【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。

そんな人に向けて、保険の話をまとめました！

実は保険は、生涯でお金使うランキング

1位　家
2位　車
3位　保険

と、3位に位置しており、何も考えずにはいると1000万円以上支払う必要があります。。

僕の場合は現在、紆余曲折ありましたが、5千円/月、トータルで、

に抑えることができました！

正直考えるのはめんどくさいですが、
少し考えただけで800万円もコストダウンを達成してます。

将来のことを考えるきっかけにもなりますし、

ぜひこの機会に一度見直してみてはいかがでしょうか！

プロフィールと、保険の内容

32歳1児のパパである、僕は

・友達の紹介でプルデンシャル生命に加入。

→

・住宅ローンで補えることが分かったので、終身保険以外は、すべて住宅ローンの団信にしました。

という流れになります。

実際、プルデンシャル生命の担当の方にいろいろと教わって、保険の話に興味を持ち始めたことから、色々と将来のことを考えるようになり、このブログも始めました。笑

将来のライフプランから、どれくらい貯蓄できるかまで、ざっくりと計算してくれますし、一度相談してみてもいいかもしれませんね！

あわせて読みたい！！

僕がプルデンシャル生命に決めた理由～怪しい？高い？

宣伝もしていないし、怪しい？と思ったプルデンシャル生命に入った経緯と、比較結果を説明していきたいと思います。僕がプルデンシャル生命に決めたわけ僕は、3つの理由で、プルデンシャル生命に決めました。①何かあったときに100%保険料が受け取れる。...

nujonoa.com

2020.06.09

正直、保険会社はどこでもそんなに保険料は変わらない。

結局いろいろと調べて、分かったことは、

どの保険会社で入っても、同じ保険内容であれば、そこまで保険金は変わらないです。

ですので、それよりも、

それよりも、どんな保険に入る必要があるのか？

を考える必要があります。

まずは、きちんと保険の種類を勉強しましょう！
※日本の「漢字の」保険会社は掛け捨てしかありません。。。

あわせて読みたい！！

かけすて保険は90％損をする？保険の種類と期待値を出してみた。～保険の見直し

日本の有名な保険会社は掛け捨てのみ！90％以上の人がそのままお金を無駄にしています。保険の種類「掛け捨て」「養老」「終身」を覚えて保険の見直しをしていこう。

nujonoa.com

2019.09.11

特にお勧めは収入保障保険

基本的に掛け捨ては90％損をしますし、がん保険、医療保険は、その時にたまっている貯金でどうにかなりますので、なしでいいと思います。

が、
月々4千円程度で、万が一の場合月10万円受け取ることのできる収入保障保険は

勝手に補償内容が最適化されていく保険

となっておりますので、一番手軽に、そして意味のある保険になると思います。

ご家族で話し合いをして、額を調整してもいいと思います。
あくまで貯金がたまるまでは、高めに設定という手もありますね！

あわせて読みたい！！

掛け捨てなら「収入保障保険」がいい3つの理由～支払は半分で保険金は一緒？

僕が入っている保険は ・プルデンシャル生命の 　収入保障保険　「定期保険(掛け捨て)」　3,550円(死亡時毎月10万/月)　に入っています。掛け捨ては本当は嫌なのですが、掛け捨ての中では「収入保障保険」が一番いい保険だと思います。掛け捨て...

nujonoa.com

2020.06.09

収入保障保険は10万/月でいい？？遺族年金支給額まとめ。

保険加入のために、自分が死んだときに遺族がもらえる支給額が分からなかったのでまとめました。特に収入保障保険などを考えている方には参考になると思います。もし自分が死んだら残された遺族に残せるものは？・もし、今自分が死んだら残された遺族に残せる...

nujonoa.com

2020.06.09

各社の保険料比較

どこの保険会社でも保険料はいっしょだよ！といいつつ、
そこは調べないと気が済まないものですよね。。

僕もいろいろな会社を徹底的に調べました。

会社をそろえずに入れば、もっと安く入れるのかもしれませんが、請求先が分からなくなるわ、ネット保険は担当者はいないわで、家族に伝えておくのも大変ですね。。

まず、第一に何かあった時に「きちんと受け取れること！！」

それが、保険の第一条件です！
プルデンシャルは高いといわれていますが、そこまで考えると総合的に見てバランスの取れた、結構いい保険になると思います。

あわせて読みたい！！

30歳男性が保険会社をまとめた場合、保険料が安いのは？保険料＆解約返戻金総比較！～チューリッヒ、FWD富士生命、マニュライフ、アクサ、アフラック、プルデンシャル、オリックス

収入保障保険はこの会社でがん保険はこの会社で、、と各々の会社で安いとこどりをしてもいいのですが、管理も大変で、使用したいときに使えない保険になってしまいますので、すべてを同じ保険会社で入ったときにどこが一番お得になるのかを整理してみました。...

nujonoa.com

2020.06.09

収入保障保険の比較～プルデンシャル、オリックス、アクサ、チューリッヒ、あいおい、FWD

掛け捨ての中でもお得な収入保障保険。今日は収入保障保険の比較について書きたいと思います。・まず最初に加入額。毎月10万円程度で十分収入保障保険は生命保険よりやすいことは下記サイトにまとめたとおりですが、では実際に毎月何円にする必要があるのか...

nujonoa.com

2020.06.09

ほぼほぼ補償は、住宅ローンの団信でまかなえる

と、もともとは、プルデンシャルの保険に入っていた僕ですが、マンションの購入に伴い、

楽天銀行の住宅ローンの団信

に切り替えました！
4500万円のマンションですが、

・がんになったら、半額返済しなくていい
・死んだら全額返済しなくていい

と、これはまさしく収入保障保険だ。

ということで、終身以外の保険はすべて切って入りなおしました。

かなりいい決断をしたと思いますので、ぜひ読んでみてください！！

あわせて読みたい！！

【保険の見直し】保険1.5万円→0.5万円に1万円圧縮！団信を使った保険の見直しについて

保険を1万円圧縮！1.5万円→0.5万円に！団信を使った保険の見直しについて 突然ですが、あなたは自分がどのような保険に入っているか分かっていますか？具体的には、・もし、あなたが死んだら、家族にどのような遺産が残せますか？・もし、あなたが働...

nujonoa.com

2020.06.09

老後資金について

終身保険や、個人年金保険を使って、

老後資金をためようと思っている人もいると思います。

そこで、老後資金についてもまとめてみましたので、ご覧ください。

本当に必要になるのはいくらなのか、自分のライフスタイルに合った計算をしてみてください！

あわせて読みたい！！

夫婦の老後に必要な資金をエクセルで3分でシミュレーション！結局老後資金は何万円必要なの？

夫婦の老後に必要な資金をエクセルで3分でシミュレーション！結局老後資金は何万円必要なの？老後と検索すると、・老後資金・老後破産・老後　資金　いくら・老後　資金　夫婦・老後　資金　目安と、老後のお金について様々な検索候補が出てきます。生命保険...

nujonoa.com

2020.06.08

年金が減っていく、年金2000万円問題についてはこちらの記事をどうぞ

あわせて読みたい！！

年金だけだと2000万不足？老後の生活資金を考える！

30年で2000万不足？老後の生活資金を考える！政府が金融庁は高齢化社会における資産形成・管理についての報告書を発表しました。その中で、30年で2000万円不足、、ということなのですがその中身を確認、自分でもそうなっていくのか？確認していき...

nujonoa.com

2019.06.08

・年金の給付金が減る、からくりについて
・年金の種類と支給額の計算
・個人年金保険の節税効果について

まとめ

保険って何となく入っておくべきものかなと、

何の気なしに入って放置してしまいがちですが、

正直無駄です。

これを期に、

「死んだとき」「けがしたとき」「病気になったとき」「働けなくなったとき」「がんになったとき」

そんな、さまざまな状況において、本当に必要な保証の内容を家族の方と相談しておきましょう！！

30歳男性が保険会社をまとめた場合、保険料が安いのは？保険料＆解約返戻金総比較！

価格ドットコムなどで、終身保険や、収入保障保険など、
一つ一つの保険料を比較することはできますが、
その会社ですべて入った場合の保険料を比較することはできません。
また、各々安い保険会社で契約していったところで、
実際に何かあって使用したいときに、どの保険会社にどのように請求すればいいのか
いちいち探し出して聞く必要があります。
そこで、まとめて1社で入った場合、どこが安いのか、検証していきたいと思います。

保険料算出の条件

被保険者と保険内容

保険の条件は、下記のとおりです。
若干条件が合わないものがありましたが、おおまかに条件合わせています。
非喫煙者・優良体(肥満でない＋血圧が135以下)で最近の保険は、大きく保険料が変わってきます。
今回は、 非喫煙者・優良体(肥満でない＋血圧が135以下) で試算していますので、ご注意ください。

比較する保険会社

比較する保険会社は、終身保険のある外資系の保険会社としています。

さっそく比較結果！

比較結果は下記の通りとなりました。(各ラベルで並び替えできます！)
この結果、一番支払総額が安いのは、FWD富士生命となりました。
収入保障保険が激安であるためにかなり保険料が抑えられていることが分かります。
また、返戻金が一番多いのは、プルデンシャル生命となりました。
後で記述しますが、がん保険を掛け捨てではなく、終身保険でかけられることにより、
他の保険会社に対して大きく返戻金を得ることができる保険になります。
この結果より、バランスがいいのはプルデンシャル生命となっております。

※１番安いのがアクサになっていますが、
終身保険、医療保険の払込期限を65歳に設定できなかったため、一番安く見えています。
※２番目に安いのがアフラックになっていますが、
収入保障保険が設定できなかったため、安く見えています。

下記リンクにまとめましたががんになる確率や、
65歳までに死ぬ確率は非常に低いですので、
返戻金が多いところを選ぶのも手かもしれません↓

　https://nujonoa.com/hokenn-no-shurui/

各々の保険料の比較

条件を合わせに行ったのですが、若干違うところがありますので、
各々の詳細な条件もまとめておきます。

収入保障保険の比較

収入保障保険でやはり安いのはFWD富士生命。圧倒的な安さです。
収入保障保険は掛け捨てになるので、とにかく安い方がいいです。
ここまでの差があると(最大で総額50万円の差)、
収入保障保険だけ別の会社と考えるのもありかもしれません。
また、優良体、非喫煙者である必要がありますので、ご注意ください。

終身保険の比較

絶対に死ぬまで使わないのであれば、プルデンシャルがお得。
65歳になったら返戻金としてもらうのであれば、月々が高いですが、
FWDがお得になっています。
その他アクサは払い込みできず何歳までも払い込まないといけない設定になっています。

医療保険の比較結果

医療保険はすべての会社掛け捨てになっております。
チューリッヒが一番安くて保証も手厚くなっております。
プルデンシャルの場合、1日でも入院したら手術の有無関係なく10万円もらえる保障になっています。

がん保険の比較結果

プルデンシャルだけ、掛け捨てではなく解約返戻金を受け取れるものになっております。
その他チューリッヒは非常に手厚い分、非常に高い保険料になっています。
アクサは65歳で払い込みができず、終身の払込となっており、
80歳では払った額の方が高い保険となっております。

一番バランスのいい保険はプルデンシャル生命

・一番バランスのいい保険会社はプルデンシャル生命という結果になりました。
　特に、がん保険に解約返戻金があるのが非常に熱い保険となっております。
　また、収入保障保険がほかに比べて高いですが、
　高度障害になったときに死亡時より＋5万円の保証としており、
　その条件を減らせば他同様安くなる可能性がありますので、
　必要に応じて変更し、保険料を抑えるといいかもしれません。
　※プルデンシャル生命は紹介しか加入できませんので、
　コメント欄にいただければ紹介させていただきます。(決して回し者ではありません…)
・収入保障保険は掛け捨てであり、支払総額を極力減らすべきだと考えますので、
　収入保障保険だけは、圧倒的に安いFWD富士生命に入るのはありだと考えます。

保険の話のまとめサイトになります！ぜひ参考にしてください！↓

あわせて読みたい！！

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。・30歳くらいで・結婚して・保険を真剣に考え始めた！そんな人に向けて、保険の話をまとめました！実は保険は、生涯でお金使うランキング1位　家2位　車3位　保険と、3位に位置しており...

nujonoa.com

2020.06.09

僕がプルデンシャル生命に決めたわけ

僕は、3つの理由で、プルデンシャル生命に決めました。

プルデンシャル生命とは？怪しい？大丈夫？

プルデンシャル生命とは、宣伝などをしていないので日本での認知度は非常に低いですが、世界で総資産額4位の会社となっております。そのほか有名なところで行くと、総資産額１位がアクサ生命(フランス)３位メッツライフ(アメリカ) となっております。

世界の保険会社総資産ランキング

引用　たぱぞうの米国株投資

友達の紹介でライフプランナーさんと会うことになったのですが、正直最初は怪しいなと感じていましたが、僕の担当の方は無理に入れとは言わないスタンスで、保険の基礎から教えていただけたので、非常に好感が持てました。

ライフプランナーさんによって売り方は違ってくると思いますし、進められる商品も違ってくると思いますので、
一概に良い、悪いと言えませんが、 一度話を聞いてみてもいいかなと思います。

①絶対に受け取れる保険に入ってくださいという一言。

・ライフプランナーさんに教えていただいて、本当にためになったのは

保険金は絶対に受け取れるわけではないということです。

阪神大震災の時に亡くなった保険加入者の方の内、保険金を受け取れたのは、たった1/3の方だったいうのです。(死者6000名・保険加入者9割5400人。保険を受け取った人1800人)
加入者の家族が一度に亡くなり、保険の証書も見つからず、請求をしようと親族がいろいろな保険会社に電話しても各保険会社は個人情報なので教えてもらえず、結局もらえずじまいに。その中で、ソニー・プルデンシャル生命は100%保険金を渡したということです。

ですので、
「安い高いなどの前に絶対に受け取れる保険に入ってください。 見直し本舗・ﾈｯﾄの保険会社なども検討に入れていると思いますが、担当がつかない場合があると思います。その場合は、絶対に両親・兄弟・子供・友人にどの保険会社に入っているか共有しておいてください。 」そういわれたの本当に印象的でした。

②価格はそこまで変わらず一つの保険会社に統一できる。

プルデンシャル生命さんに保険料を出してもらい、ネットで比較をしてみましたが、保証内容が変わらない場合、大手保険会社とほとんど保険料は変わらない。ということが分かりました。

↓収入保障(毎月１０万円/月の保険をかけた場合。）

高度障害になったときに１５万円に設定していますので、若干高く見えますが、大手保険会社と大きく変わりません。※FWD収入保障などは本当に激安なので、一考の余地ありだと思っております。

終身の生命保険では下記の通り(３００万円の保険金)。↓

解約しなければお得かな？と思います。

一つの保険だけ見ると安いものがありますが、すべてまとめて入ることができ、担当さんがきちんとしているということも一つの魅力だと思います。

③掛け捨て保険を最小にしたいから。

まず、日本の保険会社は「掛け捨て保険」しか持っていません。そして、65歳までになくなる確率は下記表(平成28年男性の生存率)の通り、10%しかありません。基本的に掛け捨て保険はなくなるお金になるのです。その場合、お金に余裕があるなら戻ってくるようにしておいた方が有利だと考え、掛け捨てでない保険を選べる外資系の保険に乗り換えたのです。

厚生労働省　平成28年簡易生命表の概況より

【結論】プルデンシャルにした理由。

プルデンシャル生命にした理由をもう一度もう少し詳細にまとめたいと思います。

正直上記3件が当てはまれば、ほかの保険会社でもいいと思っています。
掛け捨て保険や終身保険など保険種類については↓

かけすて保険は90％損をする？保険の種類と期待値を出してみた。～保険の見直し

日本の有名な保険会社は掛け捨てのみ！90％以上の人がそのままお金を無駄にしています。保険の種類「掛け捨て」「養老」「終身」を覚えて保険の見直しをしていこう。

nujonoa.com

2019.09.11

保険の話のまとめサイトになります！ぜひ参考にしてください！↓

あわせて読みたい！！

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。・30歳くらいで・結婚して・保険を真剣に考え始めた！そんな人に向けて、保険の話をまとめました！実は保険は、生涯でお金使うランキング1位　家2位　車3位　保険と、3位に位置しており...

nujonoa.com

2020.06.09