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【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。

nujonoa — Mon, 08 Jun 2020 14:53:15 +0000

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。
プロフィールと、保険の内容
正直、保険会社はどこでもそんなに保険料は変わらない。
特にお勧めは収入保障保険
各社の保険料比較
ほぼほぼ補償は、住宅ローンの団信でまかなえる
老後資金について
まとめ

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。

・30歳くらいで

・結婚して

・保険を真剣に考え始めた！

そんな人に向けて、保険の話をまとめました！

実は保険は、生涯でお金使うランキング

1位　家
2位　車
3位　保険

と、3位に位置しており、何も考えずにはいると1000万円以上支払う必要があります。。

保険は、何も考えずに、掛け捨て保険などこみこみで、
30代で月に2万円、40台で月に3万円、50代で月に4万円払うとすると、

2×12×10=240万円
3×12×10=360万円
4×12×10=480万円　計1080万円

僕の場合は現在、紆余曲折ありましたが、5千円/月、トータルで、

0.5万円×12か月×30年＝180万円

に抑えることができました！

正直考えるのはめんどくさいですが、
少し考えただけで800万円もコストダウンを達成してます。

将来のことを考えるきっかけにもなりますし、

ぜひこの機会に一度見直してみてはいかがでしょうか！

プロフィールと、保険の内容

32歳1児のパパである、僕は

・友達の紹介でプルデンシャル生命に加入。

→

・住宅ローンで補えることが分かったので、終身保険以外は、すべて住宅ローンの団信にしました。

という流れになります。

実際、プルデンシャル生命の担当の方にいろいろと教わって、保険の話に興味を持ち始めたことから、色々と将来のことを考えるようになり、このブログも始めました。笑

将来のライフプランから、どれくらい貯蓄できるかまで、ざっくりと計算してくれますし、一度相談してみてもいいかもしれませんね！

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正直、保険会社はどこでもそんなに保険料は変わらない。

結局いろいろと調べて、分かったことは、

どの保険会社で入っても、同じ保険内容であれば、そこまで保険金は変わらないです。

ですので、それよりも、

それよりも、どんな保険に入る必要があるのか？

を考える必要があります。

まずは、きちんと保険の種類を勉強しましょう！
※日本の「漢字の」保険会社は掛け捨てしかありません。。。

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特にお勧めは収入保障保険

基本的に掛け捨ては90％損をしますし、がん保険、医療保険は、その時にたまっている貯金でどうにかなりますので、なしでいいと思います。

が、
月々4千円程度で、万が一の場合月10万円受け取ることのできる収入保障保険は

勝手に補償内容が最適化されていく保険

となっておりますので、一番手軽に、そして意味のある保険になると思います。

ご家族で話し合いをして、額を調整してもいいと思います。
あくまで貯金がたまるまでは、高めに設定という手もありますね！

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各社の保険料比較

どこの保険会社でも保険料はいっしょだよ！といいつつ、
そこは調べないと気が済まないものですよね。。

僕もいろいろな会社を徹底的に調べました。

会社をそろえずに入れば、もっと安く入れるのかもしれませんが、請求先が分からなくなるわ、ネット保険は担当者はいないわで、家族に伝えておくのも大変ですね。。

まず、第一に何かあった時に「きちんと受け取れること！！」

それが、保険の第一条件です！
プルデンシャルは高いといわれていますが、そこまで考えると総合的に見てバランスの取れた、結構いい保険になると思います。

収入保障保険はこの会社でがん保険はこの会社で、、と各々の会社で安いとこどりをしてもいいのですが、管理も大変で、使用したいときに使えない保険になってしまいますので、すべてを同じ保険会社で入ったときにどこが一番お得になるのかを整理してみました。...

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ほぼほぼ補償は、住宅ローンの団信でまかなえる

と、もともとは、プルデンシャルの保険に入っていた僕ですが、マンションの購入に伴い、

楽天銀行の住宅ローンの団信

に切り替えました！
4500万円のマンションですが、

・がんになったら、半額返済しなくていい
・死んだら全額返済しなくていい

と、これはまさしく収入保障保険だ。

ということで、終身以外の保険はすべて切って入りなおしました。

かなりいい決断をしたと思いますので、ぜひ読んでみてください！！

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老後資金について

終身保険や、個人年金保険を使って、

老後資金をためようと思っている人もいると思います。

そこで、老後資金についてもまとめてみましたので、ご覧ください。

本当に必要になるのはいくらなのか、自分のライフスタイルに合った計算をしてみてください！

夫婦の老後に必要な資金をエクセルで3分でシミュレーション！結局老後資金は何万円必要なの？老後と検索すると、・老後資金・老後破産・老後　資金　いくら・老後　資金　夫婦・老後　資金　目安と、老後のお金について様々な検索候補が出てきます。生命保険...

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・年金の給付金が減る、からくりについて
 ・年金の種類と支給額の計算
 ・個人年金保険の節税効果について

まとめ

保険って何となく入っておくべきものかなと、

何の気なしに入って放置してしまいがちですが、

正直無駄です。

これを期に、

「死んだとき」「けがしたとき」「病気になったとき」「働けなくなったとき」「がんになったとき」

そんな、さまざまな状況において、本当に必要な保証の内容を家族の方と相談しておきましょう！！

終身・養老保険の解約返戻金の利回り計算機|返礼率に騙されるな！

nujonoa — Thu, 12 Dec 2019 11:00:00 +0000

・開始する年齢と、満期日の年齢、
　払い込み総額と、満期額を入力してください。

・満期時点の解約返戻金の利回りが計算されます。

終身・養老保険の解約返戻金の利回り計算機|返礼率に騙されるな！
1. 複利計算の計算式について
2. ニュートン方程式を用いて、上記の式より利回りを計算
まとめ

終身・養老保険の解約返戻金の利回り計算機|返礼率に騙されるな！

終身保険、養老保険の解約返戻金は、
「利回り」が書いていない場合が多くあります。

そして、金融リテラシーのない日本人は、
少しでもお金が増える商品であれば、これは素晴らしいと、
ついつい加入してしまいます。

きちんと利回りを確認したうえで加入しましょう！

複利計算の計算式について

複利計算の計算式は
・毎年積立額A₀・利回りα・積立年数n
とすると、

満期額　＝　A₀　×｛(1+α)^n-1　+(1+α)^n-2　+・・・+(1+α)¹+1}

となり、等比数列であることが分かります。

初項が A0，公比 r，項数 n の等比数列の和は等比数列の和の公式より、

等比数列の和　＝　A₀(1−rⁿ)　/　(1−r)　
ここで、公比r＝(1+α)を代入すると

満期額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α

と、表すことができます。

ニュートン方程式を用いて、上記の式より利回りを計算

満期額　＝　{ A₀(1+α)ⁿー１ }/α
より

f(α)　＝　A₀ (1+α)ⁿ ー満期額×α　ー１
(1+α)＝βとして

f(β)　＝　A₀(β)ⁿ　ー　満期額β　＋　満期額　＋　１

5次元関数以降は、解の公式がないため、
ニュートン方程式を用いて求めています。

まとめ

日本人は投資が嫌いな人が多いですが、保険も一つの投資です。

全世界の株式は、利回り「5％」以上で成長していっています。

本当にこの保険が自分に合っているのか、
一度きちんと考えて保険に加入することをお勧めします。

収入保障保険の比較～プルデンシャル、オリックス、アクサ、チューリッヒ、あいおい、FWD

nujonoa — Tue, 09 Apr 2019 14:05:28 +0000

掛け捨ての中でもお得な収入保障保険。今日は収入保障保険の比較について書きたいと思います。

・まず最初に加入額。毎月10万円程度で十分
1. 日本は最初から保証が手厚い
30歳~65歳まで10万円/月の収入保障の料金を比較した結果。
絶対に受け取れるようにしてください！

・まず最初に加入額。毎月10万円程度で十分

収入保障保険は生命保険よりやすいことは下記サイトにまとめたとおりですが、
では実際に毎月何円にする必要があるのかを考えてみましょう。

掛け捨てなら「収入保障保険」がいい3つの理由～支払は半分で保険金は一緒？

日本は最初から保証が手厚い

もし自分が保険をかけずに死んだら？遺族の方がどれだけお金がもらえるか知っていますか？
今までの平均の年収が400万円で子供が一人の場合、
月々12万円もらうことができます。
そして、がんや死亡時にローンの支払いがなくなる団信に加入しておけば、その後ローンを支払う必要もありません。
ですので、一気に生活が窮屈になることはありません。
しかし、少しでも余裕のある生活をしてもらうためにも、この金額を上乗せしておいてあげられるのが収入保障保険になります。僕は妻と相談し、10万円/月に決めました。
詳細は↓

収入保障保険は10万/月でいい？？遺族年金支給額まとめ。

30歳~65歳まで10万円/月の収入保障の料金を比較した結果。

30～65歳までで10万円/月の収入保障で比較検討した結果が下記表となります。

※高度障害になったときの給付金と、
65歳ぎりぎりでなくなった場合にもらえる保険金(確定保障)の内容が微妙に違いますが、ご容赦ください。

比較の結果、一番安いのは、FWD収入保障となりました。一番高いあいおいと比べると総支払額が60万円ほどの差が出てきます。また、それに引き続き、家計にやさしい、ネオde収保となっております。
僕が加入しているプルデンシャルは高度障害の時に15万円と5万円積み増ししていることもあり、少し保険料になっています。しかし、安い保険会社の場合、「非喫煙者・優良体」である必要があります。優良体とは基本的に太っていない人+血圧の高くない人になりますので、これに入りたいと思った人は、痩せていただく必要がありますのでご注意ください。また、保証金を月々15万円に増額したい場合は、1.5倍の保険料と考えていただければと思います。

絶対に受け取れるようにしてください！

1点だけ注意事項があります。
「絶対に受け取れるようにしておいてください。」
というのも、保険金は請求しないともらうことができません。
担当の方がいないネット保険などの場合において、両親が一度に亡くなったときなど、どの保険に入っていたかわからない場合、どの保険会社も知らせてくれません。それどころか、個人情報保護の観点で、入っていたかを確認してもらうこともできません。ですので、どの保険会社に入っているかを、両親、子供、兄弟、その他友人に確実に教えておくことが非常に重要になっています。安い保険に入ったとしても、万が一の時に受け取れなかったら全く意味がありませんので、面倒かと思いますが、周知徹底だけしておいた方が得策です。

保険の話のまとめサイトになります！ぜひ参考にしてください！↓

あわせて読みたい！！

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。

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