50代からの投資をお勧めする理由!まだまだ遅くない!

投資/FP(家庭のお金)
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健康寿命は、75歳を超えるといわれ、みんな長生きする時代になりました。
その中で、50歳から投資するのは遅いかといわれたら、確かに遅いですが、
遅すぎることはない!と思っています。その理由を書いていきたいと思います。

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50代からの投資をお勧めする理由!まだまだ遅くない!

現在30中盤ですが、両親から投資信託について相談を受けました。
結論、50代からの投資は全然遅くない!!
逆にチャンス!!だと思いますので、その理由について書いていきたいと思います。

50代からの投資をお勧めする理由。

50代からの投資をお勧めする理由は、下記3点です。

  1. 健康寿命を考えてもあと20年以上健康に生きられる
  2. これから先のお金の動きが読めるから。
  3. 十分な資金を持っているから。

この3点について、まず説明していきたいと思います。

あと20年以上健康に生きられる!

日経の記事に健康寿命、男女とも延びる 男性72歳・女性74歳 とある通り、
今現在、50代といっても、あと20年以上は元気に暮らすことができる時代になってきました。
ということは、「20年の間に」投資した金額が少しでも大きくなればいいということになります。
そこで、下記データを見てください。
これはACWIといわれる株式指標の動きで、世界全体の株式の値段の推移(実際は85%)を表しています。
これを見てもらってもわかる通り、右肩上がりで全世界の経済は成長しております。
そして、20年間投資した場合、最低でも1.5倍のリターンを得ることができます
あの100年で一度といわれたリーマンショックの時でさえ、20年前からは1.5倍となっております。
(1989年2月1.244→2009年2月1.872)
この結果より、あと健康寿命が20年あると考えるのであれば、
投資するに越したことはないと思います。

これから先のお金の動きが読めるから。

第2にこれから先のお金の動きが読めるというのが強みだと思います。
投資は若い方がリスクが取れる!といわれますが、

・子供にかかるお金が無くなった。
・ローンが終わりつつある。
・ほぼ退職まで働き続けることができるであろう予測がつく。
・これから大きく暮らしの変化がないであろう

この4つのことより、若者より、これからのリスクが少ないために、
余裕資金の投資がより気軽に簡単に行えると思っています。

ここでいう、余裕資金の考え方は、「5年後まで絶対に生きていけるお金以外のお金」になります。
これは、過去のデータからリーマンショックなどの不況になったときでも、
とりあえず5年で元の金額に戻ってきておりますので、その間をしのぐ分という考え方です。
その間、投資資金以外で過ごすことができれば、実質資産が減ることはないからです。

この余裕資金をきちんと計算できるのは
子供も、ローンも、すべてなくなった50代が一番簡単なのではないでしょうか?

十分な資金を持っているから!

この年代になると、先ほど述べた余裕資金がきちんととれる状態になっていると思います。
そして、「余裕資金」が多いと帰ってくるリターンも多くなります。
それは当たり前だろ!といわれると思いますが、次に「生活資金」を考えてください。
生活資金は余裕資金が多い分それに比例して多くなっていますか?
生活資金はある程度で頭打ちになり、そこまで増えていってないと思います。

ですので、
投資のリターン/生活資金 の割合は若い時より多くなっているのです。
よって、十分な資金を持っていることは大きな武器になるのです。

<補足>無駄使いしなくなる。

補足として、無駄遣いが少なくなるのも一つの利点だと思います。

1000万円ある貯金を見ながら生活するのと、
100万しか入っていない口座を見ながら生活するのはどちらがお金を使うと思いますか?
このように投資を始めて、口座にお金がないと、無駄使いをしなくなります。
また、使うときに一回クッションをおく(投資信託を売りに出す)必要がありますので、
使うハードルも少し高くなります。
オレオレ詐欺などにも引っ掛かりにくなるのではないでしょうか?笑

投資で得たお金で旅行に行こう!

ということで、50歳からの投資について考えてきました。結論としては、
これから先まだまだ長いです!
「余裕資金」を用いて、どんどん投資をしていきましょう!と、僕は考えます。
2,000万円投資をすると、単利5%とし、税金20%を差し引いても、毎年80万円の利益を得ることができます。
そのお金で年に1回、夫婦二人でリッチな海外旅行を毎年行くことができます。
お金をうまく利用して、楽しい老後を送ってください!

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