信託報酬・管理費用の実額は？どれくらい引かれるの？？

投資信託、特にインデックス投資を行っていると、
より「信託報酬」や、「管理費用」が安いものに！！
と、目が行きがちです。

そこで、今回はその管理費用がどれくらいとられているかについて、
実例を見ながら、確認していきたいと思います！！

持っている投資信託は28種類

昔々、ポイントがざくざくもらえる楽天の裏技を使っていたこともあり、
なぜか、少額ながら、かなり多くの種類の投資信託を持っています。
基本的には、「インデックスファンド」ですが、
物によってが少々こだわったものを持っているイメージです。

現在の総額としては、200万円弱、
積立購入してますので、今年の平均値は150万円程度だと思います。

その内、1年間で管理費用として払ったのは、、、
たったの「5335円」となっています。

びっくりするほど安いですよね。。。
率としては、0.25%程度です。

内訳は下記の通りです。

・インデックスファンドは、0.1%～0.6%あたり。
・アクティブファンドが、1%～
となっています。
インデックスといえど、
・新興国などリスクが大きいもの、
・購入するのが大変なものは高くなっていることが分かります。

全世界の指標が年率4~5%程度で上がっていますので、
0.25%であれば、基本的に長期で持てば「勝てる」ことになると思います。

が、アクティブになると、

例えば、
・26番のitrustのインド投信ですが、
　25万円に対して2000円の信託手数料がとられていますが、
・10番の楽天インデックスファンドは、
　近しい20万円程度にもかかわらず、243円しか手数料がとられていません。
これが10年続くと、20000円と2500円で17500円も差が出ます。

このように、アクティブファンドは信託報酬も高いですし、
その分、4~5％よりも高いリターンが求められますので、
・ある程度上がると信念をもって行わないといけない
・長期的に持つのはNG
になるのかな？と思います。

最近では、5Gの投資信託などなども気にはなりますが、
もう高騰している＋手数料高いですしね。。

基本的なインデックス投資はeMAXISシリーズで間違いない。

ということで、まずは「インデックス投資」をお勧めします。

その中でもやはり、eMAXISシリーズは最強ですね。。本当に安い。。
きちんとそろえるのであれば、楽天インデックスより、
eMAXISシリーズで買っておいて損はないと思います。

とはいえ、ほぼほぼ変わらないんですけどね。0.05%違っても
1万円で5円。100万円で500円とかなので、、、チリつもではありますが、
やらない選択肢よりは全然いいと思います。

とはいえ、概算でもこうやってどれくらいかかっているんですよ。
といわれると少々考えたくなりますね。

まとめ

やはり、

・インデックスファンドと、
・アクティブファンドには

明確な差があった。
その額は、基準価額に反映されてしまうので、
明確には見えないが、概算として、楽天が出してくれるので、
見直す一つの機械になると思います。

是非、楽天証券使ってみてください！

【まとめ】投資信託のすすめ！今の100万円→30年後に400万！？

という人から、

人に向けて、「投資」について解説していきたいと思います！

僕も初めは、

「株とかやってるとかっこいい」

という安直な理由で投資をはじめ、40万円→20万円と大失敗をおかしました。

今となっては

・そもそも考え方が間違っていた。と、思いますし

・そんな人を少しでも減らしたい

と思い、記事をまとめました。

目指せ老後資金1億円！！少しでもこの記事が参考になれば幸いです！

まずは【長期】投資のすごさをわかってもらいたい。

まずは何といっても

「長期投資のすごさをわかってもらいたい」

と思います。下の計算機は、

全世界の株式に満遍なく投資をした場合に、どれだけ儲けることができるのか

を計算できます。試しに、いろいろと動かしてみてください。

短期投資では、大きくマイナスになる時があるかと思いますが、
12,3年を超えたあたりから、リーマンショックが2回連続で来ない限り
マイナスにならない結果になると思います。

上記の計算式を用いて、
試しに30年間保有し続けた場合、どれだけ増えるかを試算してみました。

すると、下記表のとおり、この期間で最大で13.9倍の1390万円、最近はかなり落ち着いてきていますが、4倍程度までは膨れ上がっています。

これを見て、どう思うかはあなた次第ですが、これが投資の真実です。

その他、積立投資などのシミュレーションなどはこちらの記事を参考にしてください

あわせて読みたい！！

【シミュレーション】全世界投資インデックス(ACWI)を用いた長期積立投資計算機|ドルコスト平均法|

1970年～2020年までのACWIのデータを用いて、長期投資のシミュレーションを行います。・積立期間・年間積立額・終了年度を入力してください。終了時の時価総額・損益・利回りを計算します。その後、リーマンショックが起こった場合、1年後～5年...

nujonoa.com

2020.06.11

・利回りによってどのように金額が変化するか計算
・積立投資シミュレーション

投資信託は、みんなで助け合う世界。

とはいっても、投資は怖いというイメージがあると思います。

日本でいう投資は、

「安く買って高く売れ」

という教育ですし、僕もそれを信じて、いきなり20万円以上失いました。

しかし、この「安く買って高く売れ」というのは、

ギャンブラーのする「投機」の考え方で、

世界中の頭のいい人が行っている、「長期投資」の「世界投資」は考え方が違います。

それは、

「余った資金で、世界の発展を支える！！」

という考え方です。

余った資金を自分で持っていた場合、

・安らぎ、安心　(そして無駄遣い)

を確かに生みますが、世界の発展には結び付きません。
しかし、投資信託を用いて、全世界投資を行うことで、

・もっといい車ができる　かもしれませんし、
・スマホを超えた新たなデバイスができる　かもしれません。

しかも、それで儲かったお金は自分にバックされます。

それが、投資信託の本質です。

しかも、インターネットが発展したことによって、100円から投資できるようになってきました。

投資信託に興味を持ってくれた方はこちらを参考にしてみてください！

あわせて読みたい！！

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！～楽天証券で積み立て投資

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！投資といえば、株・不動産・国債などを思い浮かべると思いますが、投資信託を知っていますか？今回はこの投資信託をひも解いていこうと思います。投資信託とは　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」 ...

nujonoa.com

2019.05.29

・株みたいな投資信託→ETFという選択もあります。
・お金持ちがお金持ちであるゆえんはこちら
・宝くじが当たったら、投資に回すべき理由

投資の仕方について

先ほどは、わかりやすいように、一括投資でシミュレーションしてみましたが、

実際いきなり500万用意して、投資することはできないと思います。

そこで、お勧めしているのが、「ドルコスト平均法」です。

特にサラリーマンの方にはお勧めの方法になります。

どのサイトを見ても、ドルコスト平均法が最強！！みたいな書き方がしてありますが、実際には、長期投資であれば、ドルコスト平均法より、一括投資の方が成績はいいです。↓

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！【投資信託】

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！積み立て投資、投資信託などなどを検索すると、ドルコスト平均法の積み立てがいいといわれておりますが、実際のところどうなのか、全世界株式の指標であるACWIのデー...

nujonoa.com

2020.04.06

実際に買うのはどのようなものがいいか？

実際に買っていく銘柄はどのようなものがいいかですが、

・インデックス投資
・信託手数料の安いもの

をお勧めしています。
というのも、将来

「全世界的には発展していくのは明白」

だけれども、

「この業種が特に発展していく」

というのは、誰もわからないからです。
※僕も実際20万とかしましたし。。。

ですので、負けないためにもより広く、投資していくことをお勧めします。

また、インデックス投資以外の場合、「誰かが考える手間賃＝信託手数料」が必要になります。

その分は、既に負けが確定している要素になります。
ルーレットの「0」みたいなものですね。

その他参考になる記事を集めてます。

あわせて読みたい！！

楽天証券で手数料が安い投資信託は？ランキング上位で検索~積立NISA

楽天証券でランキングをそのまま表示させると、証券の分類や手数料が抜けていたので、信託手数料込み・証券分類込みの楽天証券の積み立て投資ランキングを作成してみました。楽天証券で手数料が安い投資信託は？ランキング上位で検索長期の積み立て投資でリス...

nujonoa.com

2020.11.17

おすすめのアメリカ株式インデックス投資！～運用手数料、投資先比較～楽天証券積み立てNISA

楽天証券の積み立て投資ランキング50位以内に入っている全米株式のインデックスファンドは5本。その手数料と指標を比較しております。おすすめのアメリカ株式インデックス投資！ここ20年、30年を考えても一番効率のいいアメリカ株式のインデックスファ...

nujonoa.com

2019.05.09

20年の投資で一番儲かるのは？主要インデックスベンチマーク総まとめ-積立nisa-投資信託

インデックスファンドの主要となるベンチマークのデータをまとめました！地域ごとも簡単に分析していますので、インデックス投資の目安になればと思います。20年の投資で一番儲かるのは？主インデックスベンチマークまとめ長期的に見ると市場は拡大していっ...

nujonoa.com

2019.12.29

楽天証券ファンドアワード2018「国内株式部門」比較まとめ。アクティブファンドが3つ？？

インデックスファンドがいい！と言われている中、楽天証券アワードの国内株式部門が、アクティブファンド3個となっており、どのような値動きをしているか非常に気になりましたので、確認していきます。受賞銘柄を確認受賞銘柄はアクティブファンドがすべてを...

nujonoa.com

2019.04.26

楽天証券ファンドアワード2018「国内債券部門」比較まとめ。

楽天証券アワードの2018の国内債券部門をまとめました。カード投資で1％のポイントをゲットするために、低リスクで最低限増やせる債券ファンドを見ておきたいと思います。受賞銘柄を確認受賞銘柄の1,2位はインデックスファンド、3位はアクティブファ...

nujonoa.com

2019.04.26

楽天証券ファンドアワード2018「バランス(固定配分)部門」比較まとめ。

楽天証券アワードの2018のバランス(固定配分)部門をまとめました。その他の部門はこちら↓受賞銘柄を確認受賞銘柄は1位：世界経済インデックスファンド（株式シフト型）2位：三井住友・ＤＣ年金バランス30（債券重点型）3位：三井住友・ライフビュ...

nujonoa.com

2019.04.26

日経平均のチャートの推移と積み立て投資シミュレーション～楽天証券・投資信託

アセットアロケーションに4割程度日本の分を入れておくべきといわていますが、日経平均は安定せず、順調に成長していっているイメージがありません。ですので、・日経平均のチャートの推移を確認・ドルコスト平均法で、毎月5万円積み立て投資した場合のシミ...

nujonoa.com

2019.05.26

おすすめの全世界株式インデックス投資！～運用手数料、投資先比較～楽天証券で投資信託(積み立てNISA)

おすすめの全世界株式インデックス投資！～運用手数料、投資先比較ここ20年、30年を考えても一番効率のいいのはアメリカ株式のインデックスファンドですが、→。さすがに、アメリカだけを持っておくのは少々リスクがあると感じます。 そこで、今回は楽天...

nujonoa.com

2019.05.28

積立nisa～長寿投信で10年積み立てシミュレーションをしてみた！

積立nisa～長寿投信で10年積み立てシミュレーションをしてみた！日本はお金の勉強が進んでいないので、・投資って怖いな～損するんだろうなと思っている人が多い・投資といえば「株」。株といえば「安く買って高く売る」・勝手にお金が増えていくなんて...

nujonoa.com

2019.06.20

もっとリスクをかけても儲けたいという人は

全世界投資だと大体利回りが4～6％程度となります。
※30年で100万円→400万円程度まで増えるレベル。

それよりももっと儲けたいと思う人は、国ごとの投資信託をお勧めしています。

その参考になるのがGDPの伸び率です。

あわせて読みたい！！

GDPとは？一人当たりのGDPとは？計算方法とその意味とは

GDPとは？一人当たりのGDPとは？計算方法とその意味とはGDPや一人当たりのGDPという単語をよく聞くと思いますが、結局何を表しているかわからなかったり、実質GDPという言葉が出てきたりと、結構混乱します。今回は計算をまじえ、その意味を説...

nujonoa.com

2020.04.24

国、地域ごとのGDPランキングと推移～日本の順位は？

国、地域ごとのGDPランキングと推移～日本の順位は？自分のアセットアロケーションを組む際に、新興国の成長を取り込みたいけど、リスクがありそうで怖い。と考える方が多いと思います。そのような際に人気なのが、GDP比率を参考に全世界株式を持ち世界...

nujonoa.com

2019.05.09

ログイン ‹ nujonoa_blog — WordPress

nujonoa.com

実際に購入するのであれば、ネット証券をお勧めします。

ここまできたら、あとは投資をするだけです。

正直最初の設定はめんどくさいですが、銀行に対して圧倒的にコストが違います。

ざっくりと、

・買うときに必要なコスト　→　買い付け手数料
・運用してもらうために必要なコスト　→　信託報酬

の2つに分けられるのですが、楽天証券では、買い付け手数料はすべて無料(＝ノーロード)です。

例えば、同じ投資信託を100万円分の投資始める時に、
現行→　2％手数料とられて実質98万円の投資
楽天証券→手数料がないので、100万円そのまま投資
と、なる可能性もあります。

あわせて読みたい！！

ネット証券の投資信託が銀行よりいい理由！楽天証券の投資信託すべての買付手数料が無料(ノーロード)に！

ネット証券の投資信託が銀行よりいい理由！楽天証券の投資信託すべての買付手数料が無料(ノーロード)に！なんとなんとまさかの情報が舞い込んできました！！楽天証券の投資信託の買い付け手数料がすべて無料になる！！！というのです。【投資信託】12月1...

nujonoa.com

2019.12.08

楽天証券で手数料が安い投資信託は？ランキング上位で検索~積立NISA

楽天証券でランキングをそのまま表示させると、証券の分類や手数料が抜けていたので、信託手数料込み・証券分類込みの楽天証券の積み立て投資ランキングを作成してみました。楽天証券で手数料が安い投資信託は？ランキング上位で検索長期の積み立て投資でリス...

nujonoa.com

2020.11.17

【まとめ】長期で考えたら、やらない理由はない。けど、余裕資金だけね！？

ということで、投資信託についてまとめてきましたが、

30年後に全世界が今より発展している！！と思うのであれば、
やらない理由はないと思います！！

ただし、リーマンショックなど起こると一気に資産が、
50％程度まで下がる可能性はあります。

そのような場合に備えて、2，3年持ちこたえる必要がありますので、

余裕資金で行うこと

が一番大事になってきます。
無理せず、少しずつためていくといいかもしれませんね！

信託手数料・管理費用とは？楽天証券で確認！！

投資信託を買うときによく言われるのが、

・インデックス投資にしなさい。
・手数料0(ノーロード)にしなさい。
・信託報酬・管理費用が安いものにしなさい。

とよく言われますが、今回はその中の

・信託報酬・管理費用が安いものにしなさい。

について、説明していきたいと思います。

信託報酬・管理費用とは

実際のデータを見て確認！

まずは、わかりやすいように、実際のデータを見て確認していきましょう！
下記画像をご覧ください。
楽天証券で「投資信託管理費用照会」で検索した結果になります。

2019年1～12月までにかかった管理費用の概算となっており、
総額：1,406円の管理費用が発生しており、
内訳として、個別銘柄毎に、時価総額と管理費用率、概算管理費用が表示されています。

例えば、
・プロが厳選した投資先を選び投資を行う「アクティブ投資」である
　ひふみプラス(一番上のファンドです)の場合、
　管理費用は1.078％となっており、
　時価総額47,000円に対して、170円の管理費用が掛かっています。
それに対して、
・何も考えずに全世界の株式を満遍なく買ってもらう「インデックスファンド」の場合、
　管理費用率は非常に低く、SBI全世界投資(2行目)では、
　0.11％とひふみプラスの1/10程度になっています。
　時価総額23,000円に対して、8円の管理費用が掛かっています。
　これが、管理費用がひふみプラスと同様の1％であった場合、
　85円程度の管理費用が必要だったことになります。

このデータは始めたばかりのデータですので、
影響が少ないですが、
・ひふみプラスで100万円投資している場合、管理費用1万円/年
に対して、
・SBI全世界インデックスで100万円投資している場合、管理費用は0.1万円/年
となり、10年間で管理費用が9万円程度差がつくことになります。

これが、「信託報酬・管理費用が安いものにしなさい」といわれるゆえんです。

ではでは、本当に信託報酬・管理費用が安いほうがいいのか？

実際のデータを見て、イメージがついたところで、
本当に信託報酬・管理費用が安いほうがいいのか考えていきたいと思います。

信託報酬が安い・高いとは？

基本的に、信託報酬が安い・高いは簡単に言うと、

「人 (プロ) の手がかかっているか？」

ということになります。
ある投資信託では、プロの方が、社長と面談をして、
会社の方針、会社の雰囲気、これからの展望を聞き、
これから伸びると思った会社のみに投資を行います。

このような場合は、信託報酬・管理費用は高くなるでしょう。

それに対してインデックスファンドと呼ばれるものは、

そのインデックスを網羅する会社の株を機械的に購入します。
例えば、日経225であれば、225株を均等に購入していくことで、
日経225と連動した投資信託を作ることができるといった内容です。

ここに人の手は介入していませんので信託報酬は安いことになります。

安いほうがいいのか？

で、結局安いほうがいいのか？という点については、

「何とも言えない」というのが結論です。

例えば、

プロの手がかかった投資信託(一般的にアクティブ投資と呼ばれるもの)
で信託報酬が非常に高く3％とられるとします。
ですが、毎年10％以上上がる株を選定してくれるおかげで、
実質のリターンは

実質のリターン＝　10%(リターン)　ー　3%(信託報酬)　＝　7％

と、毎年7％の複利で運用できる例もあります。

一方、
インデックス投資で、ヨーロッパに絞って投資した場合、
信託報酬は0.5％で済んでいるが、
経済成長≒株価は毎年3%しか上がっていないとすると、

実質のリターン＝　3%(リターン)　ー　0.5%(信託報酬)　＝　2.5％

と毎年2.5％でしか運用できない可能性もあります。

じゃあどうしたらいいの！！という人に向けて

で、結局どうしたらいいの！！！という人に向けて、
定性的に言えることは、

長期で投資を行うなら「信託報酬は安いほうがいい」
短期で投資を行うなら「信託報酬は気にしないでいい」

となります。

要するにあなたが投資に求めることは何か？？？
によって決まってくると考えるといいでしょう。

長期投資をお考えの方

信託報酬の安いインデックス投資は、
1年で爆発的に増えることはまずありません。
全世界の経済、その地域の経済がドンとよくなれば上がりますが、
まずそのようなことは考えられませんし、
ドンとよくなる地域はドンと悪くなる地域になりますので、
証券会社はリスクを鑑みて信託報酬・管理費用は相対的に高くなります。

ですので、まずもってインデックス投資＝信託報酬の安い投資信託は
短期的に儲けたい人には向いていない投資になります。

20年～30年と先を考えた時に、今より経済が成長しているだろうという人が、
インデックス投資＝安い投資信託をやるべきだと思います。

短期投資をお考えの方

短期投資をお考えの方は、アクティブ投資にチャレンジしてみてもいいと思います。

ドローンに特化したファンドや、ITベンチャーに特化したファンドなどなど
探せばいくらでも見つかると思います。

ここで、個別株ではなく投資信託で行う利点としては、

・小額投資から始められる。
・もし1社つぶれても影響が少ない。(個別株だと0になる)

ことになります。

個別投資をした場合、
購入するために最小限単位が決められていますので、小額投資をすることはできません。
しかし、ファンド出資者からお金を集めて株を購入する投資信託では、
小額から始められ、様々な企業に投資を行うことができます。

また、小額で様々な企業に投資できることによって、
倒産のリスクを避けることができます。
もし個別株3社に30万円を均等に投資していた場合、
1つの会社がつぶれたら、10万円の損害になります。

それに対して、投資信託で30社に30万円投資していた場合、
1つの会社がつぶれても1万円の損害になります。

様々な企業に投資していることで、基準価額(＝投資信託の株価)が
上がりにくいというデメリットはありますが、
そこは、リスクとリターンの関係をどのように考えるかだと思います。

まとめ

まとめとしては、

信託手数料・管理費用が安い/高いでファンドを決めるのではなく、

自分の投資のスタンスにあったファンドを選ぶ必要があるということになります！

↓ 信託報酬・管理費用は、
　基準価額として勝手にひかれていくためにわかりにくいですが、
　楽天証券では、その費用が見える化されますので、
　振り返りを行うことができます！

　楽天ポイントも使うことができるので、ぜひ検討してみてください！

ネット証券の投資信託が銀行よりいい理由！楽天証券の投資信託すべての買付手数料が無料(ノーロード)に！

なんとなんとまさかの情報が舞い込んできました！！

楽天証券の投資信託の買い付け手数料がすべて無料になる！！！

というのです。

【投資信託】12月16日より、すべての買付手数料が無料に！

さすがはネット証券、、
これで少々とっつきにくいリスクの高い投資信託も
試すことができるようになりますね！

投資信託の買い付け手数料とは？

投資信託の買い付け手数料とは、

投資信託の商品を「買う時」にとられる手数料です。

イメージ、マンションを借りるときの「礼金」みたいなものになります。

基本的には％で定められており、元金の3％ほどとられる投資信託もあります。

ではでは、この値段が高いとどうなるでしょうか？

100万円を投資に回したいと考えたときに、
3％の買い付け手数料を払った場合、
投資した瞬間にお金が、「97万円」になってしまいます。

そうなると、「失敗したな、この投資信託辞めたいな」と思っても、
損をしたくないからとやめることができませんよね。。。
ついにはどんどん値を下げて売り時が分からなくなってしまうこともあり得ます。

買い付け手数料が無料な投資信託は悪い？

プロに任せるための手数料だから、少々高い方がいいんじゃない？！！
と思われる方もいるかもしれませんが、

礼金として「買い付け手数料」(購入時の何％)
家賃として「信託報酬」(毎年何％)

がとられるシステムなので、

投資信託という商品は「何があっても商品を売る側が儲かる」

仕組みになっています。(※ブルやベアの3倍などを除く)
そのうえで、プロの投資家の人が資金を運用していくことになります。

ですので、正直失敗しても大丈夫なのです。
手数料が高いから失敗できないわけではないのです。
※投資家の方がたは「実際に経営者に会って投資先を決めたりしてくれています。」
　決してプロの投資家の方が怠けているわけではありません。。。

よって、マンションを決めるときに、
「外観や内装」と「礼金・家賃」のバランスを考えて買うように、
投資信託も、
「各指標に対する利回り」と「手数料」のバランスを考えて買うべきなのです。

決して、信託報酬＝家賃が無料なわけではない。

ここまで、お話してきましたが、
今回無料になったのは、「礼金」の方で、「家賃」が無料になったわけではありません。

当たり前ですが、長い間かけて投資をする場合、
影響度は「家賃」＞「礼金」となります。

よって、家賃となる＝信託報酬が安いものを選ぶことをお忘れなく。

先ほども言いましたが、
「各指標に対する利回り」と「手数料」のバランスを考えてください。

ネット証券の方が銀行よりいい理由。

話が長くなりましたが、
今回題名とさせていただいた、
ネット証券より銀行の方がいい理由を解説していきます。

銀行で、余剰資金を投資に回さないか？
と、提案されたことはないでしょうか？

そして、その商品の 「手数料」 はどうでしたでしょうか？

多分「非常に高い」ものをお勧めされていたと思います。

というのも、銀行マンもサラリーマンですから、
儲けを得る必要があります。そして、儲けはこの手数料から発生するのです。

それに対して、ネット証券を見ていきましょう。
ネット証券では、「サラリーマンはいません」。
「一人でさばけるお客さんの数が比べ物にならない」という方が正しいかもしれません。

広告や宣伝は打つ必要はあるかもしれませんが、
投資信託という「何があっても商品を売る側が儲かる」商品
を勝手に買いに来てくれるのです。
よって、薄利多売とは言いませんが、
非常に効率よく商品をお客様に届けることができます。

よって、ここに、ネット証券のメリットが生じるのです。

しいて、銀行の方がいい理由を挙げるとしたら、
「お客さんが勉強をしなくていい」というところでしょうか？
※これをメリットに感じる人は投資をしない方が、、と思いますが…笑

手を抜く代償にサービス料を払うのは当たり前のことですよね。

まとめ　いらないお金＝手数料　はなるべく払うな！

この記事をまとめると

の3点になると思います！

現在の世界は「働いて得る所得」＜「投資で得る所得」
という、なんともおかしい社会になっています。

ですが、その波に乗らないと損なのもまた事実です。。。

日本人は投資を、マネーゲームと捉えがちですが、
余剰資金を世界の繁栄のために使ってもらいついでに利益を得る！
と考え、少しずつでも始めてみませんか？

個人年金保険の節税効果！7万円で8万円分の貯金？？

12月、1月は、
今年は年末調整でどれだけもどってくるのかなー？？
とわくわくしますよね！

その中でも、今回は節税効果の高い、

「個人年金保険」

について、実際どれくらいお得になるのかを、
具体例を用いて計算、解説していきたいと思います！

個人年金保険とは？

年末控除で申請できる生命保険料に3つの種類があります。

・一般の生命保険　…　死んだときにもらえる保険　　
・介護医療保険 　…　病気になった時、介護が必要になった時にもらえる保険
・個人年金保険　…　老後にお金を積み立てておく保険

の3種類です。

何かがあった時に備えておく「生命保険」「介護医療保険」に対して、
「個人年金保険」は1つだけ毛色が違い老後のための備えをするための保険です。

実際どのような保険なのかを実際の商品を見て説明します。

実際の例で年金保険の制度を確認。

個人年金保険は、「老後のためにお金を積み立てておく保険」となっており、
毎月積み立てを行い、老後に積み立てたお金より少し増えて帰ってくる商品になります。

明治安田生命の年金ひとすじのシミュレーションを用いて、
お金が実際にどのように動くのか、確認してみましょう。

下記シミュレーションは、
30歳から60歳まで、毎月1万円の積み立てをしていった場合を表しています。

・一定額(毎月1万円)を積み立て、30歳から60歳まで、総額360万円積み立てを行います。
・65歳以上に年金として積み立てた分より少し増額したお金(381万円、105.9％)
　を受け取ることのできます。
・また、その途中で万が一亡くなってしまったときは、
　その間に支払った額が戻ってくる保険となります。

360万円が381万円になるのか、やってみようかな？と思いましたか？
正直これだけしか増えないなら、、やる意味がないかな。。。と思いましたか？

正直に言いましょう、これだけしか増えないなら本当にやる意味なしです。
もしどうしてもお金が必要になった時に引き出すこともできませんし、
たった21万円増やすのであれば、もっと他の方法をお勧めします。

しかし、節税効果がある。

しかし、この保険のいいところは節税効果があることです。

個人年金保険を行っていると、

・所得税　年間8万年の保険料で 最大4万円×所得税率
・住民税　年間5.6万年の保険料で 最大2.8万円×住民税率

の節税を得ることができます。

所得税率は、独身で
・年収420万円までが5％
・年収650万円までが10％
・年収1100万円までが20％
となっています。

また住民税率は一律、10％となっています。

よって、
・年収420万円まで　4万円×5％　＋　2.8万円　×　10％　＝4,800円/年
・年収650万円まで　4万円×10％　＋　2.8万円　×　10％　＝6,800円/年
・年収1100万円まで　4万円×20％　＋　2.8万円　×　10％　＝10,800円/年

の節税効果を得ることができます。

簡単に言い換えると、65歳までもらえないけど、

・年収420万円まで　 7.5万円で8万円の貯金ができる。
・年収650万円まで　7.3万円で8万円の貯金ができる。
・年収1100万円まで　6.9万円で8万円の貯金ができる。

ことになります。

この節税効果も考えて、先ほどの年金ひとすじの計算をすると、
下記の通りの結果となります。
(最大に控除がもらえる1年8万円、30～60歳で計算)

節税効果がない場合、30年間で立った14万円しか増えませんが、
年収650万円～1100万円の人が個人年金保険を行った場合、
＋17万円に加え、毎年1万円の節税効果があるため、
17＋30＝47万円お金をふやすことができます。

ここまでくると、この個人年金保険に加入しておく意味が見えてくるのではないでしょうか？

そのほかの投資と比べてみる。

では、この年金保険に加入しておくべきか否かを考えるため、
ほかの投資と比較して考えていきたいと思います。

先ほどの試算の結果、年収650万円～1100万円のひとは、

毎年7万円(8万円-節税効果1万円)の投資で、
元本207万円、リターン254万円となることが分かりました。

これを年利に換算すると、「1.3％」となります。

銀行の金利は0.01％の時代なので、
老後の資金は2,000万円ひつようといわれておりますので、
銀行に預けるくらいなら、個人年金保険に加入しておいていいと思います。

投資信託と比較して

次に投資信託と比較してみます。

詳しくは下記の記事で説明しておりますが、
全世界の経済の伸び率は毎年約4％程度であり、
全世界の株価も同じように4％程度で成長していっております。

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！～楽天証券で積み立て投資

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！投資といえば、株・不動産・国債などを思い浮かべると思いますが、投資信託を知っていますか？今回はこの投資信託をひも解いていこうと思います。投資信託とは　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」 ...

nujonoa.com

2019.05.29

そこで、毎年7万円、30年の積み立て投資を、年利4％で計算をしてみましょう。
元本207万円が、30年後には386万円になり、186％のリターンになります。

先ほどの個人年金の試算では、254万円にしかなりませんでしたので、
投資信託をした方がかなり儲かることが分かります。

しかし、投資信託の場合、年利4％といっても、
下記青色の線の通り利率は安定しておらず、
リーマンショックなどがあると、一気に資産が半分以下になってしまいます。

ですので、確実に1.3％の利率を得ることができる利点をどのように考えるべきか、
が重要になってくると思います。

結論

個人年金保険は

老後資金2,000万円ひつようといわれている時代ですので、
ためることができない人は、とりあえずやっておくといいかもしれませんね！

保険の話のまとめサイトになります！ぜひ参考にしてください！↓

あわせて読みたい！！

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。

【まとめ】保険の話まとめ！結局は住宅ローン団信にまとめました。・30歳くらいで・結婚して・保険を真剣に考え始めた！そんな人に向けて、保険の話をまとめました！実は保険は、生涯でお金使うランキング1位　家2位　車3位　保険と、3位に位置しており...

nujonoa.com

2020.06.09

住宅ローンの頭金はなしにすべき！頭金500万が35年間で2500万円の利益を生む！

住宅ローンを組もうとしているあなた。頭金をどれだけ入れるべきか…悩んでいませんか？

その時点で間違っています。頭金はなしでいいのです。

今回は、その理由を説明していきたいと思います。

頭金を500万円払うと約100万円返済額が減る。

全国平均で土地付き新築物件をたてた人の
・平均購入額は4000万円前後、　　・頭金は500万円前後　となっています。

では、まず単純に35年間、金利1%で
・頭金なし4,000万円借りた場合　vs　頭金500万円払って3,500万円借りた場合　
の比較をしてみます。

すると、下記の通り、
4000万円借りた人は　→　利息合計　760万円
3500万円借りた人は　→　利息合計　665万円　と　約100万円　の差が出てくることになります。

100万円もお得になるのであれば、払うべきでしょ！！
と思うかもしれませんが、少々お待ちください。

35年間投資をすると、500万が2500万になる。

では、なぜ頭金を無しでいいのか説明していきたいと思います。
ポイントは、

の4点となります。

お金を貸す側になって考えてみよう！

お金を借りる話をしていたのに、何を言っているんだ？
と、思うかもしれませんが、ここでは一度、お金を貸す立場になって考えてください。

まず、前述の通り、利息の差は100万円でしたので、
「頭金500万円を用いて、35年間で100万円以上儲けることができれば、頭金を払う必要はない。」
ということになります。

では、500万円を35年間で600万円にするためには、
何％の利息でお金を貸せばいいのでしょうか？
利息をn%として計算してみると、
500*(1+n)³⁵=600　⇒　(1+n)³⁵=1.2　⇒　n＝1.2^1/35-1　⇒ n≒0.5％　となります。

よって、誰かに0.5％以上でお金を貸すことができれば、
頭金500万円を払うよりお得になることが分かりました。

世界の経済の伸び率は？

原理はわかったけど、
「お金を貸す」なんてことは、素人には出来ない！
と思われている方が多くいると思います。
実は、それが「株式」なんです。少しきな臭くなってきましたか?笑

本来の株式とは、「会社がより発展するために、投資をするお金を借りる」ためのものです。
そして、その借りたお金を、「株価上昇」or「配当金」として返してもらいます。

なので、株式に投資するということ＝お金を貸すこと(会社を応援すること)と同じ意味になります。

ということで、500万円分の株を買い、
先ほど求めた金利0.5%で毎年株価が上がっていけば
・500×(1+0.5％)³⁵≒600万円　(+100万円)
と頭金を払った場合と同じだけ利益を得ることができます。
更に、
・毎年2%になると、500×(1+2％)³⁵≒1,000万円　(+500万円)
・毎年3%になると、500×(1+3％)³⁵≒1,400万円　(+900万円)
・毎年5.5%になると、500×(1+5.5％)³⁵≒3,250万円　(+2,750万円)
と頭金を払った場合に対して、大きく得をすることができます。

35年という長い年月がある。

そんなおいしい話あるわけない！！と思ったあなた。
まず下のグラフをご覧ください。

青色の線は、「ACWI」と言われる全世界の株式の価格の推移を表したものになります。

基本的に右肩上がりのグラフとなっており、
1987年から2018年の30年間で約5倍になっていることが分かります。
⇒これは、頭金の500万円を1987年に投資したら、2018年2500万円で受け取れたということです。
そしてこれを年利に直すと、約5.5％で上昇していっていることになります。

一方、2008年～2009年を見てもらうと、
リーマンショックの影響で株価は一気に半額になっていることがわかると思います。

このように短期的な投資で行くと、
「そんなおいしい話あるわけない！投資なんてすべきでない！」と説明しますが、
家のローンとともに35年間という長いスパンで考えた時には、
世界の経済が今以上に発展していると見込んでもいいのではないでしょうか？

注意点

注意点として、全世界分散インデックス投資＝投資信託 or ETF　に限ります。
全世界的には伸びていくことはほぼ予測できますが、
その企業自身が伸びるのか否かは正直「ギャンブル」になると思います。
詳しくは↓の記事をお読みください。

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！～楽天証券で積み立て投資

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！投資といえば、株・不動産・国債などを思い浮かべると思いますが、投資信託を知っていますか？今回はこの投資信託をひも解いていこうと思います。投資信託とは　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」 ...

nujonoa.com

2019.05.29

他のローンでそんなに安い金利で借りれることはない！

では、なんでこのようなことが実現できるのかと考えると、
住宅ローンでは、非常に安くお金を借りることができるからです。

例えば、アコムのような消費者金融で500万のお金を借りようとすると、
3％～7.7％の金利が付きます。

これに対して、住宅ローンでは、
フラット35(固定金利)で　1.1％
変動金利で　　　　　　　0.5％程度
となっており、非常に安く借りることができます。

これは、返済が滞った場合、最低家を売り払えば元が取れるため、
銀行が安心して貸すことができることに他ならないのです。
リスクが少ない＝金利が安い。
リスクが高い＝金利が高い。
ということですね。

日本の文化として「借金は悪だ」という風習がありますが、
このようにお金の勉強をすると、いい借金もあると思います。

結論

結論としては、

約定日と受け渡し日～投資信託、楽天証券

海外に投資するファンドを用いて、積み立て投資信託を行っていますが、
申込日、約定日、受渡日などいろいろな単語が出てきて分かりにくいのでまとめました！

基準価額の決定

例えば、あなたが友人に

この基準価額1万円の投資信託の商品、100口買っといてよ！！！
よろしく！！

といって100万円渡されたとします。
そして、あなたは、その日のうちに、投資信託を100万円分申し込みをしました。すると次の日、

100口買ってくれって言ったじゃないか！！102口も購入してるぞ！！！
どうなっているんだ！！

と、怒鳴り込んできました。
「え？1万円のものを100万円分買ったけどな・・・」とあなたは思うでしょう。
投資信託はこのようなことが起こります。
なぜなら、投資信託とは、「株式・債券・不動産」などの集まりであり、
その日の株式市場などが閉まらない限り、その商品が何円になるか算出できないからです。
そのため、
・投資信託に申し込みを行う
　→申し込みが締め切られる
　　→投資信託の新しい基準価額が算出される。
　　　→その基準価格(＝約定価格)で投資信託を購入する。
という流れになります。
ですので、申込日の基準価額が1万円であっても、株価が大暴落していたら新しい基準価額は下がり、
先ほどのように予定以上の口数が買えてしまうことがあります。

実際の流れは↓

申込日とは

ということで、基準価額の説明をしてきましたが、
申込日についても少々決まりごとがあります。
実は、申込日とは、字のとおり「投資信託の売買を申し込んだ日。」
ではなく、楽天証券の場合、15時の時点で申し込みが成立するので、

～15時までに申し込んだ場合　→　申し込み日はその日
15時以降～に申し込んだ場合　→　申し込み日は次の営業日　になります。

また、15時の時点で申し込みが成立するため、それまでなら売買のキャンセルも行うことができます。

約定日とは

約定日とは、申し込んだ投資信託の「売買が成立する日」になります。
そして、実際に売買される基準価額を約定価格と呼びます。

国内に投資するか、海外に投資するかでこの日も異なり、
・国内の場合　→　申し込み日＝約定日となり、
・海外の場合　→　翌営業日＝約定日となります。
　これは、市場が開いている時間、為替レートの関係によるものです。

これでやっと売買成立か、、、、、と思っていると思いますが、
実は実際にその商品をまだ実際に買ってはいません。。

受渡日

そこで登場するのが、受渡日になります。
この時点でやっと、お金の出し入れがあり、
約定日に決定した基準価額、口数(投資金額)での決済が行われます。
ですので、お金が実際に必要なのは「このタイミング」になります。
これでやっと商品を手にすることができるのです。。。

入金指定日 ※楽天証券の場合　

実際に受渡日にお金が必要になるのですが、
楽天証券の場合、入金指定日が定められており、
そのタイミングで入金が行われていないと取引は成立しません。
またそれ以降、その分のお金は出金することができずお金が拘束されます。

積み立てでなく普通に購入した場合

そのまま購入しようとした場合、楽天証券口座に入金されている分しか購入できません。
また、申し込み決定と同時にその分のお金が拘束されるのでご注意ください。

楽天証券の投資信託の積み立て設定した場合

積み立て代金は積み立て指定日の前営業日の午前3時と決まっており
その時間までに入金しておかないといけません。
＝購入日の前営業日には振り込んでおかないといけませんのでお気を付けください。
振り込みが遅れると、その取引以外もすべてキャンセルされます。

積立設定の注文状況の画面は下記の通りとなっております。
前営業日の朝5時に注文され、日本で有れば即日約定、海外で有れば次営業日に確定。
その後4～５営業日後受け渡しされるようです。

まとめ

情報を整理しますと、一般的な投資信託の購入に流れは、

という流れになります。少し複雑で嫌になりますが、特に気に留めておくひつようがあるのは、
受渡日にお金をきちんと入れておくことが重要になってきますので、お気を付けください！

ちなみに、楽天証券で購入する場合は、

投資信託とは？小額から投資を始めてみよう！

投資といえば、株・不動産・国債などを思い浮かべると思いますが、
投資信託を知っていますか？
今回はこの投資信託をひも解いていこうと思います。

投資信託とは　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」

「みんなでお金を出し合って宝くじを買おう！」という話が出た時はありませんか？
これは、当たった喜びを共有する！などなどあると思いますが、
少しでも当たる確率を増やすため！リターンを増やすため！行っているのではないでしょうか？
①宝くじを一人で買う場合とみんなで買う場合、
・１人で1万円分買う　→　 当たると高額！ 但しほぼ当たらずにパーになってしまう可能性大。
・100人が1万円を出し合う　→　何かしらあたる可能性大！ただし、当たっても少額の返金。
ということになります。

この宝くじをできたてほやほやのIT系の株に置きなおしてみましょう。
②IT系の株に置きなおすと、
・100万円でIT系の株1社のを買う！　→　倒産して0円。。。大きく当たって億万長者！
・1万円ずつ100社のIT系の株を買う。　
→　大きく当たるところもあれば倒産するところもあり、全体でアップ！その分利益も少ない。

③では次に、これをもっと堅実な株にしてみると？
・100万円でTOYOTAの株を買う　→　不正問題で一気に20%減▲20万。。。
・20万円ずつ5社の車関係を買う　→　不正問題が起こっても、▲20万/5=▲4万円ですみます。

④では、これを日本全体・世界全体の株にすると？
→これが、投資信託となります！
　少しイメージがわいてきたでしょうか？

このように、投資信託とは、みんなでお金を出し合い株式や、不動産、国債を買う金融商品となります。

投資信託のメリット・デメリット

ということで、投資信託のメリット・デメリットは、上記で説明した通り、
メリット
・極端にお金が減ることは少ない。
デメリット
・極端にお金が増えることはない。
ということになります。
ですので、一攫千金を狙うのであれば、株式に投資するべきですし、
着実に利益を上げていきたい人は、投資信託を選択することになります。

投資信託の株式指標の例

では、投資信託の株式指標の例を確認していきたいと思います。
下記グラフは、全世界の株式の推移を追っている指標MSCIのACWIというデータになります。
グラフを見てわかる通り、リーマンショックなどはありますが、
右肩上がりに成長していることが分かります。
全世界に投資するETFに出資することで、この波に確実に乗れるのが投資信託のメリットです。
そして、これ以上伸びることがないのが投資信託のデメリットとなります。

msciでの積み立てた場合のシミュレーションはこちら！↓

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！【投資信託】

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！積み立て投資、投資信託などなどを検索すると、ドルコスト平均法の積み立てがいいといわれておりますが、実際のところどうなのか、全世界株式の指標であるACWIのデー...

nujonoa.com

2020.04.06

基本的に少額で、多くの株を買うことはできない。。

では、少額で自分の信じたいろいろな株式に投資すればいいのでは？
という疑問がわいてきた人がいると思います。
しかし、例えば車会社5社(トヨタ、日産、ホンダ、三菱、スバル)に投資をしようとすると、
・最低口数(1単元)購入で132.6万円
・悪化リスクに備え、比率を合わせようとすると、299万円
必要になってきます。(※2019年5/29現在)
このように少額では、多くの株を買うことはできません。

ミニ株という最小口数以下で買う買い方もありますが、
手数料が高く0.5%の手数料をとられてしまいますし、
購入できる会社も限られているデメリットがあります。

一方投資信託では？

一方、ETFはなんと全世界の株を100円から買うことが可能です。笑
そして、手数料無料で買うことができます。

ただし、運用してもらう手数料として、毎年0.2%ほど払う必要があります。
3年でミニ株と手数料では逆転してしまうことになりますが、
全世界の何万という株を買ってくれていると考えるとお得なのではないでしょうか？

初心者にお勧めする理由

ということで、投資信託の説明をしてきましたが、

以上の3点から、初心者に投資信託をお勧めします！！！
最初の手続きは少々めんどくさいですが、小額からチャレンジしてみてください！！
楽天カードで投資すると毎年6000円は絶対に得をします！↓

リスクは？楽天カードでポイント投資デビュー！毎年6000円ゲット！

楽天カードで投資できるようになりました。が、投資というものに疑いがありやっていない人が大半だと思います。今回はその疑いを晴らしていきたいと思います。リスクは？楽天カードでポイント投資！毎年6000円ゲット！楽天カードで投資信託を積み立て購入...

nujonoa.com

2019.04.27

株初心者はETFをやれ！ETFとは？一番簡単な分散投資です。

投資といえば、株・不動産・国債や少し知っている人だと投資信託を思い浮かべると思いますが、
最近ETFという言葉をよく聞くようになりました。
今回はこのETFをひも解いていこうと思います。

ETF　≒　「みんなでお金を出し合って宝くじを買う！」

「みんなでお金を出し合って宝くじを買おう！」という話が出た時はありませんか？
これは、当たった喜びを共有する！などなどあると思いますが、
少しでも当たる確率を増やすため！リターンを増やすため！行っているのではないでしょうか？
①宝くじを一人で買う場合とみんなで買う場合、
・１人で1万円分買う　→　 当たると高額！ 但しほぼ当たらずにパーになってしまう可能性大。
・100人が1万円を出し合う　→　何かしらあたる可能性大！ただし、当たっても少額の返金。
ということになります。

この宝くじをできたてほやほやのIT系の株に置きなおしてみましょう。
②IT系の株に置きなおすと、
・100万円でIT系の株1社のを買う！　→　倒産して0円。。。大きく当たって億万長者！
・1万円ずつ100社のIT系の株を買う。　
→　大きく当たるところもあれば倒産するところもあり、全体でアップ！その分利益も少ない。

③では次に、これをもっと堅実な株にしてみると？
・100万円でTOYOTAの株を買う　→　不正問題で一気に20%減▲20万。。。
・20万円ずつ5社の車関係を買う　→　不正問題が起こっても、▲20万/5=▲4万円ですみます。

④では、これを日本全体・世界全体の株にすると？
→これが、ETFとなります！
　少しイメージがわいてきたでしょうか？

このように、ETFとは、みんなでお金を出し合い株式や、不動産、国債を買う金融商品となります。

ETFのメリット・デメリット

ということで、ETFのメリット・デメリットは、上記で説明した通り、
メリット
・極端にお金が減ることは少ない。
デメリット
・極端にお金が増えることはない。
ということになります。
ですので、一攫千金を狙うのであれば、株式に投資するべきですし、
着実に利益を上げていきたい人は、ETFを選択することになります。

ETFの株式指標の例

では、ETFの株式指標の例を確認していきたいと思います。
下記グラフは、全世界の株式の推移を追っている指標MSCIのACWIというデータになります。
グラフを見てわかる通り、リーマンショックなどはありますが、
右肩上がりに成長していることが分かります。
全世界に投資するETFに出資することで、この波に確実に乗れるのがETFのメリットです。
そして、これ以上伸びることがないのがETFのデメリットとなります。

msciでの積み立てた場合のシミュレーションはこちら！↓

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！【投資信託】

一括投資、ドルコスト平均法どっちがいいの？全世界投資のデータを用いて確認してみた！積み立て投資、投資信託などなどを検索すると、ドルコスト平均法の積み立てがいいといわれておりますが、実際のところどうなのか、全世界株式の指標であるACWIのデー...

nujonoa.com

2020.04.06

基本的に少額で、多くの株を買うことはできない。。

では、少額で自分の信じたいろいろな株式に投資すればいいのでは？
という疑問がわいてきた人がいると思います。
しかし、例えば車会社5社(トヨタ、日産、ホンダ、三菱、スバル)に投資をしようとすると、
・最低口数(1単元)購入で132.6万円
・悪化リスクに備え、比率を合わせようとすると、299万円
必要になってきます。(※2019年5/29現在)
このように少額では、多くの株を買うことはできません。

ミニ株という最小口数以下で買う買い方もありますが、
手数料が高く0.5%の手数料をとられてしまいますし、
購入できる会社も限られているデメリットがあります。

一方ETFでは？

一方、ETFはなんと全世界の株を2093円から買うことが可能です。笑
そして、楽天証券の場合、手数料無料で買うことができます。

ただし、運用してもらう手数料として、毎年0.2%ほど払う必要があります。
3年でミニ株と手数料では逆転してしまうことになりますが、
全世界の何万という株を買ってくれていると考えるとお得なのではないでしょうか？

初心者にお勧めする理由

ということで、ETFの説明をしてきましたが、

以上の3点から、初心者にETFをお勧めします！！！
↓今だと楽天で手数料無料のETFが84件！！この際に小額から始めてみてはどうですか？

国内株式株価検索：検索結果 | マーケット情報 | 楽天証券

国内株式の株価検索。個別銘柄の20分ディレイ投資情報（株価、チャート、企業情報など）がご覧いただけます。

www.rakuten-sec.co.jp

50代からの投資をお勧めする理由！まだまだ遅くない！

現在30中盤ですが、両親から投資信託について相談を受けました。
結論、50代からの投資は全然遅くない！！
逆にチャンス！！だと思いますので、その理由について書いていきたいと思います。

50代からの投資をお勧めする理由。

50代からの投資をお勧めする理由は、下記3点です。

この3点について、まず説明していきたいと思います。

あと20年以上健康に生きられる！

日経の記事に健康寿命、男女とも延びる　男性72歳・女性74歳 とある通り、
今現在、50代といっても、あと20年以上は元気に暮らすことができる時代になってきました。
ということは、「20年の間に」投資した金額が少しでも大きくなればいいということになります。
そこで、下記データを見てください。
これはACWIといわれる株式指標の動きで、世界全体の株式の値段の推移(実際は85％)を表しています。
これを見てもらってもわかる通り、右肩上がりで全世界の経済は成長しております。
そして、20年間投資した場合、最低でも1.5倍のリターンを得ることができます。
あの100年で一度といわれたリーマンショックの時でさえ、20年前からは1.5倍となっております。
(1989年2月1.244→2009年2月1.872）
この結果より、あと健康寿命が20年あると考えるのであれば、
投資するに越したことはないと思います。

これから先のお金の動きが読めるから。

第2にこれから先のお金の動きが読めるというのが強みだと思います。
投資は若い方がリスクが取れる！といわれますが、

この４つのことより、若者より、これからのリスクが少ないために、
余裕資金の投資がより気軽に簡単に行えると思っています。

ここでいう、余裕資金の考え方は、「5年後まで絶対に生きていけるお金以外のお金」になります。
これは、過去のデータからリーマンショックなどの不況になったときでも、
とりあえず5年で元の金額に戻ってきておりますので、その間をしのぐ分という考え方です。
その間、投資資金以外で過ごすことができれば、実質資産が減ることはないからです。

この余裕資金をきちんと計算できるのは
子供も、ローンも、すべてなくなった50代が一番簡単なのではないでしょうか？

十分な資金を持っているから！

この年代になると、先ほど述べた余裕資金がきちんととれる状態になっていると思います。
そして、「余裕資金」が多いと帰ってくるリターンも多くなります。
それは当たり前だろ！といわれると思いますが、次に「生活資金」を考えてください。
生活資金は余裕資金が多い分それに比例して多くなっていますか？
生活資金はある程度で頭打ちになり、そこまで増えていってないと思います。
ですので、
投資のリターン/生活資金　の割合は若い時より多くなっているのです。
よって、十分な資金を持っていることは大きな武器になるのです。

＜補足＞無駄使いしなくなる。

補足として、無駄遣いが少なくなるのも一つの利点だと思います。

1000万円ある貯金を見ながら生活するのと、
100万しか入っていない口座を見ながら生活するのはどちらがお金を使うと思いますか？
このように投資を始めて、口座にお金がないと、無駄使いをしなくなります。
また、使うときに一回クッションをおく(投資信託を売りに出す）必要がありますので、
使うハードルも少し高くなります。
オレオレ詐欺などにも引っ掛かりにくなるのではないでしょうか？笑

投資で得たお金で旅行に行こう！

ということで、50歳からの投資について考えてきました。結論としては、
これから先まだまだ長いです！
「余裕資金」を用いて、どんどん投資をしていきましょう！と、僕は考えます。
2,000万円投資をすると、単利5％とし、税金20％を差し引いても、毎年80万円の利益を得ることができます。
そのお金で年に1回、夫婦二人でリッチな海外旅行を毎年行くことができます。
お金をうまく利用して、楽しい老後を送ってください！

↓お勧めの全世界株式投資の銘柄です。参考にしてください！

おすすめの全世界株式インデックス投資！～運用手数料、投資先比較～楽天証券で投資信託(積み立てNISA)

おすすめの全世界株式インデックス投資！～運用手数料、投資先比較ここ20年、30年を考えても一番効率のいいのはアメリカ株式のインデックスファンドですが、→。さすがに、アメリカだけを持っておくのは少々リスクがあると感じます。 そこで、今回は楽天...

nujonoa.com

2019.05.28

↓お金持ちがお金持ちになる理由を書いてます！よろしかったら参考にぜひ！

お金持ちになるには？お金持ちの習慣とお金持ちがお金持ちである理由！～お金の勉強

お金持ちになるには？お金持ちの習慣とお金持ちがお金持ちである理由！お金持ちになりたい！！というのが、みんなの夢だと思いますが、お金持ちには習慣があるのか？お金持ちがお金持ちである理由は何なのか？を考えていきたいと思います。お金持ちがお金持ち...

nujonoa.com

2019.05.21