住宅ローンあり45~49歳の年間平均貯金額は「197万円」！収入と支出も！！

住宅ローンあり45~49歳の年間平均貯金額は「197万円」！収入と支出も！！

平均の貯金額などなどを検索しても、下記の通り、

・30~39歳、40歳~49歳と幅が広すぎたり、
・住宅ローンがあるかないかなどのステータスがわからない

ことで、結局自分の平均値がわからず、見比べられないことがあるかと思います。

年代	平均（万円）	中央値（万円）
20代	165	71
30代	529	240
40代	694	365
50代	1,194	600
60代	1,635	650
70代以上	1,314	460
全年代	1,139	419

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2019）」

そこで今回は、

・45~49歳で
・住宅ローンを払っている世帯

のデータを「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」から読み解き、
わかりやすくまとめましたので、

平均の貯蓄額と、支出の内容について確認し、
自分の家計の点検にお使いいただければと思います！！

前提条件を確認

まず、前提条件を説明していきます。

使用したデータは、
・「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」の2020年のデータ

で、45歳~49歳のデータを用いています。

世帯構成は、3.7人家族、働いている人は1.8人、18歳以下の子供が1.4人
となっています。
ざっくり、4人家族で、１人18歳以上(大学生)のデータと考えていただければと思います。

収入と支出、貯金額を円グラフを用いて確認

では、さっそく、収入と支出を円グラフを用いて説明していきたいと思います。

収入

まずは、収入です。

収入は、

内訳は、

です。

そこから、税金で約20％とられて、実際の手取りは722万円程度になっています。

支出と貯金額

次は支出と貯金額です。
下記グラフは、毎月の支出と、貯金額を表しています。
(※ボーナスの分はすべて貯金に回す計算としています。ご了承ください)
　

ザックリと区分すると、

となっております。

毎年200万円の貯金ができておりますが、手取りから考えると、
私の想定以上に支出が大きく、貯金額があまりできていないなという印象ですね。

それでは、中身の詳細について確認していきます。

貯金額について

まずは気になる貯金額です。

貯金額は、

の貯金を行っていることがわかりました。

配偶者の収入が月12万円程度なので、
世帯主の毎月の収入では足りず、配偶者の収入無しでは、貯金がたまらない状況になります。

住宅ローンについて

住宅ローンは、

となっております
25%相当が妥当といわれておりますが、

と25%大きく下回っていることがわかります。
そこまで無理に住宅ローンを組んでいない世帯でも、
思った以上に貯金ができない時期であることが分かります。

25%程度であれば家計として破綻はしませんが、
子供の教育費など将来も見据えると、実際には20%程度で抑えておいたほうがいい感じですね。

毎月の支出について

最後に毎月の支出です(車の購入費は含んでおりません)。
※先ほどの円グラフを再度表示しています。

住宅ローンなどを除いて、毎月34.3万円/月の支出となっております。
結構多い気がしますね。

となっております。　

その他、教育費が3.6万円、仕送り1.2万円が大きく、
日用品が1.4万円、通信費用が2.0万円となっております。

小遣いとしては(教養娯楽、諸雑費、小遣い、交際費)8.4万円程度となっていますので、
大人1人当たり4.0万円となっており、結構裕福な暮らしをしていることになります。
※旅行代などは別途計上されておりませんので、
お小遣いなどから捻出していく形になるかと思います。

データ表

下記に詳細のデータ表を張っておきます。

ぜひ自分のデータと見比べてみてください！！

年齢		45～49歳
世帯人員		3.7
有業人員		1.8
18歳未満人員		1.4
項目		月額	年額	手取り割合
	定期収入	44.8 万円	537 万円	74%
	臨時収入・賞与	11.9 万円	143 万円	20%
	世帯主の配偶者の収入	12.9 万円	155 万円	21%
	公的年金給付	0.3 万円	3 万円	0%
	他の社会保障給付	1.1 万円	13 万円	2%
	特別収入	3.4 万円	41 万円	6%
	その他	0.9 万円	11 万円	1%
収入		75.2 万円	902 万円	125%
	直接税	6.4 万円	76 万円	11%
	社会保険料	8.6 万円	104 万円	14%
税金等		15.0 万円	180 万円	25%
手取り		60.2 万円	722 万円	100%
	食料	8.8 万円	106 万円	15%
	住居	0.6 万円	7 万円	1%
	光熱・水道	2.4 万円	29 万円	4%
	家具・家事用品	1.5 万円	18 万円	2%
	被服及び履物	1.2 万円	15 万円	2%
	保健医療	1.3 万円	16 万円	2%
	交通	0.5 万円	6 万円	1%
	自動車等関係費	3.4 万円	41 万円	6%
	通信	2.0 万円	24 万円	3%
	教育	3.6 万円	43 万円	6%
	教養娯楽	3.2 万円	38 万円	5%
	諸雑費	2.7 万円	33 万円	5%
	こづかい(使途不明)	1.3 万円	16 万円	2%
	交際費	1.2 万円	15 万円	2%
	仕送り金	1.2 万円	15 万円	2%
	土地家屋借金純減	8.9 万円	106 万円	15%
	貯金(ボーナス分)	8.8 万円	106 万円	15%
	貯金(毎月)	7.6 万円	91 万円	13%
支出		60.2 万円	722 万円	100%
住宅ローン		9.0	0	15%

まとめ

40歳~49歳での平均の貯蓄額は694万円となっておりましが、
「家計調査(住宅ローン返済世帯－世帯主の年齢階級別)」で得られたデータでは、
40歳～44歳の毎年194万円程度の貯蓄している結果となりました。

・「家計調査」できちんと収入と支出を管理した人

ですので、実平均よりも良いデータになっている可能性は大いにありますが、
全世帯平均を見るよりも、自分と似た世帯のデータと照らし合わせた方が、
参考になる部分が多いと思います。

是非、この記事を参考に家計の見直しを行ってみてください！！