く借りることができます。

これは、返済が滞った場合、最低家を売り払えば元が取れるため、
銀行が安心して貸すことができることに他ならないのです。
リスクが少ない＝金利が安い。
リスクが高い＝金利が高い。
ということですね。

日本の文化として「借金は悪だ」という風習がありますが、
このようにお金の勉強をすると、いい借金もあると思います。

結論

結論としては、

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！

積み立て投資、投資信託などなどを検索すると、
ドルコスト平均法の積み立てがいいといわれておりますが、
実際のところどうなのか、全世界株式の指標であるACWIのデータを使用して、
検証していきたいと思います。

使用するデータ

使用するデータは全世界株式の85％を網羅する、ACWIのデータです。
まず、その推移をグラフにしておりますので確認してみてください。
青色の線が、ACWIの推移、黄色の線が、年利の変動となっております。
1987年を基準(＝1)としておりますので、
2019年3月現在5.085と、32年で5倍に膨れ上がっていることになります。
これは、単純計算年利5.2％相当となります。
しかし、黄色の線を見てもらえるとわかる通り、利率は安定しておらず、
世界的な不況に陥らない限り10％以上の利率で上昇していっていますが、
リーマンショックなどの世界恐慌が起きると一気に株価が下落していることが分かります。
ここ30年を見ると、最低▲49％～最高64％まで乱高下しているようです。

一括投資とドルコスト平均法の比較

では、ドルコスト平均法と、一括投資の比較を
条件は下記の通り設定しました。

それではデータを見ていきたいと思います。

3年の場合(投資総額180万円)

3年の場合を確認していきます。
2002年～2004年,2009年～2011年に受け取りであった時を除き、
一括投資の方がリターンが大きい結果となりました。
この時期のACWIのデータを見るとV時の谷になっている時となっており、
下落↘からの好転↗を挟んだ場合、ドルコスト平均法が生きてくることが分かります。

5年の場合(投資総額300万円)

次に5年間、300万円投資した場合のデータを確認していきます。
先ほどと同様に、下落↘からの好転↗を挟んだ場合、
ドルコスト平均法の方がいい結果となっております。

10年の場合(投資総額600万円)

それでは10年間の場合を見ていきます。
600万円一括投資というのは精神的にも結構しんどいですが、結果は、下記の通りとなっており、
10年間の長期投資であった場合、
リーマンショックの一番悪い時前後に
お金を引き出した場合は負けることになりますが、
ほぼドルコスト平均法に負けることはない結果となりました！
10年以上投資をする場合は一括でした方がいい結果が得られそうです。
しかし、1999年ごろまでは、常に上り調子であったため、高いリターンが得られていましたが、
最近では10年間投資をすると、一回は不況に当たってしまい、
昔ほどリターンが少ない結果となっております。

20年の場合(投資総額1200万円)

1200万円一括投資は手が震えますが、、、結果は下記の通りとなりました。
全領域でドルコスト平均法より、一括で買った方がよい結果となっております。
最盛期の時(2007年受け取り)は一括投資し場合1200万が4700万円(3.9倍)になっていますが、
ドルコスト平均法の積み上げでは、2592万(2.2倍)程度にしかなっておりません。
しかし、最近の結果を見ると一括とドルコスト平均法の差が少なくなってきております。
これは、上がって下がってを2回繰り返しており、
長い目で見て、ドルコスト平均法の利点である下落↘からの好転↗になっていることが分かります。

30年の場合(投資総額1800万円)

1987年からのデータなので、30年間立ったデータが、
16カ月しかデータがありません。
ですので、信ぴょう性は少し低いかもしれませんのでご注意ください。
この場合の差は歴然で、一括投資の方が歴然にいい結果となりました。
しかし、16カ月の間で、いつ投資し、投資を終えるかで、
最小6540万～最大9024万と約2500万円の差を産むと考えると、
一括のこわさがうかがえます。
それに対して、4000万前後となっており安定して資産を伸ばせていることが分かります。

結論

全世界株式の動向を見ることができるACWIを用いて、
ドルコスト平均法と積み立て投資の場合のリターンを見てみましたが、

ドルコスト平均法の本当のメリットは違うところにあると感じていますので、
その説明をしていきたいと思います。